那些平台借钱不查看征信？过来人告诉你背后的代价

2019年的冬天里发生的事情至今我还历历在目。信用卡已经逾期三个月了，征信记录已经被破坏掉了，在急需资金的情况下头脑发热地在网上搜索这些平台借出去的钱没有查过借款人的信用报告于是出现了很多“无视黑白”、“秒下款”的广告。我那时感觉找到了一根救命稻草一样，并没有过多考虑就把个人信息填写上去。钱已经到了账户上，但是实际拿到手里的只有2400元，另外600元则变成了所谓的“服务费”。刚开始的时候只想着能够解决眼前的问题就可以了，没想到这竟然成为了灾难的开端。

这件事情说出去很丢脸，但是我想用自己的亲身经历来给大家敲响警钟。人们认为征信不好就不能借钱了，但实际上市场上还是有一些不要求征信的地方存在的，但是它的成本要比我们想象中的高很多。并不是在吓唬别人，在之后的研究中我发现这里面有很多门路。

没有信用记录的平台又是如何盈利呢

简单来说，正规银行借给你钱的时候会看你是否有还本付息的能力以及意愿，而征信就相当于最直接的证据。那么那些不查征信的借贷平台又是为了什么？为你提供“高利率”、“罚息”。经过我自己思考之后再向一些了解情况的人请教才知道这样的平台坏账率一般都在30%左右，有些高的时候能达到50%。

为什么会有那么高的坏账率呢？羊毛总是从羊身上拔出来的。我当年向别人借的钱，在一个星期之后就要归还三万五千块钱了，按照一年计算的话，你觉得是多少呢？大于1000%。这不是借钱而是吸血。而这些都是公开的，在一些平台上还会把各种各样的收费条款隐藏在合同里面，比如说“信息咨询服务费”、“账户管理服务费”，所以很难防范。

其实这个平台赚钱的方式就是看你能不能按时还款。如果你不及时还贷的话，那么就会产生高额利息，并且还会被拉入黑名单、泄露个人信息等。陷入其中不能自拔。

亲身体会到：“服务费”把一个月的工资都给骗走了

那么我就来讲讲我自己踩到的一个雷的事情了。借了3000块钱“快钱”之后，本想等发了工资再去还清。但是工资发放出来以后扣除房租、水电费后剩余的钱已经不足以偿还该平台全部款项了。我当时年纪小不懂得怎么去谈判，就想办法向别人借钱用一下。

那么发生了什么呢？又去了一些没有查征信就借款的网站借钱，并且借到了五千元。这次更加荒唐的是拿到3800元的时候，合同上面却写着5000元。客服说这是“行业的习惯”，我就先把前面的一笔还清再考虑后面的事情。就这样拆东补西、打一枪换一个地方，不到两个月的时间内我的债务由原来的三千多元增加到了二万多元。

这段时间里我的心里很慌张，每天只要听见手机铃声就会感到害怕。之后就和家人说实话了，父亲用存款替我还清了债务。那时候真的想要打自己的两个耳光来惩罚自己，因为三千块钱最后花费了二万多元，并且差一点就把工作给丢掉了。

没有信用记录的借贷平台有哪几种类型

经过我自己研究之后发现，在市场上号称“不用查征信”的平台大致可以分为以下几种类型。有的是正规消费金融公司特有的产品，并且不查询人行征信记录，但是要查询百行征信或者其它的大数据。相对来说比较可靠一些，尽管利率比较高，但是也不会胡作非为。

另外一类就是纯粹的高利贷平台，也就是人们所说的“714高炮”或者是“套路贷”。这样的平台根本不关心你的信用记录，因为它们一开始就不是想让你按期归还贷款的。他们的目的就是要让你出现逾期，并且用各种方式来榨取你以及周围人的利益。我当时碰到的就是这种情况，想起来都很害怕。

第三种就是近几年出现的一些以“亲友借款”、“互助”的名义存在的平台。这种方式比较隐秘，并且存在较大的风险。当你向别人借钱时要获得通讯录的许可，在还款日期到来之前如果出现了违约情况的话，那么你的亲朋好友就会接到催款的通知。这样做的效果要比给你打电话好得多。

