我试了那个无视黑花半夜下款的网贷app，结果和我想的完全不一样

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，在这里看到一个可以百分之百通过借款申请的接口，并且还在想这件事。人们认为不理会黑花、深夜放贷的网贷APP就是救星了，但是其中所存在的风险要比你想象中要复杂的多得多。很多用户在查询的时候会问到，“真正的黑户能够打开哪些口子？”或者是“晚上急需用钱的地方在哪里可以立刻到账”，其实都是因为对金钱有着强烈的渴求而束手无策的一种表现。对于市场上各种各样的产品而言，应该选择哪个平台去借取资金才是最安全的呢？那些声称无视黑白户进行半夜秒批的应用程序到底是真是假？

当人们陷入困境的时候，很容易就去寻求帮助了。市场上有一些审核比较松散的地方，但是并没有像广告上说的那么神奇，“不管黑白”是不存在的。

第一部分要讲的是关于各种各样的借贷途径以及它们的真实状况：

1. 消费金融公司的相关产品有：比如马上金融、中原消费金融等等。该类平台的额度为一千至二十万不等，使用的条件比较严格，要进行实名制以及基本信用信息查询。尽管这些平台宣称门槛很低，但是实际上对于“黑名单”的用户仍然存在拦截措施，并且所谓的“无视黑花”更多的是一种中介的夸张说法。借款期限一般为3个月、6个月或者一年左右的时间段内还款，利息符合规定，在每年百分之十到百分之二十四之间的范围内浮动。

2. 助贷平台：这样的平台并不直接放款给借款人，而是在撮合资金提供者和借款人的过程中起桥梁作用。例如洋钱罐、小赢卡贷等等。额度比较灵活，几百元到几万元都有可能。对于有信用记录但是还没有被彻底列入黑名单的客户来说，通过的概率比较高。期限较长可以达到36个月左右。用户的总体评价为下款的速度还可以，但是如果匹配到了不适合自己的贷款机构的话那么利率就会比较高一些。

3. 民间小贷APP：这就是很多人所说的“半夜下款”的主要群体。这些APP一般都没有得到正规金融机构的批准，所以额度很小，在500-3000元左右，并且时间很短，一般是七天或者十四天。虽然它们不一定查征信，但是往往会收取很高的“服务费”以及“砍头息”。

用户的使用评价和优点、缺点分析：

根据用户的反馈，在正规平台上使用分期乐或者借呗的人觉得比较放心，但是审核很严、放款速度较慢。至于说无视黑花的APP，它的用户评价褒贬不一。好处就是真的有人会在半夜里拿到救命的钱，并且手续也很简便，只需要提供身份证以及银行卡就可以了。但是缺点更致命的是：利率非常高，有的高达百分之三百以上，并且催收方式非常暴力，很容易掉入越借越多的恶性循环之中。

注意事项：

找借款平台的时候要查一查有没有放贷资格。凡是号称可以做到百分之百放款、完全没有考虑过个人信用记录的都是诈骗或者高利贷。注意，合法有效的利息受到法律保护，而年化利率大于36%的部分则不在保护范围内。千万不能因为几万元钱就把自己的联系方式以及个人信息都暴露出来。

用户的提问和回答如下：

征信黑名单的人可以贷款吗？

答：正规金融机构基本上不会出现这种情况。只有很少一部分违规经营的高利贷公司会去承接这个业务，但是风险很大。

问：晚上申请贷款到手需要多久时间呢？

正规平台会有自动审批系统，在几分钟到几个小时内完成；而非正规平台可以做到秒批，但是资金来源不清楚。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次尝试？

答案是：建议隔三个月再申请一次，过于频繁地提出请求会使得数据更加复杂化、审批成功率降低。