试过十几种渠道才发现，平台借钱比较快的门道全在这些细节里

凌晨3点还在看手机上的审批结果，这时才体会到了什么是煎熬。

那是在去年冬天的时候，我家的小饭馆刚刚接到一个大团体订餐的任务，需要有八万元的资金来购买原料。从银行走流程已经两个星期了还没有结果，而且供货商也催得很急迫，在那个时候感觉像是在听天由命一样。之后朋友们向我介绍了一些网上销售的方法，并且告诉我平台借钱比较快当时我是半信半疑的，因为之前总感觉网络上的借款不太可靠。于是第二天一早就把材料递上去，不到20分钟时间款就到了账户上，在那时我都快哭了。这笔钱解了燃眉之急，并且使一个做了一辈子小本生意的人对资金运转有了新的认识。

传统的销售渠道总是让人们等得连花儿都凋零了

其实我之前对于借钱的认识就是去银行贷款。

曾经向银行申请过贷款的人一定知道，在填写表格、提交文件、等待审核和发放过程中所经历的过程就像是在煎熬一只老鹰一样。去年的时候因为这笔贷款的事情我去银行跑了五次之多，补资料都快把我搞崩溃了。并不是因为银行不好，人家有自己的规章制度和程序规范，并且风险控制也很到位是正常的。但是对我们这样的个体工商户而言，时间就是生命，如果有一笔款项迟到了三天的话，那么我们的生意就会倒闭。

其实那时候我很着急，所以嘴里全是口水。

后来我才知道银行审批速度慢是有原因的，因为银行需要层层把关、开会讨论、核实你提供的抵押品。但是大部分线上的平台不同，他们使用的是大数据风控模型，系统的自动运行数据，在几分钟之内就可以得出结论。这样的差别并不是一点点大的事情。

网络借贷平台哪家好呢？选择正确的道路可以避免很多不必要的麻烦

在那一次急需资金的时候，我就注意到了很多可以用来解决这个问题的方法，并且还掉进了许多陷阱里。

市场上号称可以迅速放款的平台很多，但是质量却良莠不一。有些平台会宣称“秒下款”，但实际上你填写完各种资料之后被告知审核未通过，并且白白浪费了时间并且泄露了自己的个人信息。还有一些平台的利率非常高，在借款时没有认真计算好，到还款的时候才发觉自己损失了很多钱。

我的一个做服装生意的老朋友叫老周，在去年双十一之前就急着要用钱来进货了，于是就在网上找到一个小平台借款五万元。那么怎么样呢？到帐金额为42000元，“服务费”是8000元，按照这个计算的话年化率会非常高。之后我又给他算了下账，才知道自己被骗得很厉害。

所以说，平台借钱比较快事情已经很接近了，但是很快的时候你要睁大眼睛。不能只看到广告打得很响就盲目相信，还要看看这个平台是不是正规的、收费是否公开透明、是否有附加费用等。这些坑我都一一踩过了，多说一句都会哭出来。

一些容易被人忽视的操作细节

经过一番调查之后发现，在申请贷款时人们常常会忽视一些重要的地方。

第一种方式是申请的时间。这件事情说出去别人可能会不相信，在不同的时间段去提交申请的话，审批的速度以及通过的概率都会有所不同。经过两年来的实践总结出的经验来看，在上午10-12、下午2-4这两个时段内进行操作比较容易通过审核，并且资金到达账户的速度也比较快。周末以及节假日期间有很多需要人工审核的工作岗位停止了服务，全部依靠系统的自动运行来完成任务，在这个时候经常会遇到一些小的问题而被堵住前进的道路。

第二点就是资料填写是否齐全了。人们因为懒惰或者认为系统可以自动获取信息而不去填写。但是我的体会是，资料填写得越详细，系统的印象就越深刻，审批速度也就越快。你隐瞒的事情越多，系统就会怀疑你有异常行为，并且会拖延审核的时间。

第三种就是手机号使用的时长了。这大多数人都不会想到。

一次我和一位在消费金融公司工作的朋友交谈中得知，他们的风控系统会对申请人手机开户时间长短进行重点关注。使用时间较长的电话号码代表了该人生活轨迹比较固定、违约成本大，因此更易被批准。因此你如果最近才换了新的手机号码的话，在申请的时候最好等待六个月之后再去办理，或者是借用家人账户来提交资料，这样成功率就会大大提高。