怎样区分可靠的与不可靠的网站

这个问题我已经被人问了很多次了。其实如果征信已经被花掉了的话，那么通过正规途径基本上就不可能了，但是这并不意味着你就只能去坑里面跳下去。我的一个简单的方法就是，在放贷之前让你先付款的就是不要接触它。所谓的“验证还款能力”、“缴纳保证金”的说法都是无稽之谈，并不是正规的平台会这么做。

另外一种方式就是观察借款期限了。正规平台的借款周期一般为三个月、六个月和一年起始。如果是七天或者十四天这样的短期借贷的话，那么基本上就可以确定这是高利贷了。我当时就是因为不懂得这个道理而吃到了苦头。

不查征信借的钱所付出的代价远远大于高额利息

人们往往只看到可以借钱这个表面的好处，而忽视了其中隐藏的成本。我的一位朋友比我还倒霉，在这里摔过跤。他从一个不需要查询信用记录的地方借了2万元，之后没有归还，并且被催收人员打电话给该公司的人事部门。那么公司的理由就是解雇他。

丢掉工作还不算完，这笔债务还会继续累积利息。他说，在那个时候他曾有过要自杀的想法。这件事情发生在我的身上，我就要坚持不住了。所以不看征信借钱所付出的代价就是你无法承受的。

另外还有个大家都不清楚的事情是，在一些非法网站上借贷时，他们就会悄悄地收集你所有的个人信息。包括身份证上的照片、银行卡号、通讯录以及手机里存的照片等一切内容。如果这些信息被泄露出去的话，将会产生非常严重的后果。前年就有媒体报道过这样一件事，就是借款人到期不还款之后，催收人员把借款人手机相册中的照片修改成了低俗的内容，并且发送给他的所有联系人。很恶心。

征信已经花完了，还有什么好的办法可以走

说了很多让人害怕的事情之后，还是要给人们一条出路。如果信用记录不佳的话，在急需资金的时候就可以向亲朋好友借款了。我知道开口借债会很没脸面，但是和被高利贷逼到走投无路相比，丢点脸又怎么样呢？早一点向家里人说明情况就不会欠下那么多债务了。

另外一些银行以及消费金融公司会推出专为信用记录不佳的人群设计的产品。该类产品利率要比一般的贷款要高一点，但是它是合法合规的，并且不会出现乱收费的情况。具体的哪些银行会有这样的产品，在各个城市可能会有所不同，你可以到当地的银行网点咨询一下。不要觉得不好意思了，信贷经理也有业绩的压力呢，所以他们很想把贷款给办下来。

另外一种方法就是用抵押贷款来解决资金问题。如果有车子、保险单或者是有价值的财产都可以用来作抵押去借到钱。抵押贷款对于征信的要求一般会低于信用贷款，由于有了实物作为保证，所以风险较小，因此门槛也就更低了。我的一个做生意的朋友就是通过保单贷款度过了难关。

再来说一些掏心窝子的话

现在已经走出了这段阴霾，并且信用报告也在逐渐恢复当中。对于之前提到过的平台借款而不查征信的问题，我的看法是：能够避免就不要去触碰它。征信不好就是说你自己的经济情况出现了问题，在这个时候再去借高利贷的话，就会越陷越深。

我有一个习惯就是每年都要查询一次自己征信报告上的信息，看是否有不正常的痕迹。这个习惯你们也可以养成，因为网络上可以免费查找相关信息，并不需要花费太多时间。如果需要借款的话，请选择正规的商业银行或者消费金融公司进行借贷，不要被所谓的“秒到账”、“不管对错”的宣传所迷惑。

当年帮助我结清债务的两万多元钱，我一直积攒了将近一年的时间才把它们还上。那一整年里我没有买新的衣服也没有去外面吃饭。交学费值得吗？因为这样我就知道借贷这个行业有多么复杂了。但是这个代价太大了。

如果真的需要紧急借款的话，请大家一定要保持镇静，并且要想一想还有没有其他的解决方法。借债的事情不能着急。