我试了十几个平台，发现不看综合评估的借钱口子其实并不存在

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我脸上，卡里的钱使我喘不过气来。我的好朋友老张向我介绍了一家叫做“PP借钱”的网站，并且保证说这家网站是不用做信用评分就可以获得贷款的一种途径。满怀希望地填写好申请表之后，却立刻被拒绝了，在此之下就犹如给人们泼上了一盆冷水一般。这时我才意识到市场上很多宣称可以做到百分之百放贷、不管黑户白户的广告都是故意设置好的陷阱。当人们需要资金周转的时候，就会不由自主地在搜索引擎里搜寻是否有不需要经过任何审查就能马上拿到款项的地方或者是哪一个借贷平台不会根据个人信用状况来进行判断。但是这些所谓的“绿色通道”后面又有什么样的猫腻呢？

有很多人正在找寻着叫做“PP借钱平台”的东西或者是类似于“不要求综合评分”的东西，在这个过程中他们会犯下一种错误的认识。首先要弄清楚的一个残酷的事实是：正规持牌的金融机构是不能够完全不去考虑整体评价的。所谓“不看评估”就是降低一些方面的分值，例如减少对征信查询次数的要求、重视用户活跃度的数据而不再考虑央行征信等。正规的PP借款产品，其额度一般是1000-50000在两者之间，使用的期限一般是3到12个月。虽然这些项目的申请条件看上去比较宽松，但是实际上却有很高的门槛：一般要满足年龄在十八岁以上、实名注册手机至少用了六个月以上，并且要有足够的还本付息的能力等条件。如果遇到声称没有门槛、没有利息、可以马上到账的网站的话，一定要小心谨慎，因为这很可能是高利贷或者诈骗行为。

除了一些主要的借贷网站之外，在市场上还存在着一些用户口碑参差不齐的借贷平台。有的消费金融公司的极速贷产品，额度一般为三千到二万年化利率一般为10%-24%两者之间的距离。该类平台的审核制度比较宽松，只要你的大数据稍微有一点儿，而且工作单位很固定的话，还是可以被批准的。用户评价里说这样的平台好在放款速度很快，一般在半个小时之内就可以到帐并且可以随时借阅、归还。但是也有人抱怨说，它们的催收频率较高如果出现了一天以上的逾期情况就会被打电话催收。而依靠电商平台场景的消费分期类产品，尽管额度较小（一般为500到5000元左右），但是对经常使用该平台进行购物的消费者而言，通过率非常高，并且经常会有一些免息券发放出来，在短期内可以用来解决小金额的资金需求。

对各个平台进行分析之后可以得出一个结论：它们都有各自的长处和短处。从优点的角度来看，全流程线上办理，方便快捷，资金到达速度很快就是它的核心竞争力之一，可以解决很多人的短期资金需求问题。尤其是对一些信用记录为“白户”的人或者是征信有一点小瑕疵的人群而言，“备用金”的服务可以帮助他们渡过难关。但是缺点也十分明显：一般比银行贷款要高一些并且存在着很多名义上的服务费和担保费等费用，使得最终需要偿还的钱比预计要多得多。而且，逾期后果严重除了要承担巨额利息之外，在未来还会受到信用报告的影响而无法获得住房贷款或者汽车贷款等。许多借款人只看到“秒批”带来的便利，并没有考虑到其中所包含的巨大资金开支。

在用到这些借款网站的时候要注意以下事项。第一，核实平台资质。在申请之前一定要看清楚该平台有没有公示出放贷资格证，并且要确认它是由合法持有牌照的消费金融公司或者是银行发放贷款的。第二，看清合同条款。不能随便点“同意”，要看清借款利息、还款方法以及违约罚款等内容，并且要注意是否有砍头息或者隐含收费的情况出现。第三，保护个人隐私。不随便点击来路不明的链接或者使用来历不明的应用程序，在上面填写自己的身份证号和银行卡密码等重要个人信息，以免造成个人信息被窃取的风险。第四，量力而行在借债之前要制定好还钱的时间表，并且保证自己的收入可以用来偿还贷款，不能靠借钱来维持生活，以免被债务所困。

为了解释清楚一些问题，我把用户的疑问归纳成了以下几点来回答：

问：有没有不需要查征信就可以借到钱的地方呢？
答：从严格的定义上讲，并不存在这样的情况。正规的平台会查征信或者是大数据。所谓“不看征信”一般指的就是查询的是第三方的大数据信用评分而不是央行征信报告，或者是对于征信污点可以接受的程度比较高。但是你的征信如果出现了严重的逾期记录（比如“连三累六”），那么任何一个正规的平台都不会给你放贷的。

问：申请借款被拒绝之后，多长时间才可以再进行下一次申请呢？
答：建议间隔3个月以上。频繁地去申请会使得征信报告中出现很多“贷款审批”的查询记录，在系统看来这是资金饥渴的表现，并且存在很高的风险性，因此之后再申请的时候就会很难被批准了。

问：遇到暴力催收的时候该怎么办呢？
答案是：保留所有的通话录音、短信截屏等等证据。如果对方有侮辱、威胁或者骚扰他人的情况发生的话就可以直接向互联网金融协会进行投诉或者是去公安机关报案了。并且要及时和平台沟通好延期还款的事情，并且表现出自己的还款诚意来。