不要被“低利率”的说法所迷惑

市场上许多平台在宣传时都爱说“日息万分之几”，看上去很便宜，但是换成年化率来计算一下呢？

我在比较各个主要平台的服务费用的时候发现里面有很多水分。有些平台标榜自己的名义利率很低，但是各种各样的手续费、服务费、担保费加起来之后，实际的成本就会翻一番。还有一些平台推出所谓的“会员制”，想要尽快拿到贷款就必须办理会员手续，每个月要交几十元钱，这样下来也是一笔很大的开销。

因此我现在看所有的借款产品时的第一件事情就是询问一下“综合年化利率是多少”。不管他说什么，我都要看他最后要给我付多少钱。可靠的平台会把费率明明白白地告诉用户，并不隐瞒。

几种常见的平台实际使用情况比较

这两年由于经营上的原因，我在各个平台上都试过了几次，可以归纳出一些经验来。

头部互联网大厂的产品比如某呗、某条等的优点就是正规、费率公开，但是它的缺点也很明显，那就是额度一般都不高，并且审核比较严苛。如果您的消费记录在上述平台上很好，在额度上就会比较高，但是对于新手来说，则只有几百元到一千多元不等，无法解决问题。

近两年来，银行系的线上产品也开始发力了，“快贷”、“融e借”等都是其中的例子。该类产品的利率确实很低，有的可以做到四分之一左右，但是它的门槛很高，并且对于客户的信用状况有着很高的要求。你的征信上有任何问题都会被拒绝。

还有部分持牌消费金融公司的产品处于这两者之间。利率要比银行高一点，但是要比那些非法集资网站低很多，并且审批的速度很快、额度比较宽松。我现在的方法就是能够使用到银行的地方就去用银行的服务，如果银行不能批准的话再去考虑消金公司，而对于那些从来没有听说过的小平台，则要尽量避开。

另外一件事情要提一下。

上个月我的一位同事为了急于用钱，在一家叫做“极速放款”的网站上贷款。其实那个平台并没有合法的营业执照，并且是打着一套方案就换个地方跑路的套路贷公司。最后没有借到多少钱，而且还惹上了许多麻烦，现在还在打官司中。因此无论多么着急都不能打破正规牌照这条底线。

有关于征信的事情

人们对于网上借款会不会影响到自己的信用记录感到担忧是有一定道理的，但是也不应该因此而放弃使用网络借贷平台。

目前大多数正规的借贷平台都已经和央行征信系统对接上了，你的借款金额以及是否按期归还的情况都会被记录下来。但是这不等于说你借钱之后就会留下不良记录。但是如果你能及时偿还债务的话，则会成为你有良好信誉的一个证据，在日后你需要向银行或其他金融机构申请新的贷款的时候也会比较容易获得批准。

造成信用记录受损的原因是什么？就是逾期、多头借贷和频繁申请。

有的人没钱的时候会同时向七八个平台申请贷款，并且想“广撒网总会有一条鱼上钩”。从风控系统的角度来看，“饥渴型客户”属于高危人群，因此各家银行都会拒绝你的申请。正确的方法是按照自己所具备的条件选择两个比较合适的平台去申请，一次没有通过的话就过一段时间再去尝试其他的。

具体的间隔时间是多少呢？各个平台的标准不一，我的经验就是至少要隔一个月以上。

再来说一些掏心窝子的话

做了一辈子的小本生意之后，我觉得资金周转的事情最好提前做好准备，不要等到急得团团转的时候再去想办法。

我现在会定期去一些可靠的网站上查看信息，并且要有一个好的信用记录来提高自己的信用等级。平时不使用的可以放着，真正要用的时候只要几秒钟就可以取出来。比起临阵磨枪、四处寻找途径来得好得多。

另外借来的东西属于支出而不属于收入。每笔借款要计算出收益，如果收益小于资金的成本，则这笔借款就不太合算了。这方面的账务问题，做买卖的人都心中有数。

另外一点是量力而为，不要贪大求全。见过很多人为了一时的贪婪去借超过自己的偿还能力的资金，结果越欠越多，最终被债务所困。借钱是用来周转用的，并不是用来挥霍浪费掉的，虽然这个道理很简单明了，但是很多人都会因此而失败。

下一次别人又来询问关于从平台上借到钱最快的方式的时候，你可以这样回答他：选择合适的平台、看清楚利率高低以及及时归还本金就可以了。