滴滴金融借钱平台靠谱吗？中介老板揭秘3个审批潜规则

上星期三下午的时候，在我的办公室里有一个叫张的年轻人在坐着，他是来打车的，但是坐在那里一直没有开口讲话。

原来他在一个叫不上名字的小额贷款公司借款三万元，并且利息不断累积到今天已经欠下了五万多元，而且信用报告也被记录上了。现在要找正规途径解决资金问题，请问有无办法？其实对于他的情况我是通常会直接劝退的，但是看到他很实在的样子就给他指了一条出路——滴滴金融借款服务平台。为什么要推举这个人呢？后文再讲。

我在做这件事已经有十年以上的时间了，在此期间遇到过很多由于选择错误而使自己陷入困境的人。有些人的钱是被高额利息榨光的，有些人则是被各种隐形费用掏空了，还有些人是因为随意点击申请而导致自己的信用记录变得一团糟。今天我要给大家介绍一下滴滴这个平台的情况，并且不会说假话，只会说出我自己亲身经历的事情和听别人讲述过的事实。

滴滴借款的金额一般是多少呢？不要被广告所迷惑

关于大家比较关注的一个问题就是额度了。网上的各种广告说得天花乱坠，“最高20万元”、“秒批秒到账”，其实不要太过相信。

去年有一个客户的生意做得不错，在滴滴金融借款平台上贷了八万元。我认为这个数据比较真实，并且不是很高也不是很低。但是另外一个客户是一位月收入一万多左右的上班族，批下来的额度只有一万五千元左右。哪里出了问题呢？

滴滴这样的平台其实是由很多持牌金融机构来放贷，并非滴滴自己出的钱。你所拥有的额度大小由系统的匹配结果和被匹配到的机构对于你的评价决定。也就是一个“拼盘”的方式。

有一个很多人都不知道的小秘密是这样的：如果你们经常叫滴滴，并且信用状况好，那么你的额度就会比较高。经过对大约二十几个案例的研究发现，有滴滴出行习惯的人群和没有滴滴出行习惯的人群相比，在平均额度上要高出百分之二十到三十之间。该数据不能完全确定，但是从接触到的案件看，八九不离十。

不要被这些说可以批阅十万字的中介骗了，他们是胡编乱造。正规平台不存在百分之百的事情，系统的风控要比人的大脑快得多、狠得多。

审批的标准是什么？内行人说的就是真实的尺度

事情要从头开始讲起。滴滴金融借钱平台的审核流程和银行不同，也与各种各样的网络贷款公司有所不同。

银行所看重的是你的“硬指标”，即收入证明、工作单位和房产等。但是滴滴这样的互联网公司关注的是你“行为数据”。是什么意思呢？也就是你在滴滴生态系统中所展现出来的样子。

我的一个客户的申请是在去年十一月份提出的，并且被拒绝了，在那个时候他还很不解为什么自己的信用报告没有问题呢？之后我去查询了他的情况，得知他曾有过多次打车之后很久才付款的行为，并且有一次因为和司机发生争执而拖延时间。虽然这些都是微不足道的事情，但是系统也会把它们记下来。

你会想问的是：这也能成为事情吗？

是不是大事，并不在于你说什么，在于算法怎么说。

征信的要求并没有很低

人们认为互联网平台对于征信的要求不高，这是错误的想法。滴滴金融借钱平台所对接的是正规持牌机构，而查询信用报告则是必须要做的一个步骤。

按照我多年的从业经验来看，“连三累六”基本上没有希望了，而目前逾期的情况就更加不可能成功了。但是你如果只是一次或者两次逾期，并且数额不大并且已经还清的话，也是有希望的。具体的条件我不能确定下来，因为各个放贷机构的标准都不一样，另外政策也在不断变化之中，去年还不这样的话。

有一个事情我要抱怨一下：有的客户的信用报告其实很好，但是他们自己胡乱申请，在短时间内就点开了好几个网站，导致自己的信用报告上留下了很多条信息。这样的“花征信”，即使最好的平台也不会批准。

利息、费用等有哪些陷阱呢？

关于利息的问题，在这里也存在很多风险。滴滴金融借钱平台上的年化利率有低至7%，高到24%不等的情况，相差悬殊。为什么会相差那么多呢？

由于你所具备的能力决定着你可以得到什么样的利息水平。资质好一点的会把客户推荐给低利率的产品；资质差一些的就会被推送到高利率的产品上。这件事公正不公正是不是呢？不公道。但是市场的表现就是如此。

