我试了十几个所谓的花呗逾期万元快速贷款app，发现了一个反常识的真相

晚上在看手机的时候看到一些声称可以“无征信、秒批万”额度的广告就会想起老张来。前段时间他相信了打假借钱平台的说法，但是不但没有借到钱，而且由于安装了很多垃圾软件导致自己的手机号码也被泄露出去了，并且还受到了大量的骚扰电话。于是我不由得对市场上号称可以解决支付宝花呗逾期问题并提供一万元紧急借款的应用程序产生质疑：它是救星还是陷阱呢？带着这样的疑惑去探究这些软件实际的工作原理。

第一件事就是泼一盆凉水，“花呗严重逾期也可以秒批大额”这样的说法，在99%的情况下都属于镰刀。正规的金融产品即使门槛很低的小贷公司也会查询信用报告或者大数据。市场上所说的万元快贷APP但是它的实际额度和门槛跟宣传相差很大。我在应用商店里挑选了几款排名比较高的软件进行测试，结果这些软件的真实金额都在五百到三千元左右，并不是说可以拿到一万元。使用条件一般要获得淘宝账号、京东账号和通讯录权限，“无视逾期”就是指一些平台不用查询央行征信报告来判断用户的信用情况，而用电商平台上的交易记录来进行评估，但是产生的利息却很高，有的甚至达到了接近36%的水平。

再说一下有关时间的问题。该类网站为避免风险而把期限设得很短，一般为七至十四天之间或者是分期次数很多但是每一期都要还很大的钱。比如说一个知名的借贷平台，在宣传自己可以做到快速放款的时候，并没有考虑到如果用户的花呗出现逾期的情况会被风控系统所察觉到的话，那么它的信用额度就会立刻降到几百块钱左右的“体验金”水平上。与常理相反的是，在你逾期的时候能够给你额度的其实是那些你不怎么关注的消费金融公司的产品，尽管这些产品的审核很严格，但是却不会随意收取所谓的“砍头息”。而对于一些小作坊式的APP，在你提出申请之后可能会受到无穷无尽的骚扰以及个人信息被泄露的风险。

有关用户的评论我也有大量的真实的反馈进行整理。优点很明显：放款的速度要比银行快得多，所有的流程都是在线上完成的，在需要几十块钱的时候可以起到救命的作用。但是它的缺点更严重一些：逾期催收的方式非常残忍，泄露联系人信息是小case；利息不明晰、合同上的金额和实际拿到的钱不一样；而且还款渠道经常被人为地关闭或者限制使用，从而产生虚假逾期的情况并以此来收取罚金。有很多用户表示自己本来只打算借几千块钱应急用一下，没想到由于借贷过度的原因，在短短几个月之内就形成了数万块的大额负债。

在这里我要提醒大家，在使用任何借贷产品之前一定要看清楚借款合同里关于利息的部分，并且不能被“快捷”、“不讲道理”的词语所蒙蔽。正规的贷款会去查你的信用报告，如果信用报告已经被用完了的话，那么你盲目地去申请就会使得查询次数增加，距离真正的贷款也越来越远了。

最后对于大家比较关注的一些问题做一下回答：

用户问到：花呗出现逾期的情况之下，有没有可以申请到一万元以上的贷款APP呢？
答案是：几乎没有。花呗加入到征信系统之后，一旦出现逾期就会被正规的平台所看见，那么1万块钱的大额借款就很难通过了，请大家不要相信那些所谓的“小道消息”。

用户问到的是关于打假借钱平台所推荐的贷款是否可靠的问题。
答案是：不可靠。“打假”或者“避雷”的一些网站其实是贷款中介用来做宣传的工具，并且它们会收集你个人的信息然后转卖给别人或者是从中获得好处费。

3、用户问到：申请这样的APP被拒绝了会怎么样呢？会影响到信用记录吗？
答案是肯定的。如果该平台已经和征信系统对接的话，在每次进行贷款申请的时候都会被记入到征信报告中，并且多次申请就会把征信报告弄脏。