能借钱的小平台推荐：生意人亲测，这些渠道关键时刻真能救急

做生意的人哪一个不是为了金钱而烦恼呢？

开设了一个建材批发店，表面上看是财大气粗的样子，实际上都是虚幻的财富。客户的欠款、供应商的压力都由我们来填补。上一年年底的时候我就摔了一跤，那种感觉我现在还记忆犹新。有一批钢材的价格忽然下跌了，在这个时候不赶快进货的话等到新的一年就会被对手压垮。手里有30万元左右的资金，但是还需要再筹集20万元左右。亲戚朋友真的不敢开口借钱了，因为不好意思开口。这几天我很着急，头发也掉了不少，在外面四处寻找可以借到钱的小平台有哪些在网上搜索的时候都是各种各样的广告，很难分辨出哪一个是真的人哪一个是假的人。

其实我当时就是一只无头苍蝇到处乱撞，差一点就上了一个“零门槛、马上放贷”的广告当了。好在之后有一个老同学做了我的财务顾问，并且为我指出了几条可行的道路。今天我要把自己这几年来的所学所感都倾囊相授给大家，在众多小平台上选择哪一个的时候可以作为参考。

为什么正规的小平台可以借到钱，但是却很难被批准呢

人们有一个错误的认识就是认为借款只能向大的金融机构去借，而小平台是不安全的。这句话是对的也是错的。大银行比较稳定但是门槛很高让人害怕。我们这样的小本生意人如果账目稍有混乱或者是信用报告上有小小的瑕疵的话，那么大银行系统的就会直接拒绝我们的贷款申请。我的一个做餐饮的朋友月流水达到20万元，在一家大型银行办理了经营贷款业务之后由于存在一笔二百元的信用卡逾期情况而遭到拒绝。你觉得冤吗？

但是小平台就不同了。

这里的“小平台”并不是指巷子里面非法放贷的地方，而是一些有牌照的消费金融公司或者是大型互联网公司的贷款业务。它们的风险控制方式与大银行是不一样的。大银行看重的是你完美的简历，而小平台关注的是你的行为数据。

比如说你在某电商平台里经常进进出出货物，数据比较平稳的话，那么该平台下的贷款产品就认为你是可靠的。所以有的人在银行贷不到款，在一些正规的小平台上却可以批下来。也就是说这些平台更加了解我们这样的生意人的情况。

上一年度我的20万元空缺部分是通过某个电商平台上商家贷款来填补的。从开始办理到最后拿到贷款只用了不到半个小时的时间。虽然利息比银行基准利率稍高一些，但是和过桥资金相比已经非常划算啦！

在选择平台的时候要关注到的一些重要的标准

市场上声称可以借到钱的平台不计其数，怎样选择呢？不管广告词多么天花乱坠，我只看几个硬性指标。不懂这些指标的话，迟早会出问题。

第一项标准就是必须要持牌机构。这是不能商量的事情。无论是消费金融公司还是小贷公司都必须要得到国家颁发的许可证才能经营。怎样查询呢？到相关的监管部门网站上搜索一下，也可以用天眼查、企查查等工具查看其经营范围。如果经营范围中不包含“发放贷款”、“消费贷款”的话就直接pass掉。不要相信客服所说的“科技服务”、“信息撮合”，这些都是骗人的把戏。

第二项标准就是看年化收益率范围是多少。许多平台爱用障眼法来迷惑消费者，比如只说日息万分之几、月息几分等。把它们转换为年化的利息率再进行比较。现在的正规平台都要标明年化利率。当年化利率大于24%的时候就需要考虑一下了；而一旦达到36%以上，则要立刻屏蔽掉它，因为那已经属于高利贷范畴了。最坑人的一个平台名义上只有1.5%左右的利息，但是各种各样的“服务费”、“手续费”、“担保费”等等加起来之后的实际年化利率竟然达到了60%以上。这就是吸血鬼的行为方式，并不是借的钱。

第三种方法就是考察还款的方式。我们做买卖讲求的就是资金周转快。有的平台采用等额本息的方式还款，借款一年的话，每个月都需要偿还本金以及利息。对现金流量的要求很高。比较喜欢“先付利息再归还本金”或者是可以随时借贷、随时还款的产品。“先息后本”的产品比较好一些。按照每天计算利息，不使用的时候还可以节省出一部分利息的钱来。

