我试了十几个平台，发现国家认可的借钱平台竟然不是下款最快的

半夜里望着天花板发呆的时候，我意外地发现手机里的那些所谓的“大品牌”借款软件的审核流程复杂得如同查户口一般，而一些小众平台半小时内就能到账。于是我又开始重新考虑起借钱平台得到国家的认可并且借款速度快原有的观念。那么到底有没有既安全又可以即时到账的网贷平台呢？哪些网站不需要提供复杂的资质证明？正规渠道贷款额度、期限分别是多少？这些问题背后有很多借款人不知道的秘密。

很多人在急需资金周转的时候，第一反应就是去大银行或者知名金融公司的产品那里借钱，觉得这样可以保证资金的安全。但是随着金融科技的发展，在持牌消费金融机构推出网贷软件的过程中也找到了合规性和效率之间的平衡点。这些平台不但受到国家的监管，并且资金来源透明无误，而且在技术的支持下，审批的速度甚至可以和一些非正规途径相媲美。

下面列举出一些目前比较流行并且合法的平台情况。蚂蚁借呗作为支付宝生态中的一员，依靠芝麻信用分来决定额度的话，一般在1000元到30万元之间浮动，并且可以随借随还。条件比较简单，只要求信用分数达到一定的标准并且账户状态良好就可以申请开通了，最快几秒钟就能收到款项。微粒贷采用白名单邀请制，额度为500元到20万元之间，期限有五个月、十个月和二十个月之分，并且也是国家认可的微众银行产品之一，下款速度很快。

除了这两家大公司之外度小满（原百度金融）和京东金条也挺好的。度小满的额度可以达到20万，年化利率从7.2%开始，信用好用户审批通过率高。京东金条依靠京东购物数据来帮助经常在京东消费的人们，在额度上一般为1000元到20万元之间，并且下款的速度通常只需要半个小时左右。这些平台都有国家认可的放贷资质，资金安全有保证。

再谈一谈用户的评价以及优缺点。从用户反馈来看，大平台的优势在于费率透明和服务稳定一位用户说：“借呗用了很多年了，从来没有遇到过乱收费的情况，临时急需资金非常方便。”但是缺点也很明显就是门槛比较高如果征信稍有瑕疵额度就会被降低甚至关闭。相比之下分期乐或招联金融这样的平台，虽然额度较低（一般为1000元到5万元），但是资质要求比较宽松，适合年轻人或者征信“白户”使用。

当然，在选择这些平台的时候，有一些注意事项要记住。首先利率计算方法平台展示的日利率和年化利率并不相同，需要换算清楚，以免被低日息所蒙蔽。其次是逾期后果国家认可的平台会如实上报征信，一旦逾期就会产生罚息，并且会影响到个人信用记录。最后一定要从官方应用商店下载APP，以免被不法分子盗取个人信息。

为了使大家对这些问题有更直观的认识，我整理了一些常见问题的答案：

1. 用户提问：正规平台借款是否需要抵押物？
答案：不需要。上述提到的借呗、微粒贷、度小满等都是信用贷款，凭个人信用就可以申请，并且没有抵押或者担保的要求。

2. 用户提问：借款之后能不能提前还款？
大部分正规平台都支持提前还款，并且不会收取提前还款手续费（具体以借款合同为准）。短期资金周转变得十分方便。

3. 用户提问：审核不通过之后多久可以再次申请？
解答：建议间隔3个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多查询记录，反而会降低通过率。可以尝试改善个人信用行为来度过这个时期。