我试了微信借钱和无忧速借当天放款的口子，发现所谓秒批背后藏着这些门道

凌晨3点的时候我在看手机上的信息，在微信的服务页面上发现了几个不太显眼的地方，据说无忧速借当天放款的口子会在晚上出现额度。人们常常会把“微信借款哪家好”、“无忧速借需要多长时间才能通过审批”的问题放进搜索框里去查找可以马上解决问题的方法。从用户的搜索行为可以看出他们非常渴望获得资金周转的速度，但是用户们所关心的问题是，在这个时间节点之下哪一个平台能够做到没有套路、立刻到账呢？

经过对多个产品的试用之后发现各个平台的额度以及规则差别很大。微粒贷作为微信生态系统中比较早的产品之一，它的信用额度一般为500-30万不等，并且采取的是白名单邀请的方式，在服务页面上没有看到相关入口的话基本上就无法自行发起借款了，但是它的好处就是可以随时还款、利率公开。例如无忧速借聚合类平台其实就是一个贷款超市，并不是自己发放贷款，而是在平台上把各种金融机构都挂出来了。该类型的平台声称可以提供高达20万的额度，但是实际上能够拿到多少则要看用户的信用分数了，在第一次申请的时候一般都会被限制在一千到五千之间，最长的一般是三个月到一年左右的时间段内完成整个流程，所以它的审核速度很快，但是真正能拿到钱的速度就取决于银行的工作效率了，并不能保证一定能做到“秒到账”。

从使用条件来看，微信系的产品对于征信的要求非常高，在每次借款的时候都会被记录到征信里面去。无忧速借这样的口子说门槛很低，但是要获取通讯录、运营商的数据等信息，并且这些是大部分用户没有注意到的成本。用户的评论分为两种情况。好的地方主要是“急需用钱的时候可以应急”，而且手续简便只需要提供身份证就可以办理；不好的地方就是“总的年化利率比较高，实际还贷的压力很大”，还有就是经常会有推销员打来的骚扰电话。有的用户抱怨说借了三千块钱分期付款，结果利息总额竟然比预期高出将近二百多元钱，这就是由于对费率不清楚造成的。

对产品进行分析之后可以发现它的优点很明显：全流程线上办理，放款速度快，并且不需要任何担保物。对需要资金周转的客户而言，这就如同一根救命稻草一样重要。但是它的缺点也很突出，高利息以及可能会出现的信息泄露问题不能不引起重视。尤其是有些小型平台，在到期之后所采取的催收方式比较激烈。所以在做决定的时候要权衡好得失，并且不能被“当天放贷”这样的说法所迷惑。

在用到这些借条的时候要注意以下几点：第一、要看清借款合同上所约定的年化利率，并不是只有日息或者月供这么简单，以免掉进高利贷的圈套中去；第二、要核实放款方是不是正规渠道发放贷款的机构，在条件允许的情况下最好找有资质的银行等金融机构进行合作；第三、量力而为，借贷就是透支未来的做法，自身偿还能力不够的话就不要盲目借贷了，否则就会形成越来越大的债务危机。

这是对大家所关心的问题的回答：

问：微信借款、无忧速借会上传到信用报告上吗？
答：微粒贷一定会上征信系统，无忧速借所对接的资方如果为合法持牌金融机构的话也会被纳入到征信体系当中去，并且一旦出现逾期情况就会对用户的信用状况造成不良影响。

问：审核通过之后多长时间可以到帐呢？
答：一般而言，在审核通过之后的资金可以在十分钟之内到达账户中去，但是遇到银行系统的维护或者是晚上十点以后的时间段，则会推迟到第二天早晨才能到账，“当天放款”的说法主要是针对工作日的情况。

问：如果没有微粒贷入口的话该怎么办呢？
答：微粒贷不能被激活使用，只有当用户有良好的微信支付习惯以及信用记录的时候才会被系统自动邀请过来，并且不要轻信网络上所说的“强制开通”的说法，否则很容易受到诈骗。