揭秘借钱平台审核容易的背后，这几个潜规则没人告诉你

其实这件事我已经憋了很久了。

我是老陈，在这个领域里摸爬滚打了十二年的时间了，由一个普通的信贷员发展到今天自己开起了贷款中介公司的样子，所办理过的案件数以万计。上一年有一个客户的印象非常深刻，他是做餐饮的小老板，当时急得满头大汗地跑来我的办公室里面说在网上查了很多借款平台审核很容易留了一条缝隙，但是一个接一个地去尝试了之后发现，并没有拿到借款人的信息，反而自己的信用报告也被查询了，原本可以申请到的银行低利率贷款也被拒绝了。看到他这样无助的样子心里很难受。人们认为“审核很容易”就是点击一下就可以把钱转出去，怎么会那么简单呢？其中有很多问题。

为什么有人会觉得平台审核很容易被通过呢？

其实市场上所说的“简单”，有两种情形。第一种就是真的很容易，这是平台在放水，为了完成业绩、争夺客户而降低风控门槛。这样的机会很难得，在每个季度结束或者是年末的时候会出现。另外一种是假容易，填写完资料之后马上就能拿到额度，看上去很美好，但是到了可以提取现金的时候却会告诉你“综合评分不够”。这是在捉弄人吧！

见过很多人因为这个原因而失败。

前年有一个做物流的老哥，征信不是很好但是还可以接受，并且被查得比较多一些。在某一个不知道叫什么的小平台上看到了一条广告说“黑户也可以贷款”，那么怎么样呢？把材料递上去之后，审核很快，在十分钟后就给出了结果——拒绝放贷。最坑的就是该平台还暗地里给用户开通了一个所谓的会员服务，并且每月扣除三十九元钱，直到用户发现自己已经连续被扣除六个月之久才发觉。这样的方式很难避免。

平台审核比较宽松的标准是什么

不要胡思乱想，哪里有绝对的宽松呢？所称的借款平台审核很容易后面都有一个让你死掉的理由。银行以及各种金融机构并不是慈善组织，它们向你借的钱是想赚取利润，并非来做善事。审核宽松的时候，一般是利率比较高或者是存在其他的隐性收费项目。那么一个人征信烂到这种程度了，为什么平台还敢给其放贷呢？那一定是用高利贷的方式来弥补坏账的风险吧。

怎样才能知道某个平台是否真的可以轻松拿到贷款呢？给你一种简单的方法。虽然广告词说得天花乱坠，但是你要看看它的信用要求是什么样的。如果是这样的话，“不要看征信记录、不要看负债情况”的话就赶快离开吧，百分百就是诈骗或者是高利贷了。正规的平台即使很容易也一样会被检查到你的大数据。不同的是有些平台对于“瑕疵”可以接受一些而另一些则是一概拒绝。

公司内部人员所知的审查期限

此时此刻我不大容易向外透露出去。根据我的观察，在每月的中间时段（即十日至二十日之间），大部分平台都会放宽贷款条件。是什么原因呢？由于月初需要回款、月底要结账报表，所以只有中间旬才是冲刺业绩的好时机。这时风控的手就会放松一些，之前不能通过的额度现在可能会被批准了。上个月十一的时候有一个客户的资质不是很好，在月初的时候就被拒绝了，我就让客户忍耐了一个半月之后再去尝试同一个产品，并且真的下到了五万元。这件事情没有道理可讲，但是这就是经验。

但是各个城市的实际情况可能会有所不同，我只是了解这里的情况，并不能完全照搬过来。

在申请借款的时候要小心选择哪些平台

人们填写表格时很随便。这是自找苦吃啊！

审核系统是死板的，它只会看数据不看人情。填写的工作单位如果是“自由职业”，那么与填写为“某某科技公司”的结果会是一样的吗？收入写3000和写8000，在系统里得到的分数难道会一样吗？我并不是要你去伪造东西，千万不要去伪造了，如果被发现了那就是骗贷了，性质就不同了。也就是说要学会扬长避短。比如说你在打零工，但是你的流水很稳定的话，就把流水好好地培养一下吧，比随便填一个单位好得多。

