我试了十几个所谓闪电审批的软件，发现借钱平台没法借钱背后的真相

深夜看到手机上显示着“审核未通过”的字样之后才明白，“闪电审批”其实就是一个骗局，在此之前就已经存在一个不能借到钱的事实了。为什么别人口中所说的秒批秒贷，在我的情况下就变成了不可逾越的大山呢？当人们需要资金的时候，就会去搜寻可以提供贷款的服务商，并且会搜索一些关键词来找到希望得到的信息，比如“2024年还可以办理贷款的服务提供商”、“没有信用记录就可以获得借款的服务供应商”。但是你在狂点申请按钮的同时是不是也踏上了危险的道路呢？到底哪些网站是真的放贷给用户的，而哪些又都是骗人、泄密的地方呢？

经过多次申请失败之后，我对市场上各种吹嘘不已的借贷APP进行了详细的调查研究。首先我们要知道的是，并没有哪个正规的平台是百分之百不会看征信记录的，“黑户一定不下”的说法背后可能有更大的猫腻。目前市场上的主要几个正规平台，比如度小满、360借条、分期乐等等，它们的实际放款规则以及准入标准都是不一样的。

度小满（原来的百度金融）的额度一般为500到20万不等，它最大的优势就是依托于百度的大数据，在你经常用到百度的产品的时候，被批准的概率就会比较高一些。申请人的年龄必须在18到55岁之间，并且没有严重的信用不良记录。关于期限的问题上可以提供3个月、6个月和一年三种不同的选项。用户的总体评价是，“审批速度快，半个小时之内就能到账”，但是它的缺点是提前还贷可能会产生违约金并且对于负债率较高的人也不太友好。

相比之下，360借条额度比较低，适合初学者使用。它的最高限额也可以达到二十万元，但是第一次申请的时候一般只有一两千元左右。除了最基本的实名认证、银行卡绑定之外，还会根据用户手机使用的习惯来判断是否可以开通。大部分用户认为360借条的操作界面比较简单，并且老客户容易被提升额度，但是它的缺点是催收的方式比较激烈如果出现逾期的情况，那么通讯录里的朋友就会被骚扰到，这也是大多数借款人都不愿意看到的事情。

除了上述的大平台之外，在一些垂直领域里也存在消费金融的产品，例如分期乐主要是针对年轻人，可以用来做购物分期付款，但是也可以取现。它的审核标准就是看消费者的购买历史以及消费水平。好处是可以降低准入门槛，给有信用但是没有太多存款的人提供贷款的机会；坏处则是实际年化利率一般会比所宣传的高一些，总的费用不能忽视。

在对各个平台进行利弊分析的时候发现一个共同点就是所谓的“闪电审批”条件是你要有好的信用记录。如果发现自己虽然资质不错但是仍然无法从借款平台上获得贷款的话，那么就有可能是由于因为多次申请而使信用报告出现不良记录每次点击申请的时候，在征信报告里就会有一条“贷款审批”的查询记录出现，如果短时间内出现了很多这样的记录的话，那么系统就会把你的信用等级评定为高危客户，并且拒绝发放贷款。

所以在用这些软件的时候要注意以下几点：第一、不能短时间内频繁地去申请这就相当于进行了一次自杀式的贷款申请；其次要认真查看利率说明，在一些平台上显示的日息或者手续费实际上就是年化率，最高可以达到24%，甚至是36%；最后要注意保护自己的个人信息，不正规的平台不要随便给它提供通讯录、相册等信息。

下面是关于一些用户比较关注的问题的回答，希望可以帮到大家：

征信上有逾期记录的人能不能借钱呢？
答案是不一定的。如果是在两年之前出现过轻度逾期的情况的话，一些平台可能会稍微宽松一点；但是如果是出现了连续三个月或者累计六个月以上的严重逾期记录的话，在正规的大平台基本上都会直接拒绝申请了，在这个时候应该先去修复自己的信用报告再继续借钱。

用户问到的问题是：为什么系统的额度可以使用，在取款的时候又出现了问题呢？
砍头息、二次审核等都是比较常见的现象。显示额度是预授信，在提现的时候系统还会做一次风险控制判断，假如这时候发现你另外的地方又增加了新的债务的话，那么就有可能无法完成放款了。

用户问到：申请借款要交纳“工本费”或者“解冻费”吗？
答案：完全不需要。凡是贷款之前以各种理由让你转帐或者交费的，百分之百就是诈骗。正规平台的利息以及手续费都会在还本付息的时候被扣掉或者是直接从本金里面扣除，并不会让你先垫付。