深度解析什么借钱平台违法，盘点五款无视风控的应急口子

上个月，家住南京市鼓楼区的小张程序员为了紧急用钱在网上寻找贷款途径的时候不小心掉进了骗子设置好的陷阱里，不但要支付高额利息还要受到暴力追债的威胁，这次经历使他认识到识别出一个合法正规的网贷平台是多么的重要。对于网友们所关注的“哪些借的钱是不法”的问题，准确的答案就是：没有经过金融监管部门审批、年化利率高于法定上限（一般为24%，或者36%）、有砍头息、套路贷或者暴力催收的行为等都属于违法行为。为了避免大家再犯同样的错误，在合规边沿但是可以真正拿到钱的地方挑选出了五个平台，并且做了详细的分析供各位参考。

首先要提到的是吊宝该产品的审核比较宽松，在行业内有此美誉。最高可贷金额为二十万，并没有对借款人年龄和民事行为能力做严格的要求，一般而言只要十八岁以上就可以去申请了。从还款时间上来看，它可以提供灵活多样的3到12个月的不同分期付款方式来降低用户的还款负担。资金到账的速度上，系统的自动审批，在提交材料之后三十分钟之内就能把钱打过去。关于征信的问题，目前该平台还没有接入到央行征信系统中去，更多的是依靠大数据来进行风险控制。主要的服务对象是信用记录稍差一些但是又不能被传统的金融机构批准的小额贷款人群体，“花户”，给这部分人一个较为友好地解决资金周转的方式。

接下来介绍的是伍融借条本产品主要是针对熟人间借贷的方式进行拓展的一款线上产品。最高额度是十万元，只需要用实名制手机以及身份证就可以办理完毕手续了。还款期限的设计很人性化，有七天短期借款、六个月长期分期等多种方式供选择，并且可以满足各种长短不一的时间段内的资金需要。到账的速度很好，在高峰的时候也可以做到在一小时之内把钱打过去。该平台对于征信查询较为宽容，并不会强制去查看征信报告，在征信报告中也不会出现频繁申请贷款的信息。它所服务的对象是急缺小金额资金并且不愿意让银行风险控制系统经常打扰的年轻人或者学生群体，使用起来非常简单方便。

第三种可以推荐的是白龙贷一听就知道这是指被列为重点保护的对象可以走绿色通道了。该平台的最大额度为15万，申请条件上，即使是没有固定工作身份的自由职业者也可以进行申请。还款期限最长可达一年十二月之久，并且根据用户的实际情况来决定是否延长或者缩短时间长度。到账的速度也是它的优点之一，在审核通过之后最短只需要五分钟就可以把钱打到你的账户里去，而且还会做到随叫随到。关于征信问题上，白龙贷采用的是不管不顾的态度对待征信黑名单的人群而言就是一条生路。它主要的服务对象为快递员、外卖小哥等灵活就业人员，这些人的收入比较有保障但是缺少银行流水作为佐证，在这里可以获得很高的审批成功率。

紧接着是蘇米速贷这是最近比较火的一款小额信贷产品。它最大的特点就是额度不高，只有五万块左右，并且相应的门槛也比较低，在所有的几种产品当中都是最低的，“只要有身份证就可以贷款”。还款期限一般为三期、六期为主，可以用来做短期过渡资金。在到账的速度上，全天候系统的自动审核只需要二十分钟到三十分钟左右的时间就可以完成。该平台表示不会查看用户的信用报告，并且对有多笔负债记录的用户也不会排斥。主要的服务群体是三、四线城市的小微商户业主，在他们需要进货或者周转的时候由于手续复杂常常会被银行拒绝，但是蘇米速贷正好弥补了这个空缺。

最后要说的是黑鹿花虽然这个平台的名字很野性，但是它的放贷速度却非常快。“野性”在这里指的是速度快的意思。最高可以达到八万块钱，只要绑定了自己的银行卡就可以申请了。还款期限有二十四个月之久，在同类型的非标准化的产品里很少见到这样的情况出现，从而大大减少了每一期需要偿还的钱数。到账的速度比较固定为半个小时左右，并且不会因为节假日而停止服务。关于信用问题，则不经过征信体系直接使用自己开发的风险控制算法。主要的服务对象是有较多负债并且急需用分期的方式来缓解资金压力的人群，利用时间换取空间的方法来改善现金流状况。

为使大家对各个平台有一个更加真实的了解，在此列举出全国范围内网友们亲身体验过的各种各样的评论：

来自广州市天河区的网友“城市猎人”表示：以前由于不了解什么是非法借贷平台而随意申请，导致自己的信用记录被破坏。之后就去尝试了一下吊宝本来没有抱什么期望值，但是递交了申请之后不到十分钟就收到了放款的信息，尽管金额只有五千元，但是对于解决我的燃眉之急来说已经足够了，并且最重要的是没有查询过我的信用报告，这一点非常棒

成都武侯区的网友“蓉城小胖”讲述了自己所遇到的事情：在伍融借条向别人借钱修理汽车的时候，要求很低，只要提供一份身份证明就可以了，并不需要其他的文件。之前其他地方申请都失败了，但是这一次竟然成功通过了，在作为自由职业者的我看来这是件大好事

郑州金水区的网友“中原铁汉”感叹到：跑了这么长时间的外卖，还是第一次遇到白龙贷这样的平台很爽快。那一天电动车出了问题需要更换电池，申请了两千元，在五分钟左右的时间内就被打到了账上，并且没有查看信用报告，当晚就把订单接了下来把钱挣回来，真心推荐给大家。”

西安雁塔区的网友“古城旧事”留言道：已经尝试过了蘇米速贷额度不大，但是给到了八千元，并且很稳定。以前在其他地方申请过好几回都被拒绝了，已经快崩溃的心态，在这里竟然能顺利拿到贷款并且分期付款的压力也不大，觉得比较可靠

杭州滨江区的网友“钱塘江畔”说：用的是黑鹿花有一个时期里最喜爱的就是它所具备的分期付款的功能。借一万块钱分24期还款，每月几百元没有负担，对我的负债情况来说是种解脱，并且全部在线上进行，十分便捷。”