我试了秋贝借钱平台和不审核夜间直接放款的网贷平台，发现审核快的真相

半夜三更地望着天花板发呆的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在一张需要去付款的账单上，在这个时候很多人都会搜索一下“秋贝借钱平台”或者是那些标榜自己可以做到晚上十一点之后就立刻发放贷款的网络借贷公司，并且心中暗自思量如果能够找到一个缺口把钱借出去就好了。但是真的会有天上掉馅饼的事情发生吗？这些网站可信度高不高呢？没有经过审查是什么样的条件呢？还有多少额度呢？

很多人在需要紧急借款的时候会受到“不需要进行夜审就可以马上放贷”的网贷公司的诱惑。其实不做审核是不符合金融风险控制原则的。所谓“不审核”一般是指全机审流程系统可以自动获取用户信用数据，并且可以在数分钟或者几秒之内就做出决定，而不需要人为干涉。比如秋贝借钱平台就是一种聚合型助贷平台，和很多持牌金融机构进行合作。用户提出申请之后，系统就会找到最合适的资金来源。该类平台的授信额度一般为五百至二十万不等，具体的授信额度要根据借款人的信用分来确定。使用的条件比较容易满足：年龄大于等于十八岁、实名注册手机以及绑定了银行卡等等一些其他的资料也可以提高额度。

除了秋贝借钱平台之外，在市场上还存在几种可以进行夜间借贷的产品。一种就是消费金融公司推出的快贷类产品，比如马上消费金融的“安逸花”等，这些平台一般会提供一千到五万之间额度大、期限长、可以分次偿还本金和利息、年化利率一般为百分之十至二十四左右。另外一类就是互联网巨头所推出的信贷类产品，比如借呗、微粒贷等，尽管审核比较严格但是放款的速度很快，并且还可以做到晚上也能办理业务。第三种是小额极速贷平台，该类产品的金额较小，在五百元到五千元之间不等，时间长度大多为七天到三十天左右，虽然速度快但是利息以及服务费比较高。用户在挑选的时候要仔细看清楚利率显示的情况，不要掉进高利贷的圈套里去。

根据用户的评论可以知道，意见各不相同。一些用户反映秋贝借钱平台在给资金提供者配对的时候很迅速，在晚上十点之前提交申请就可以拿到钱了，解决了他们的燃眉之急。但是也有些用户的体验不是很好，有的是被匹配到的资方利率比较高，有的是在还款日期那天就会有催收电话打过来。对于声称“不需要审核”的小平台来说，用户们的差评主要是关于隐形费用和暴力催收上。有的平台放款的时候就会先扣掉一部分“服务费”，所以拿到的实际金额比借款金额要少很多，这就是所谓的“砍头息”。好处就是速度快，可以解决燃眉之急；但是利息和费用都不公开，并且一旦出现逾期会有很严重的后果。

在用到这些网贷平台的时候要注意以下事项。第一，保护个人隐私不要随便给小贷APP授权通讯录、相册等权限。第二步就是认真查看借款合同中关于年化利率的规定，在我国法律规定之下不超过24%的部分是受到法律保护的。第三点就是量入为出，不能靠贷款来偿还贷款。很多人一开始只借了几千块钱，但是最终却变成了几万块的债务。还可以通过查一查该网站是不是正规的以及是否有相关的金融牌照来进行判断。

对于网友们所关注的问题，我已经做了如下回答：

问：秋贝借钱平台会查征信吗？

答：这要根据所对应的资方来定。如果是持牌的消费金融公司或者银行作为资方的话，那么借款信息以及还款情况都会被上传到中国人民银行征信系统中去。按期归还可以增加信用度，而逾期就会对个人信用造成不良影响。

问：晚上提出申请就可以马上放贷了吗？

答：大多数正规平台都是24小时不间断地进行机器审核和放贷，在系统判断为合格之后就可以在晚上收到款项了。但是如果涉及到人工审核的话，则要等上班时间才能完成。

问：“砍头息”的情况出现时该怎么办呢？

答案是：保存好借款截图以及银行流水凭证，并且向有关金融机构进行举报。根据法律的规定，借款本金按照实际交付给对方的钱数来计算。