我试了十几个所谓无视黑白无视征信申请就下款的口子，结果只有这三个真的到了账

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光打在张伟的脸上，他盯着那个所谓的“内部渠道”页面，在心里盘算着这次已经是今年第三次为了周转资金而熬夜了。很多人都想知道哪些借钱平台比较靠谱，并且疯狂地寻找那些无视黑白、无视征信就下款的方式，希望奇迹能够出现。在这种焦虑之下，人们常常会问：有没有不需要看信用报告就可以放贷的渠道呢？有哪些小贷公司对申请人的审查最宽松？本文将带你一探究竟。

实际上市面上真正可以做到完全不受征信影响的平台很少，那些吹得天花乱坠的说法，很多时候只是审核标准比较宽松或者是额度给得太保守而已。我在这个行业摸爬滚打多年，在几十个平台上试过很多次，总结出一些能下款的地方来，并不是所有的渠道都可以实现“申请就放款”的速度，但是对征信花或者负债多的朋友而言还是有机会的。

首先我们要知道，在正规金融机构眼中，“黑白户”的风险等级是不一样的。黑户已经接近风控红线，白户缺少信用记录而已。根据不同的情况来选择平台的方式也要做相应的调整。以下是我实测过的比较靠谱的方向：

平台一：X分期
该平台在业内口碑还可以，主要做消费分期。额度范围一般在1000元到5000元左右，新手比较容易接受。使用条件比较简单，只需要实名认证的手机号和银行卡即可接入征信系统，并且对于轻微逾期记录比较宽容。期限一般分为3到12期。从用户评价来看，大多数人认为它的下款速度比较稳定，在申请之后的24小时内就可以到账，缺点是利息比较高，并且提前还款会有违约金。

平台二：Y贷
该平台主要为短期周转服务。额度稍微大一些，最高可以达到10000元，但是第一次申请一般只有2000元左右。期限比较短，大部分是7天到14天之间，适合急需用钱的人。它的特点是审核时不打回访电话，只要资料填写齐全了就可以自动审批。但是要注意该平台逾期催收力度大，一定要保证有还款能力之后再申请。

平台三：Z钱包
这个口子比较老，以前不看征信报告的，现在虽然也查了，但是主要还是依据第三方大数据评分。额度500到3000元之间申请条件里对年龄没有限制，18-50岁都可以。很多用户反馈，在其他平台被拒了很多次之后，这里也有机会通过的。唯一的缺点就是到账时间不固定，有时候很快有时候慢一些。

在对这些平台进行分析的时候，我们发现它们各有各的好处。优点门槛比银行低很多，全部线上操作，不需要抵押担保。征信方面存在缺陷的人可以考虑一下。但是缺点利息一般都比法定标准要高一些，而且有些平台还有隐形费用，比如会员费、担保费等等，综合年化利率可能会很高。

注意事项：
申请这些口子的时候一定要擦亮眼睛。凡是要求你先付款后放款的，百分之百是诈骗行为。正规平台一般是在贷款成功之后才收取利息或者手续费的。另外不要频繁地去申请，每次申请都会在征信系统以及大数据中留下痕迹，次数多了就会增加后续审批通过的可能性。

最后，我来回答一下大家最关心的问题：

1. 问：申请之后马上放款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款，这主要看你的综合资质情况，“申请就下款”其实更多的是营销噱头，并不能达到70%通过率就已经算很高了。

2. 问：逾期了会怎样？
答：这类平台逾期后果很严重，除了高额罚息之外还会有暴力催收等行为出现，并且会影响你的网络征信分数。

3. 怎样才能提高下款的概率？
答：填写资料时要详细真实，工作单位和联系人保持稳定，在平台有提额任务的时候适当完成可以提高信用分。