我试了十几个平台，发现那些号称不看征信秒下款的app，背后的真相有点反常识

深夜里手机屏幕上发出冷冷的光芒，李明看着上面的那个“无视黑白户”的广告弹窗，想到自己的信用卡已经透支了，手指悬停在“申请”键上很久都没有落下去。为了找到可以快速放贷、不需要查看负债情况以及信用记录的应用程序来弥补缺口而产生的急功近利心理使他陷入更大的恐慌之中。那么人们所形成的这些搜索习惯中又有什么样的金融陷阱呢？百分之百能拿到钱的是救星还是最后一根稻草呢？

市面上所谓的不查负债、信用报告等信息的应用程序大部分是非正规金融机 构的产品或者是一些大的平台所推出的非常小额的贷款产品。为避免风险，这些平台一般会采用增加利息和减少还款时间的方式来弥补坏账损失。一些没有名气的小贷公司，额度一般为500-3000元不等，最短只有七天最长不超过十四天，并且综合年化利率可以达到几百以上。

关于哪一个平台可以做到借到钱之后马上就能拿到手即已经获得牌照的消费金融公司比如马上消费、招联金融等等，在系统的审批速度方面要更稳定一些。尽管他们声称可以做到“秒下款”，但是前提是要有基本的还款能力证明。真正能够实现“秒下”的一般是额度小、风控模型简单的一些平台，比如360借条或者分期乐的极速模式，额度大概为1000到5万元之间，对用户的审核比较宽松，但是仍然会对用户进行信用查询。

关于用户评价的部分，很多人的反映是那些标榜自己不会查看信用报告的软件其实是在偷取用户的联系人信息。如果出现逾期的情况的话，催收的方式就非常暴力了，并不是只对借款人进行骚扰和轰炸，而是会骚扰借款人的亲朋好友。优点就是放款速度快、解决燃眉之急的问题，但是它的缺点就是利率很高，并且很容易掉入到“借新还旧”的恶性循环中去。更糟糕的是有的平台只是一个引流的中间商，在整个过程中征信已经被查询过了但是钱还是没有到账。

在用到这些工具的时候，注意事项非常关键。凡是贷款之前就要求交纳工本费、解冻费或者验证还款能力的都是诈骗。另外，《网络小贷管理办法（征求意见稿）》中已经明确表示要给网络小贷设置更加严格的价格上限，在不久之后这些处于灰色地带的企业将会受到更大的限制。

这是用户的常见问题以及回答：

问：有没有不需要查征信就可以借钱的地方呢？
正规持牌机构要查询客户的信用报告。说不上来原因的是高利贷、诈骗网站或者很小额的“高炮”，这些都存在很大的风险。

问：秒下的平台通常额度有多少呢？
答：第一次借款额度一般为500-2000元不等，如果借款人有良好的信用记录并且能够按期归还贷款的话，在之后就可以提高到5000元左右或者更多一些，但是这要视各个平台资金方的具体规定而定。

问：逾期会怎么样呢？
正规平台会把信息上报给中国人民银行征信中心，并且会对以后的房贷和车贷产生不良的影响。而非正规渠道就会受到暴力追债、被诉诸法律以及高利贷利息不断累积导致债务越陷越深的情况。