怎样才能避免掉进小贷公司的陷阱呢

到这里的时候，可能会有人提问了：那么哪些平台是比较值得推荐的呢？不为具体的某个品牌做广告宣传，但是可以给出一些选择的标准。第一梯队就是互联网大厂所拥有的那些产品，比如说某呗、某条、某东金条等等大家都知道的特点就是正规化、速度快但是额度比较小。第二梯队为银行系消费金融公司如马上消费金融、中银消费金融等，在背后都有银行作为大股东支持所以比较可靠，并且能够提供更大的授信额度。第三梯队就是垂直领域里的平台了，例如专注于物流或者电商供应链金融的公司，在你所在的行业中的话就可以获得较好的信用评级以及较低的贷款成本。

具体的数字我已经不记得了，大致如下：第一梯队的年化利率一般为10%到18%，第二梯队则为12%至20%左右。但是要看你自己的条件以及活动期间的规定。去年还没有这种情况发生，今年许多平台为了争夺优质的客户群体，所以降低了一些利息率。

另外一件事情也要提到上面来讨论一下。许多平台都存在所谓的“会员费”、“加速包”等服务项目。我的意见是一律不要购买。这些都是为了增加收入而采取的一种方式，并不能起到提高信用等级、降低利率的作用。以前我也曾上过这样的当，花九十九元办了一个会员卡，但是额度一点都没有增长，利息也没有减少。纯粹是为了交智商税。

没有告诉你的一些申请事项

选择好平台之后，申请的过程也需要注意一些。并不是点一下提交就算完成了。其中的道理，并非人人都知道。

首先讲一下申请的时间问题。这件事情虽然很玄乎，但是也有一定的作用。最好是在工作日上午九点至十一点之间提出申请。是什么原因呢？当时审核人员刚刚开始工作，精神状态最好、系统的运行状况也最为良好。如果在半夜或者节假日的时候去申请的话，那么很有可能会遇到没有人值班的情况而造成人工复核无法进行下去的局面，并且还会被系统直接拒绝通过。有一次我在周五晚上去申请，其实我的条件没有问题，但是却要等到了周一才有人来要求补交资料，白白浪费掉了两天时间。做生意的话，在两天之内就可以赚到几万元的利益了。

再来说说申请材料的问题。不能弄虚作假。有人认为只要把公司的流水做得高一些，把收入填写得高一些就可以获得更高的贷款额度。大相径庭。现在风控系统的功能已经可以联网查询了，比如你的纳税情况、社保缴费信息以及水电煤费用支付历史都可以用来证明自己没有问题。如果发现了你的造假行为，并且这一次的申请被拒绝之后还会被加入到行业的黑名单当中去，在之后想要借到钱就会很难了。

小窍门就是，在申请之前把你在该平台上所有的个人信息都填好。例如进行实名制认证、绑定银行卡、填写工作单位等等。虽然这些操作很小，但是可以大大提升你“画像”的完整性，在风控系统的评分中得到更多的分数。

出现上述情形时要迅速撤离

接下来要讲的就是必须要避免的一些陷阱了。有的平台或者是中介机构一看就知道不怎么好。

凡是要求你在放贷之前缴纳费用的人都是诈骗分子。不论这个款项被冠以什么样的名义——比如工本费、解冻费、验证费、保证金等等——只要它是需要你先行支付之后才能进行放款的行为，就应当立刻举报并将其列入黑名单中。正规的平台只会在你的贷款本金上扣去利息，并且在你还款的时候才会收取利息，绝不会让你自己先垫付。

凡是说“没有户口也可以贷款”、“即使有过逾期记录也能够获得贷款”的都是骗人的或者是高利贷。银行以及正规金融机构都必须查看信用报告，这是最基本的要求。他们会借给你钱，并且收取很高的利息，还会使用暴力的方式来追讨债务。不要认为自己可以战胜他们，这些人吃人不留情面。

另外一种情形就是有关可以借到钱的小平台有哪些错误的信息。网上的许多所谓“推荐的文章”都是中介写出来的软文。他们会把人引到那里，并且收取很高的服务费用。之前就有网友反映，在网上看到一篇推荐的文章之后，联系上对方的时候就被要求支付贷款总额百分之五的服务费了。于是我就离开了。之后我自己直接向官方渠道申请，没有花费一分钱的服务费，而且额度更大一些。

我知道建材、物流两个行业的融资状况，其他的我不敢随便发言。但是不管做的是什么工作，在寻找资金的时候都要保持清醒。不要被“低利率”、“快速审批”的说法所迷惑。

借钱这件事，并不是结束的地方，而是一个新的开始。拿到钱之后怎样使用和偿还才最重要。见过很多人在借钱时信心满满，在还款时东挪西借，越欠越多。因此，在点击“确定借款”前我会想一个问题：把这笔钱投入进去后能得到什么样的收益呢？如果是不确定或者是不可以的话，那么我就宁可不要这个贷款了。

在商海中生存下去要比任何事情都来得要紧。