试过十几个平台后，我总算搞清网上借钱平台哪个靠谱

去年冬天生意最困难的时候，我的账面上现金流量已经接近枯竭了。那时候供应商催收货款很着急，而客户的还款却很缓慢，所以我一夜之间就无法入睡了。其实作为一家小企业的老板来说，资金周转的事情我已经遇到过很多次了，但是这一次真的把我逼到了绝路。就是通过这件事我才把市场上各种各样的借款途径都试了一遍，并且知道了哪些网络借贷平台比较可信也就是说我是以金钱为代价来得到结果的。

可靠的借款网站具有什么样的特点

第一道坎就是我自己摔跤的地方。当时我在手机的应用商店里搜索“贷款”，下载了一款排名比较高的应用程序。从表面上看很正规，但是注册之后才发现并不是这样子的，在里面有很多弹出式的广告，并且要缴纳所谓的“会员费”才可以取出现金。其实一看就知道是这样的套路，于是我就把它们都删掉了。但是很多人的运气都不好，我的一个朋友老周就是因为这个平台而损失了两千多元的“评估费”，不但没有借到钱，反而还赔上了这笔钱。

可靠的平台，在放贷之前是不会向你收取任何费用的。这就是一条铁律。

后来我在上面花费了很多时间去研究，并且得出结论认为正规的平台大致可以分为以下几种类型。第一种就是互联网大厂所拥有的，例如某呗、某条、某贷等，这些都是大家非常熟悉的。第二种为银行系的产品，如招商的e招贷、工商银行的融e借等。第三种就是有牌照的消费金融公司了，比如说马上、捷信等等。怎样才能知道这个平台是不是正规的呢？最简单的方法就是看看是否有金融牌照。可以通过国家企业信用信息公示系统查询也可以到银保监会网站上查看持有牌照的企业名录。

哪些网络借贷平台比较可信呢？经过本人亲自测试过的几个真实的例子

分享一下我自己的一些事情。去年夏天的时候，我进货了大约三十万元左右的商品，并且打算用两个月的时间来收回这笔资金。我当时尝试过某东的白条提现功能，但是额度只有五万元，日利率是万分之三十五，换算成年化率就是十二点六百分之百。到账的速度非常快，在十分钟后就收到了款项。该利率其实一般般，并不便宜，但是很便捷。

之后又去了一家银行办理了线上经营贷款业务。更有趣的是我去网点跑一趟，让客户经理给我开出他们公司的收款二维码，在用上三个月之后才可以提出申请。那时候我很奇怪，后来才知道他们是要用收款码上的数据来判断我的生意情况。该产品年化利率为4.2%，相比互联网金融平台要低很多，但是它的门槛很高，并且审批时间很长，足足等了两周才被批准。

另外有一个平台给我留下了很深的印象。上个月十一月份的时候因为缺货需要八万元来进货，所以去了一家有资质的小额贷款公司申请了贷款。审批速度很快，额度已经批下来了，在签订合同时发现一个细节问题——合同中有一项“服务费”，每月按照本金的百分之零点八收取。经过计算之后得出的结果是名义上的年利率为十个百分点左右，但是包括了服务费用在内的话，则大概率会达到二十个百分点以上。当时我就拍案而起，幸好我看清楚了合同内容才没有被坑到。

怎样区分正规网站与非法网站

关于这个问题我已经研究了很久，并且得出了几点心得。

第一要看利率是不是公开的。正规的平台都会把年化利率告诉消费者，并且不会隐瞒不讲。当对方只说出“日息低到XX”、“借款一万元一天只需要X元”的时候，你就应该提高警惕了。这样的营销手段一般是为了掩饰实际的成本。根据监管部门的要求，所有的贷款类产品都必须要标明年化利率，这是一个强制性的规定。

第二步就是检查是否有先期收取费用的情况。前面已经说过，可靠的平台绝对不会在放款之前向你要钱。所谓的评估费、会籍费、押金、解冻费等等都是诈骗分子制造出来的。不要想那么多，正规银行的钱是不会少你的几十元的。

第三种就是催收的方式了。很多人都忽略了这一点，但是它是非常重要的。正规公司的催收是按照规定来进行的，并且不会泄露你的个人信息或者进行人身攻击，在晚上也不会给你打电话打扰你休息。如果在网路上搜索某个平台名称的时候看到都是关于“暴力催收”的投诉的话，那么该平台就一定是不合法的。我的一个做物流的朋友向一个小平台借款五千元，结果过了三天还不上钱，对方就把他的通讯录里的所有人全部打了电话，导致他做生意失败。

申请的时候容易忽视的一些地方

人们往往只关注能否批准以及可以批准多少，而忽视了几个重要的方面。

• 还款的方式为等额本金或者先付利息再还本金都会影响到你所承受的资金压力
• 是否会有提前还款违约金呢？有些平台你会提前把钱还了还会被罚款
• 逾期罚息如何计算？有些平台的罚息非常高
• 是否会被记入信用记录以及被记入之后对你的购房、购车等未来行为会产生什么样的影响

这些地方销售是不会告诉你的，但是合同上都有写明。在签订合同时我会把所有的条款都看一遍，并且特别注意那些用小字来表示的内容。该习惯曾经挽救了我多次生命。

关于征信方面的事情要提个醒。当你在网上的时候点击了“查看额度”按钮就会产生一个查询痕迹。查询次数过多会对你之后申请正规贷款造成影响。有一阵子我不懂，在各个平台上测试额度的时候，发现自己的信用报告里都是被查询过的记录。后来我去办理银行经营性贷款时，客户的经理就问我说：“你怎么查了很多次贷款？”当时的情况非常难堪。

值得信赖的网络借贷平台有哪些

那么就得出结论了。如果是小微企业主或者是个体工商户想要进行资金周转的话，我会推荐你去申请一下银行的线上经营贷款。利率低、额度大但是审批时间长、要求严格一些。具体的哪家银行比较好，在什么地方政策不一样，我只是了解我们这里的情况，并不能随便乱讲。可以问一问自己所在的银行是否有这样的理财产品。

如果银行这条路行不通的话，那么互联网大厂旗下的借款平台就是第二个选择了。利率要比银行高一点，但是因为方便快捷，并且非常正规，所以绝对不会骗人。某呗、某条、某贷等都属于较为可信的选择。

持牌消费金融公司的产品也可以考虑一下。利率一般比较高，为15%-24%，但是都是正规机构，并且不会有乱收管理费的情况发生。在申请前要仔细查看年化利率，并计算出自己能承受的还款额度。

那么小众一些、知名度不高的平台呢？不可以接触。千万不要去触碰哦！见过因为几万元钱而掉入万丈深渊的人很多，而且窟窿越来越大。没有听说过这个平台的话，它是怎么给你放贷的呢？为什么呢？

到此为止的时候，我想起了老周之后对我说过的话：“早知这样就好了，不至于被骗走两千元。”其实我不是什么专家，只是踩了很多次雷之后积累了一些经验。做企业这么多年以来，资金运转成了常事，在正确的时机去借到合适的款项也属于一种能力。

最后一句话就是，在晚上十一点以后不要做出任何重要的决定。见过很多人凌晨2点还在各个平台上填写申请表单，早上起来之后懊悔不已地捶打自己的脑袋。白天下班后仔细阅读合同、计算好费用后再签字。