我试了十几个平台，发现综合评分不足也能下款的口子其实藏在深处

在信用数据高度关联的时代里，人们认为被拒绝了一次贷款就会被整个网络所排斥，并不是这样的。有关哪个平台比较好借、哪些声称只要综合评分不够就可以放款的网贷渠道，则隐藏在主流视线之外。到底有多少没有进行详细查询的征信信息呢？小众平台上审核比较宽松的地方是否是安全的地方呢？

很多人在需要资金周转的时候，首先想到的是向一些大品牌的信贷产品申请贷款，但是最后的结果往往是由于综合评分不足被拒绝了。但是市场上也存在着一些门槛低、风控要求不一样的借款平台。一般而言，它们比较重视用户当前的还款能力，并不是只看信用报告这样的传统方式。例如360借条作为老牌互联网公司的产物之一，它的最大特点就是系统的自动审核，在对待新人方面比较宽容，最高可以申请到二十万的贷款额度，即便信用分数有一点小问题也没有关系，并且只要不存在严重的失信行为就可以拿到几百块的小额借款额度，时间长短都可以自由选择，并且可以随时还款。

除了一些持牌的小额贷款公司之外，还有洋钱罐也是一些“花户”所选的方式。主要是面向年轻人设计的，只要年龄达到十八岁并且有一定的经济基础就可以申请到额度为一千到五万之间的贷款。用户的体验是审核的速度很快，在十五分钟左右就能拿到结果，并且对信用的要求比较低，更多的是根据用户的使用行为来做出判断。但是这些平台的借款利率一般要比银行产品的利息高一些，日利率大约为万分之五左右，可以用来解决暂时的资金短缺问题。

你是征信的大白户或者是有多头借贷的情况的话，分期乐也可以作为一种途径来考虑。除了可以办理购物分期之外，现金借贷的服务也很完善。它的风控模型很特别，并且会经常推出免息券等活动，所以实际使用的成本比较低。用户的评价大都是这样：分期乐的下款成功率比较高，在节日促销的时候系统会放水。但是要注意到一些用户的催收次数比较多，如果出现逾期情况要尽快联系对方，否则会影响到自己的人际关系。

但是，在挑选这些平台的时候一定要头脑清楚。所谓“必下款”的说法其实都是营销手段，并不是所有的正规平台都会做风控审核。优缺点分析看下这些平台的优点就是门槛低、速度块、全流程在线办理；缺点就是利率比较高、额度不固定，并且一些小型平台还有隐形收费项目。用户在申请之前一定要认真查看合同内容，核实是否有服务费、担保费增加开支来防止自己掉入高利贷的困境中去。

在用上这些网络借贷的产品之后要注意以下几方面注意事项非常重要的事情。第一点就是不要过于频繁地去申请，每次申请都会给征信系统留下一条查询痕迹，并且还会使信用分数下降。第二步是核实该网站是否有合法的金融许可证，在遇到需要缴纳“验资费”或者“解冻费”的时候要坚决拒绝。最后要合理安排好自己的还款计划，尽管这些借贷可以暂时缓解一下经济压力，但是长期下去靠借来还债就会形成一个越来越大的债务黑洞。

为了解释清楚一些常见的问题，把它们列出来如下：

征信花掉了之后，在这些平台上还能够借钱吗？
答案是有的机会。一些平台比如360借条、洋钱罐等等都是用大数据风控来判断用户是否可以放贷，并不是只看央行征信报告，在此基础上还会根据用户的消费习惯以及社交信息来进行综合评估。如果目前没有出现过逾期的情况，并且有能力偿还的话，那么即使评分不够也有可能获得贷款。

用户问到：申请被拒绝之后，多长时间才可以再试一次呢？
答案是：建议间隔一到三个月。短时间内多次申请会使得系统认为你非常急需资金，并且风险等级也会迅速上升。在这段时间里对个人信息进行改善或者偿还一部分小金额债务可以提升下一次被批准的概率。

用户问到的问题是：这些平台上的额度都是固定不变的吗？
答案为：不正确。额度是可以变化的。按照约定的时间归还贷款，并且一直保持着良好的信用记录的话，系统的信用等级就会不断提高；但是如果不按时还款或者负债比例过高，则会被降级甚至是取消资格。