我试了微信借钱和无视黑花半夜下款的网贷app，结果和我想的不一样

凌晨3点的时候手机还亮着灯，在看到那个不顾黑夜偷偷上线并给用户发放贷款的网贷APP发出的通知之后，并没有出现我想像中那种兴奋的感觉。很多人搜索的是“微信借钱怎么打开”、“黑户如何破局”，希望得到一条生路。但是我要提醒你的是，那些声称不管对错都能放贷百分之百通过的公司其实都有看不见的风险。各个平台能借到多少钱呢？是否真的没有任何征信记录呢？接下来我就根据自己的实际操作来给大家介绍一下这几个平台的情况。

首先来说一说大家都很关心的问题微信借钱。实际上微信上并不存在一个叫做“借钱”的单独入口，一般指的就是微信支付分体系中的微粒贷或者第三方的服务。微粒贷使用的是白名单邀请的方式，额度为500-30万不等，期限分为5、10和20个月三种。最大的好处就是正规化了，利息公开透明，在千分之一到千分之五左右。但是你的信用记录有问题的话就很难得到它的帮助了。人们四处寻找可以借微信的钱的地方，却不知道自己并不在被邀请的人当中。

那么我们来看一看那些说的不管是什么时候下载的网贷APP。这些平台大都是没有牌照的小额贷款公司，并非正规金融机构。额度都不高，在一千到五千左右，时间非常短暂，一般是七天或者十四天。它的特点就是审核非常宽松，有的甚至连征信都不会去查，只要拿着身份证加上一个实名制的电话号码就可以办理了。听上去不错吗？不要着急哦！该类平台放款速度很快，晚上十点前提交申请可以保证半个小时之内收到款项，但是它付出的成本也很高——高额的服务费以及较高的利息费用。借款1000元拿到手里的钱大概只有一千二百元左右，而归还的时候需要偿还两千元以上，这样算下来的实际年化率会达到上千个百分点。

除以上两种之外，在市场上还存在一些处于二者之间的地方。有的消费金融公司产品的额度为一万元左右、分十二期。该类网站对于信用的要求要比银行宽松一些，但是又不像黑口子那样严格。他们可以查看你所用的网贷数据大库，如果只是一时忘记还款（即所谓的“花”），还是有可能拿到贷款的；但是如果出现了严重的逾期或者呆账的情况（也就是人们所说的“黑”，那么被拒绝的可能性就很大了）。使用这些平台的时候要仔细看清楚合同里面的服务费用明细，“服务费”这三个字后面藏着不少陷阱。

关于用户使用评价两极分化的现象非常严重。急需资金的人认为他是救星，在晚上就可以拿到贷款来解决眼前的问题。但是大多数人是在还债的时候才意识到已经无力偿还了，只好靠借贷来维持生活，从而陷入了债务的深渊之中。它的优点是：门槛低、速度块、可以做到深夜也能办理业务。但是缺点也很致命：利率高、暴力催收、会让人上瘾。有人第一次借钱是为了还本息而再次借款，这样就会形成一个恶性循环，使欠下的债务越来越大。

这里有几个注意事项一定要注意的是。第一，“无视黑白”，“必定会下款”的广告中，有99%都是骗人的或者是高利贷。正规公司是不会不管风险的。第二个问题就是晚上出账单的网站，因为它是通过系统的自动审核来完成的，在出现逾期之后就会立刻进行催收，并且没有二十四小时的服务时间限制。第三点就是要注意保护自己的个人信息，在不确定的APP里不要随便上传身份证件的照片以免造成个人信息泄露。

做一个总的比较来结束。微信借钱（微粒贷）适用于信用记录良好的人，在需要大量资金的时候使用它比较安全但是要求比较高；无视黑名单和不良记录的网贷APP则更适合于信用很差、急需少量现金并且短时间内能够偿还债务的人群，虽然存在很大的风险但是费用也较高。如果是因为忘记了还钱而导致了征信被污点的话，那么就先把征信修复好了再说，并且不要再去接触那些高利贷了。如果你已经被列入黑名单，请一定要量力而为，计算好真实的还款数额之后再做出选择。

下面是关于一些用户的常见问题的回答：

问：微信上借的钱怎么还呢？
答：微信借钱一般是指微粒贷，在微信中，“我”的里面找到“服务”，然后点击“微粒贷借钱”。没有该入口的话就表示没有被邀请到，不能强制打开。

问：有没有不需要查征信就可以申请到贷款的网络借贷平台呢？
正规持牌机构会查询信用报告。声称可以不管征信的是不合法的高利贷或者套路贷等，请大家一定要小心谨慎。

问：晚上申请贷款会耽误审批时间吗？
答：大部分正规平台都是24小时审核，晚上提交也不会影响到审批结果。但是有些需要人工复核的贷款，则要在上班时间之后才能继续办理。

问：逾期一天会有怎样的结果呢？
正规的平台会上征信。不正规的平台会被频繁地打电话催款，并且还会骚扰到通讯录里的朋友。不管是哪一种情况，逾期的成本都比较高。