我试了十几个不看征信的小额借钱平台，发现额度最高的竟然是它

深夜2点的时候，手机屏幕上发出的光让人心生不安，老张看着上面显示着“审核未通过”的字样而陷入沉思之中。人们认为用手机借的钱就是点击一下屏幕那么简单，但是他们并不知道所谓的“不需要查信用记录的小额借款平台”背后的筛选机制是什么样的。那么什么样的方式才是最安全的方式来使用手机进行借贷呢？没有经过征信审查的渠道可以解决燃眉之急吗？额度是多少，有没有什么风险呢？

当人们需要紧急的资金来解决自己的问题的时候，他们通常会想到去向一些不查征信的小额借款网站。该类平台主要依靠大数据风控，并非传统意义上的央行征信报告，在征信花户眼中就是一条生路了。经过我的一番调查之后得知这些产品的发行方主要是消费金融公司或者持牌的小额贷款公司所推出的分期付款业务。市场上流行的“极速贷”之类的APP一般额度为500到5000元不等，是典型的小微贷款。他们的使用条件比较宽松，即申请者年龄必须达到十八岁及以上，并且要拥有实名制手机以及正常银行账户交易记录等等条件才可以使用，但是这并不代表没有限制存在，在对用户进行网络购物习惯、社会交往情况等方面的考察后才会判定出是否具备偿还债务的能力。

关于如何在手机上借到钱操作步骤大致相同。下载好APP之后进行注册，并且要完成身份验证以及人像识别等环节，在此之后系统就会给到相应的信用额度了。在整个过程当中，借款时间长短不一，最短的是七天，最长的一般是十二个月左右。比如某个知名的借贷平台，“轻松借”的功能主要是用来解决短期资金需求问题的，“轻松借”的起始金额一般都在一千块钱上下浮动，“轻松借”的还款周期大多都是十四天或者三十天两种选择之一，“轻松借”的年化利率大概率落在24%到36%这个区间之内。尽管额度不大，但是放款的速度很快，一般半个小时就可以拿到钱了，在这个时候急需几十块来吃个饭或者是买张车票的人来看起来更加实用一些。

但是用户的评论是参差不齐的。一部分人觉得这样的平台可以解决燃眉之急，“无视征信”的特性使得许多被银行拒绝的人也得到了方便；但是另外一些人的意见则是，有些小型平台存在着会员费、服务费等到隐形收费的时候，实际上到帐的钱会比申请的时候少一些。比如申请了2000块钱，但是最后只能拿到1800块，另外200块就被当作服务费扣除掉了，“砍头息”的情况在一些小平台上比较普遍。所以在挑选的时候要先挑那些有牌照并且是正规运作的产品来买，以免掉进高利贷的坑里去。

从优缺点的角度来考虑的话，没有信用审核要求的借贷网站的优势是门槛较低、放款迅速，并且对有不良信用记录的人群十分有利；但是它的劣势就是贷款额度一般都比较小，并且总的利息支出比较高。关于注意点的问题上，请各位一定要小心谨慎地对待那些需要先交纳“保证金”或者“解冻费”的平台，在正式放款之前任何正规机构都不会向借款人索要任何款项。另外，尽管不查征信，但是逾期记录仍然会被上传到网络征信系统中去或者影响到大数据信用评分，从而使得之后再借的钱变得更加困难了。

以下为有关于手机借债的相关疑问及回答：

问：没有查征信的平台是不是一点都没有看过用户的信用历史呢？

答：并不是一点都没有看过，只是没有看过央行征信。它们还会去查第三方的大数据信用情况，在大数据里如果有严重的逾期或者欺诈的历史的话也会被拒绝贷款。

问：小额借贷网站上的借款金额是否固定呢？

答：不是。最初的额度比较小，在用户按期归还贷款之后逐渐增加信用度，并且在一些优质的客户身上最高可以达到两万块左右。

问：逾期一天会有怎样的结果呢？

大部分平台都有1到3天的宽限期，在此期间内如果还不上的话就会产生高额利息并且会受到催收电话的骚扰，所以最好还是能够及时还清欠款。