上一年有一个大姐来找我说，在滴滴借款五万元，分成十二个月来偿还，每个月要还四千八左右。经过自己的计算之后认为还可以接受。给我算了下账，实际上的年化利率是百分之十八左右，并且比我想象中的高出很多。人们不计算真实的利息率而只是根据每月还款额来判断的话就会吃大亏。

另外一点需要注意的是：提前还款会有违约金。不同的放贷机构规定不一，在申请前要仔细阅读相关条款。不要到想要提前还款的时候才发觉需要多付一笔钱了，那样的话就只能捶胸顿足了。

申请失败了该怎么办呢？不要急于再次提交

这个问题我会被问到很多次。有的人因为滴滴金融借款平台拒绝了他而过了几天之后再次去申请，并且每次都遭到拒绝，于是就陷入了无尽的循环之中。

每次申请都会给征信留下一条查询痕迹，在短时间之内如果出现过多次的查询记录的话，那么系统的就会认为你是“资金饥渴”，从而把你的信用评级直接打到最高风险级别。最夸张的一次是半个月里点了一二十个申请单子，征信上面密密麻麻都是各种各样的记录，最后就连信用卡也刷不了了。

正确的做法是什么呢？遭到拒绝后要弄明白其中的原因。对于征信的问题要去改善征信，对于负债的问题要去降低负债，对于信息填写错误的问题要去核实清楚。等到三个月或者半年后再试的话，成功的几率就会大得多。

关于等待的时间有多久这个问题，其实我自己也没有把握说清楚，因为风控模型一直都在变化之中。但是着急是没用的，越是着急就越容易发生事故。

中介不告诉你的事情

如果说得罪了同行的话，那么大部分中介都不会帮助你提高通过率，他们只负责填写表格、提交材料，并收取一定的“服务费”。可以决定是否批准的是平台系统的规则，并非中介。

见过很多客户被中介蒙蔽双眼，说有“内部关系”、“认识审查人员”，都是胡言乱语。正规的平台都是由系统的进行审批，并没有人为的操作的空间。所谓的可以保证通过的，或者是骗子、或者是赌博概率——批下来给你收钱，批不上就退钱或者找各种理由扣一点，总之他是稳赚不亏。

滴滴金融借钱平台这样的大平台，其风控系统的复杂程度远远超过人们的想象。你所做的一切都会被记录下来，并且会被用来作为审核的标准之一。因此平时要注意保持良好的信用状况，要比去找中介机构好很多。

什么样的人才能使用该平台呢？

并不是每个人都可以做到的。如果资质好、有公积金、有房子、有车子的话可以直接到银行贷款，利率会低一些。但是如果是自由职业者、个体工商户或者是刚刚开始工作的年轻人的话，在银行很难通过审批的情况下，那么就只能选择互联网平台了。

我的判断标准就是：征信无重大逾期记录、负债率小于等于50%，并且有稳定的收入来源的话就可以尝试一下了。如果征信已经被用掉了，或者是负债率很高的情况之下，那么就先把自身的财务状况给改善一下再考虑借钱的事情吧，并不是说马上就要去借新的债务。

再说一些实在的话

借钱这件事儿，能够不借就不要去借了，一旦借出去了就必须按照约定的时间归还。不管这个平台多么正规，利息都是要承担的成本，在逾期之后还会对个人信用造成影响，得不偿失。

见过很多由于资金运转不畅而弄得焦头烂额的人。一个做装修的客户，原来经营状况良好，但是盲目扩大规模、四处借债之后负债累累，甚至把房子也卖掉来偿还债务。到今天我还清楚地记得他在签订购房合同时，在路旁抽着烟的情景。

小张做滴滴司机之后的情况如何呢？按照我提出的办法把高利贷还上，并且保持了三个月的良好信用记录，在滴滴金融借款平台上借到了四万元钱，虽然利率不低但是比起之前的那个烂摊子好多了。现在已经能够按期归还贷款了，跑车的收入也逐渐增多起来。

缺少资金的时候，人们就会急于求成地去寻求治疗方法。但是这个时候就越发需要保持冷静、选择正确的道路了。