正规借钱咨询平台：我卧底三年发现的行业内幕

上个月我去到城西的一家咖啡店的时候遇到了小周。

当时的他蜷缩在一个角落里，手机屏幕上显示的是一个借款网站上的贷款申请表。28岁的年纪，在做装修生意的时候由于工程款没有及时到位而需要拿出15万元来发放工人工资。

他已经在网上填写了七、八个申请表，但是都被拒绝了。征信查询记录被刷爆之后就越着急就越借不到钱。

看了一下他手机上的应用，全是各种各样的APP，有很多我不认识的应用程序。有两个地方进去之后，界面就显得很简陋了，并不是正规的大公司应该有的样子。

你是怎么找到这些平台的

在网上搜索到的一个正规借款咨询服务网站，可以为我找到合适的贷款

我叹了一口气。找到的一些都是付费获得排名的推广链接，并非真正的咨询服务网站或者信息倒卖公司。

小周并不是孤例。过去的三年中，我去采访了四十余位借款人的同时又去采访了二十多位行业的从业人员，并且发现了这样一个非常荒唐的现象：越是着急用钱的人就越容易出现病急乱投医的情况，最终掉入陷阱之中。

真正能帮到人的正规的借款咨询网站但是没有人知道怎样去找。

向借款咨询公司要钱可靠不？弄明白它是干什么用的

简单来说就是这个行业的鱼目混珠很严重。

见过很多人把两种东西弄混淆了：贷款中介与咨询服务网站。前者为你跑腿办事而收取的服务费用；后者则是帮助你整理信息、寻找合适的解决方案，并从中获得咨询费或渠道分成。

那么市场上到底有多少家是以提供咨询服务为主业的企业呢？

其实只有不到20%左右。

大多数所谓的“咨询服务”其实都是在贩卖客户的个人信息，并且是二级批发商。填写一个手机号之后就会被十几家小额贷款公司买走，之后你就开始接到各种骚扰电话了。

去年我去了一家从事该行业的公司进行卧底，该公司内部培训时说：“客户的填写信息就是意向，意向就是金钱，一条有效的线索可以卖出15-30元。”

让我觉得非常无趣。

那么真正规范的平台又是什么样的呢？给出几个判定的标准，在下文会详细说明。

这些年里遇到过的各种各样的踩雷事件

老陈是被我采访过的最令我感到心痛的人。

50多岁的年纪，在一家小餐馆里做着生意，疫情期间已经坚持了三年之久，并且在去年的时候想要申请贷款来装修一下自己的店铺，但是却被网上的一些“咨询服务”给骗走了6000多元的服务费用。

对方保证可以拿到款项，并且利率很低，于是他就被要求先支付“资料包装费”。付了钱之后就再也没有这个人出现过。

老陈报警了，但是那个公司早就被注销了，在注册地址上只有一间虚拟办公室。

这件事情我一直记在心里，老陈坐在我家店里面对我说：“早知如此就不要占这个小便宜了，在网上查到的东西怎么可以相信呢？”

但是他又不知道怎样来区分呢？

还有一个例子是小吴，他是刚刚毕业两年的程序员。他向一个“咨询服务”网站提交了自己的个人信息之后就被诱导去办理了一系列低利率的小额贷款业务，并且这些贷款产生的利息不断累积起来达到了20多万元。

查看了他当时所发的信息之后发现，“顾问”并没有问过他的收入和债务情况，直接就推销起了自己的产品，并且说“这是最好的一个”。

批评吧！那就是利率非常高了。

正规网站与非法网站有什么不同呢？

我去拜访了一位从事合规咨询服务的企业家，并且从他那里了解到一些情况：真正有价值的咨询公司首先要做的就是进行需求调研而不能只是一味地向客户兜售自己的服务。

你自己的收入构成、负债状况、信用记录以及用钱的目的等都必须弄明白。

上来就说“要多少钱”、“什么时间拿”的人基本上都是不可信的。

另外一条就是正规的平台是不会让你先付款的。该行业的潜规则是事情做成之后再付钱，或者是咨询的时候不要收费。

收取了“服务费”、“包装费”和“渠道费”的人当中，大概有一多半是存在问题的。

怎样才能找到一个可靠的借款咨询服务呢？

说了很多陷阱之后，还是要有一些实质的东西。

整理出了一些判断的方法，这些方法是近几年来跑步所积累的经验总结出来的一些东西：

第一要看资质。正规的借款咨询服务公司要么拥有金融信息服务业牌照，要么和持牌金融机构合作。可以到天眼查、企查查等网站查询企业的经营范围中是否包含“金融信息咨询服务”、“接受金融机构委托办理金融业务流程外包”的内容。

没有的话就直接pass掉。

第二就是看流程了。可靠的平台会先了解一下你的状况，并不会直接给你推销产品。我所接触的一些正规从业人员表示，在接受订单之前他们会花费大约半个小时来进行需求分析。

半个小时都不愿意花费在上面来为你找一个合适的方案吗？

第三就是看价格了。先交钱的不论理由多么冠冕堂皇都不能相信。这个行业竞争很激烈，正规玩家都是通过成交来获得佣金，并不会去收取预付款项。

第四就是看评价了。需要认真辨别，网上的许多好评都是刷出来的。有一个小窍门就是搜索该平台的投诉记录，在黑猫投诉或者聚投诉等平台上查看是否有真实的证据。

有很多投诉但是没有得到解决的地方要远远避开。

一些被忽视的地方

我去访问了一位在银行信贷部门工作的朋友，并且他告诉我了一个很多人都不知道的事情：申请的时间也非常重要。

每月下旬的时候，银行额度比较紧张，审批就会很严格；但是到了月初或者季度之初时，由于额度充裕，所以审批就比较宽松了。

该信息在网上查不到，但是很有效果。

另外一件事情就是征信查询次数很重要了。很多人不清楚的是，在短时间内多次申请贷款的话，征信报告里就会有很多次被查到的信息，银行看到这些信息之后会认为你是急需用钱的人，所以就更加不会批准你的贷款申请了。

小周就因此吃到了苦头。

如果当初找一个可靠的咨询服务网站来帮助自己整理思路再去申请的话，那么最后的结果就会大不相同了。

之后我把一个经过我自己检验过的方法给了他，并且又做了一份新的计划，在两个月之后就得到了12万元的资金支持，而且利率也很低。

他说：“早知如此就不用瞎搞了。”

可不嘛。

最后说点实在的

从事这个行业的我已经三年了，最深的感受就是信息不对称非常严重。

借款人的选择很困难，正规的平台没有找到合适的客户，野鸡中介两边都占便宜。

如果要借钱的话不要着急去填写申请表，在确定好自己状况之后再去寻找一个值得信赖的服务商进行咨询。

磨刀不误砍柴工，在借债这件事情上也是一样的道理。

另外，在各个城市之间政策可能会有所不同，我所说的主要是大城市的情况。小地方的水比较深，所以要小心一些。

缺少资金的时候最害怕的是什么呢？并不是因为没有借钱的机会，而是选择了错误的人。