我试了那个无视黑白无视征信申请就下款的平台，结果有点意外

深夜里看着手机屏幕上的灯光，我想到朋友老张曾经提到过的一个叫作“咯啰借钱”的平台，在他看来，“咯啰借钱”就是那些无视黑白、无视征信就可以申请到贷款的地方中的一个传说般的存在。人们都在询问的是这样的一个号称2026年的口子仍然很火到底是真是假呢？既然不用查征信了，那么是不是就代表任何人都可以借钱呢？没有资质的情况下进行申请的背后又有什么样的内幕，并不是只有普通人翻身的机会吗？

抱着试试看的态度去了解这些号称可以忽略是非的产品。首先我们要弄清楚的是，所谓无视黑白一般是指平台风控模型不完全依靠央行征信报告来判断用户的风险等级，而会用大数据去分析用户的消费习惯、社会关系网等等各种因素来进行综合评价。这些平台一般要求不高，放款很快但是金额不大，在五百到五千左右，并且都是用来解决临时性资金需求的小额借贷产品。从使用条件上来看，大都只要求提供真实的身份证件以及一张普通的借记卡即可完成全部手续办理过程。

从时间以及价格方面来看，该类网站设计得十分巧妙。借款周期一般是七天至三十天之间，并且很少会有超过三个月的情况出现。我发现，在申请的时候好像没有查询信用报告，但是逾期之后的追讨力度却不会比正规金融机构差多少。比如说一款类似于咯啰的产品，虽然放款只需要半个小时，但是总的年化利率会接近法定上限，借一千块钱只能拿到八百块左右的实际金额，剩下的二百块就被当作服务费扣掉了，这样的砍头息现象仍然存在，要让用户自己去辨别。

从用户的评价来看，口碑出现了两分化的现象。一些急需资金的人在正规途径受阻的情况下会认为这些平台是救星，并且如果能按期归还借款的话就可以实现“申请即放贷”的效果。但是很多用户抱怨说还款的压力很大，而且一旦出现逾期就会有泄露联系方式的风险。好处是门槛低、速度块可以解决燃眉之急；坏处就是额度小、收费高、隐私保护差。对已经透支了信用的人来说，这是一把双刃剑，用好它就能渡过难关，而使用不当则会陷入万劫不复之地。

对于使用上的注意点，在此要告诫各位朋友，“宣称自己绝对不会查看信用报告”的网站都有一定的危险性。”在申请之前一定要核实该平台是否具有合法的放贷资格，并且要认真阅读电子合同中的各项条款尤其是有关逾期罚款以及个人隐私保护的内容。不要为了急于获得资金而随意点击陌生的网址，否则就会掉入骗子设下的圈套或者让自己的个人信息被窃取。合规借贷这才是长久之计，这样的平台只可以当作非常特殊情况下的一种临时解决方案来使用。

这是用户的常见问题以及回答：

问：申请这样的平台会否影响到之后的房贷、车贷呢？
大多数的小额贷款公司不连接到中国人民银行征信系统中去，但是它们可以和第三方的大数据进行对接。如果经常申请或者出现逾期的情况的话，那么就会导致大数据评分下降，并且会影响到其他的网络借贷申请以及正规银行的贷款审批结果，在后者方面的影响较小一些，但是为了保险起见还是应该尽量少用该功能。

问：申请之后显示为“审核中”，一直没有结果是什么原因呢？
答：“无视黑白”并不是没有底线的意思。即使系统的检测到了申请人的资料是假的、最近负债率很高或者有司法纠纷的情况，仍然会拒绝发放贷款。要保证材料的真实性，在非高峰期的时候再试一次。

问：逾期一天会有怎样的后果呢？
大多数平台都没有宽限期。如果出现逾期的情况，将会被收取高额的滞纳金并且会收到大量的短信或者电话骚扰，严重的还会对个人的网络信用造成影响。