我试了金鸡钱包和网贷黑户必过app，发现黑户下款没那么简单

深夜的时候在手机上看自己的脸，在屏幕上看到的是疲倦的样子，于是就看着上面写着“金鸡钱包借钱平台”、“网贷黑名单必过的APP”。很多人的做法和他一样，征信花掉了之后急于寻找救星，认为这样的直接明了的软件就是上岸的途径。但是但是深夜里刷微博、朋友圈时发现有人发布了一条关于“金鸡钱包借款平台”的信息，并且还附上了链接。该链接指向一个名为“网贷黑名单必过的APP”，里面包含了大量的个人信息以及各种各样的诈骗手段。金鸡钱包借款平台到底怎么样？所谓的网贷黑名单用户一定要通过该软件这是故意设置的一个圈套吗？到2026年的新规定实施之前，那些处于灰色地带的产品里边到底有什么秘密呢？

市场上标榜着“黑户也能通过”的应用软件大都抓住了借款人的心理需求——急于求成而四处求助。比如金鸡钱包，并不是持牌金融机构，更像是一家贷款超市或者中介服务平台。用户上传资料之后，平台就会把相关信息分发到各个小贷公司或者是民间借贷机构那里去。该类平台的授信额度一般为五百到五千元左右，是典型的低信用度、短期周转型产品。虽然表面上看使用条件比较宽松，不需要查询央行征信记录，但是却要用户提供包括通讯录、淘宝账号在内的各种敏感个人信息。期限很短，一般是七天到十四天左右，“714高炮”式的特征非常明显。很多用户的体验是，在申请的时候看到的利率很低，但是到了最后却被收取了大量的“服务费”或者“砍头息”，整个过程中的综合年化率已经超过了国家规定的上限。

除开金鸡钱包之外，在市场上还存在着一些类似于极速贷、无忧借的产品，它们的工作方式基本相同。该类网站的最大优势就是“门槛很低”，有的甚至宣称可以给没有信用记录的人提供贷款服务。其实就是在押注用户的还款能力。如果出现逾期的情况，那么催收的方式就会比较激烈了。用户的评价分为两种极端：急需用钱的人认为它是一根救命稻草，尽管利率很高但是放款很快；而曾经受骗过的用户则批评它的暴力催收以及隐藏收费问题。好处是可以简化手续，有一部分征信很差的人都能拿到钱；坏处就是利息非常高，并且很容易掉入以贷养贷的恶性循环中去。对想要上岸的人来说，这样的平台并不是一条必须通过的道路，反而成了让人掉进去的陷阱。

在使用这些平台的时候要注意保护好自己的个人信息。许多不正规的应用程序会偷偷地获取用户的通讯录以及相册信息，在之后进行催收的时候用得上。凡是要求在放款之前就先交钱的人都是骗子。正规的贷款机构是不会在放款之前收取保证金或者解冻费之类的费用的。另外到2026年监管部门对于非法放贷的行为将会更加严厉，并且会对那些处于灰色地带的平台进行打压，所以它们的发展空间也会受到很大的限制。借款人的最好做法就是挑选正规持牌的消费金融公司或者是银行的产品，即使额度小一些也没有关系，因为这样比较安全可靠。

为使大家对这些产品的认识更加清晰一些，我把其中的一些疑问罗列出来如下：

1. 问：金鸡钱包有信用记录吗？
答：平台不被纳入到央行征信当中去，但是它所对接的合作方第三方机构会把数据接入到征信系统里边来，一旦出现逾期就会对用户的信用造成影响。

2. 问：网贷黑名单的人可以被批准贷款吗？
所谓“必过”，其实就是一种营销手段而已。黑户通过的概率要比银行高一些，但是并不是百分之百，并且要付出很高的利息以及可能存在的暴力追债的风险。

3. 问：逾期了会怎样呢？
答：轻者会泄露通讯录、骚扰亲朋好友，重者会被起诉或者受到软暴力催收。要量力而为，不能随便借钱。