还有一个很有趣的事情。有的人为了让自己看上去很有实力，在填写联系人的时候都是些大老板的名字。于是打电话给对方时，对方回答道，“这个人我不是很了解。”然后就把电话挂断了。这不是自寻死路吗？联系人最好是你认识的人，并且在之前已经和他们沟通过了，以免到时候接电话时语无伦次、答非所问。

关于审核人员的问题，在目前的情况下大多数都为机器自动审核，只有对于金额较大或者存在疑问的订单才会进行人工复核。因此你的资料要合乎逻辑。你说月薪两万元，但是住的地方是城中村、上班的地方是一家皮包公司，系统一旦获取到这些信息之后就会把你的信用等级迅速降低。这样的小地方很多人都不放在心上，最后导致被拒绝却不知道为什么。

所谓“内部渠道”到底靠不靠谱呢？

经常会有人问到：“老陈啊，你手上有没有被封住的口子？”对于这样的情况，我会直接拒绝。胡说八道！谁能保证自己能通过考试呢？银行行长也不会给你做担保。市场上所谓的“内部关系”之类的中介机构大部分都是骗人的。他们会用你的个人信息来测试各个正规网站，并且收取很高的费用之后就把你给踢出去了。这是什么样的内部分流呢？这就叫做信息差收割。

可靠的中介公司所获得的利益是通过提供服务来实现的，并不是收取“打点费”。前几天有一个小女生被骗了两千块的“包装费”，但是没有拿到这笔钱就被人跑了。她哭着找上门来，我只好让她去报警，能不能要回就不知道了。这样的血本无归的经验真的不希望再看到第二次了。

说到这里的时候还要再强调一下，有的平台审核很容易的原因就是它们正在“养鱼”。开始时给你的利率很低，在你第二次或者第三次借款之后，额度提高了但是利率也随之上涨了。等到你醒悟过来的时候就已经被卷入其中了。这就叫作温水煮青蛙。认为这是福利的人其实是在受骗。

怎样才能找到一个适合自己并且可靠的借贷网站

不要只看到“容易”这两个字，还要看看是否适合自己的情况。“如果信用记录良好并且拥有住房公积金的话”，那么就乖乖地到银行办理手续吧，“利率之低简直让人不敢相信自己的眼睛”，为什么要去触碰这些网络贷款呢？你的征信稍微有一点问题的话，就可以去找一些对于征信的要求比较低的消费金融公司了。如果没有其他任何资格证书的话，在这个时候应该做的就是想方设法提高自己的收入水平，并不是四处借钱。

借钱这件事要量力而为。

见过很多因为借贷而陷入困境的例子。一个做装修的年轻人最初只借了两万元周转一下，但是没有按时归还，于是又去借钱来偿还之前的借款，不到两年的时间内，他的债务已经累积到二十多万元。后来是家人帮他把欠款还上之后才结婚的，差点离婚。现在我还清楚地记得他说过的话：“如果当时能早点明白的话，就不会为了方便而去做那个审核。”表面上看不出来的地方往往就是很深很危险的地方。

因此不要总是想走捷径。审核比较简单的平台，或者是利率很高、或者信用额度很小、或者存在陷阱。最好的办法就是和自己的条件相符合，并不是最容易的办法。下一次再见到“秒批”、“不管黑白”的宣传语时，请问一下自己：天上有不落的馅饼吗？

如果此时你确实需要借钱的话，请不要急于点击申请按钮，在拿到信用报告之后计算一下自己目前所欠下的债务总额，并据此来选择是否要继续借款或者停止借贷行为。不能因为“简单”这两个字而让自己陷入困境之中无法自拔。