捷信借钱平台到底坑不坑？十年中介说点得罪人的大实话

上个月有一个小伙子坐在我的对面，哭得很伤心。

刚刚大学毕业两年，在网贷上面花了不少钱，现在需要3万元来周转。问我要不要去做这件事的时候，我就看了一下他的信用报告上的各种各样的贷款信息很多很乱。其实把这个业务拿到其他银行去谈的话基本上是不可能的事情了。但是我没有直接拒绝他，而是在询问之后又问了一句，“你是否已经考虑到消费金融公司所提供的服务了吗？”一听到这样的话就马上高兴起来，并且还问我捷信借钱平台靠不靠谱。

如果放在十年前的话，我会想一想才回答这个问题。但是现在呢？直接说出来吧。

为什么一些被拒绝的客户，在捷信可以贷款

有很多同行都不愿意说这件事，说了就相当于毁了自己的饭碗。

银行审批用的是“白名单”的逻辑，你要过关斩将才能通过审核，公积金、社保、工作单位、负债率等任何一个环节被拒绝都会导致失败。但是持牌的消费金融公司的风控逻辑更接近于“灰名单”筛选的方式。是什么意思呢？也就是说你的资质有小问题，但是不能是完全不还款的老赖，他们会给你贷款的话就只能接受更高的利率了。

我手上接过的订单中大约有20%无法通过银行完成，只能转到消费金融公司去办理。捷信属于比较早的一批企业，在线下的分期业务上做得很好，当年大街小巷都有它们的销售网点。现在的转变就是转向线上来经营，捷信贷款利息关于额度方面的话，在很多小贷公司里面都比较宽松的情况下，它反而更加严格一些。

其实这个行业里面有很多陷阱，但是能够存活下来的那些老牌公司也不敢随便胡来了。有监管部门在上面监督着。

不要被“秒批”所迷惑，在其中存在的陷阱你要清楚

人们认为申请简单的项目是件好事情。

错。

过于简单化的申请程序一般来讲后面审查就会比较严格一些或者是利率比较高。有一次我和几位同行去喝酒的时候，一个做风控的朋友因为喝了酒说了一句真话：“所有的‘秒批’都是额度很低或者利息里面包含服务费。”

捷信借钱平台我也有为客户操作过的经历，它的优点就是手续很公开，并且没有其他不明费用。但是你要小心它的计息方法和银行不同。银行一般是以年化利率来告诉你，而消金公司的则可能是日息、月供的形式出现，看上去好像不怎么多，实际上却很多。

上个月一个做装修的人向我要了5万元，并且约定分期还款，一共是36期。每个月要还多少钱他是很清楚的，但是问起总的利息来他就拍着胸脯说自己没有计算过。之后我自己给他算了下，总的利息差不多占到本金的一多半左右。是谁的责任呢？因为自己看错了合同所以才这样。

不要白痴了，在借债之前要计算好自己的收支情况，这是硬性规定。

捷信与银行相比，究竟哪里不如人

这个问题我已经回答了不下几百次。

也就是缺少“门槛”、“成本”这两点。银行的门槛比较高，但是它的成本很低；而捷信借钱平台这样的消费金融公司，则是门槛很低、但是成本很高。

适用人群完全不同。如果你是公务员或者事业单位人员，并且征信良好的话可以直接到四大行办理业务，不要去消金公司那里混了，那样是对资源的一种浪费。但是如果是像文章开头提到的那个小伙子一样，在私企工作，征信有瑕疵被拒绝过两次之后再去申请消金产品的话，那么消金就有可能成为他的最后一根稻草。

见过很多资质一般的人都会拼命地去考取银行的工作，并且把征信查询次数弄到上限，但是没有人能够帮助他们。这时有一个可以贷款的地方，还需要什么自行车呢？

有关于提前还贷中的陷阱

这一点很多人都不清楚。

有的贷款产品，在你还款的时候想要提前还掉的话就会被收取违约金。关于捷信的具体政策我已经记不清楚了，大概就是分期的时间越长，提前还款所要承担的违约金的比例就越小，并且各个城市的不一样。但是有一条是可以确定无疑的是，在签订合同时要看清楚有关提前还款的内容。

我的一个习惯就是在为客户制定计划时把提前还款的内容提出来再说一次。可以接受的话就继续签约，不能接受的话就换成其他的方案。不要等自己有了钱再去偿还的时候才发现要多付几千块钱的利息才还清，那样的话就已经太迟了。

在申请之前要做的几件事情必须要完成

第一件事情就是打印出详细的信用报告来。

不要节省那些钱。网上的简化版看不出来什么。详细的信用报告可以查看到你的每一条贷款记录、是否出现过逾期以及逾期了多少天、具体的数额是多少。心中要有数。

第二步就是计算出自己能还多少钱。

这件事情听上去很容易做到，但是要做起来却很难。人们在借钱时只考虑如何拿到这笔钱，并没有想过去之后要怎样偿还。见过月入五千元的人去借十万元分期付款的，这是找死吧！

第三件事情就是选择合适的时间了。

这就是行业内的一些小秘密了。每到季度结束的时候，消金公司放贷的任务就会很繁重，在这个时候审批就相对宽松一些。我说的是有可能，具体的数值我不敢保证，但是从业多年的经验告诉我，在每个月底的最后几天里，下款成功的几率要比其他时间高出一截。

另外，周五下午提交的话，可能会比周一早上晚一些才能得到批复，因为在周末的时候不会有人进行审核。急需用钱的人不要选择在这个时间段内。

中介是不会把事情的真实情况告诉你滴

既然选择了这一行，那么有些事情我就不再遮掩了。

市场上有一些黑中介，收取十到二十个百分点的服务费用来为你办理手续，其实也就是填写表格这么简单的事情。和捷信借款这样的公司没有半毛钱的关系，“内部通道”也是胡说八道。真正意义上的关系应该是以合规为前提的，并非认识了就可以放贷。

我不收钱的时候从不隐瞒，能够做的就去做，不能够做的我就直接告诉你们。拍着胸脯保证可以包过的那个人，你要小心一些了。

正规机构审核看重的是数据，并不关心中介机构的态度如何。你达到某个标准的时候就会被通过了，达不到的话就算有皇帝来也没有办法。

在我们办公室里哭泣的那个年轻人之后的情况如何呢？

给他做了一个债务重组计划，先偿还一些利息较高的小额借款，之后通过消费金融公司获得一笔资金来填补缺口。他目前在一家物流公司工作得很好，在上个月的时候他还给我发了一条消息说我已经提前归还了最后的一笔贷款。

这一行的人见过太多的喜怒哀乐，所以我的建议是：能够不用借钱就不去借，如果已经借出去了就要及时归还。

征信这种东西，在平时并不觉得它有多重要，但是到了需要用它的時候，就比亲爹亲媽还要重要。