我试了那些借钱平台借钱不还，才发现贷款好做不看征信的app背后全是坑

深夜里李浩一直盯着手机上的信息，“借款平台不还钱、贷款很容易不要求信用报告”的广告铺天盖地而来，在此之下他的心中便有了一个小小的打算。他认为自己找到了一条致富的道路，只要安装上这些软件就可以坐收渔利而不必偿还债务并且可以轻易拿到钱财。但是他自己并不知道这样的想法已经把他也带向了悬崖边上。不由得使人怀疑起这样一个问题来：有借了钱还不归还的人没有事情可做的地方吗？号称不用查征信就可以申请到贷款的APP到底有没有用呢？对于那些诱惑力很大的广告语我们应该怎样去分辨真伪呢？

市场上流行的“不用查征信”的说法，大多就是利用了人们急于借贷的心理。这些平台都标榜自己有较低的门槛，并且利息非常高昂。有的小贷APP没有知名度很高，在宣传的时候说可以借到20万元、还款周期为三个月至一年之间任意选择的一种方式来吸引客户的眼球，并不需要任何证件就可以办理业务。但是当你点击之后就会发现所谓的“不查征信”其实是种营销手段，在大数据风控中如果发现你的负债过多的话还是会拒绝放款的。用户小张曾经使用过一款很火的借款软件，它的速度很快，十分钟之内就能拿到三千块钱，但是最后到账的钱却只有两千四百块，另外六百块钱则被当作服务费给扣掉了，这样砍头息使得实际年化率达到了非常高的水平。

对于借钱平台使用的看法也是褒贬不一。部分用户的体验是，在大平台上比如某呗、某粒贷申请借款时要查询征信记录，并且额度较高、利率公开透明、还款负担较小。但是声称可以轻松获得贷款的小公司，在用户的评价中都是怨声载道。很多人的反映是该类催收方式非常暴力，在出现逾期之后除了会对通讯录进行轰炸之外还会对家人的朋友进行威胁恐吓。所谓“借钱不还”就是胡说八道了，因为它们连接的是第三方的大数据征信系统，如果违约的话你网络上的信用分数就会下降，在其他的平台上借贷已经很难实现了，并且会影响到日常生活中的各种高消费以及出行等事情。有的用户亲身经历过了，在某平台逾期三天之后就收到了几十个骚扰电话，并最终只能借债来偿还欠款并且还要承担高昂的滞纳金。

所有的金融产品都存在利弊之分，“门槛低”的APP也是如此。从优点上看，就是放款速度快、使用方便，在征信不良的人群中可以得到一条活路去借钱。但是它的缺点更严重的是：利息不公开、有隐性收费、暴力追债、个人隐私泄露的风险很大。许多APP在用户进行注册的时候就获得了通讯录的访问权限，在之后的催收中也起到了一定的作用。关于注意点的问题上，各位要小心一些所谓的“工本费”、“解冻费”，真正的金融机构是不会在放贷之前向你索要这些钱的。不要有借了钱就不还的想法，因为现在信用制度已经很健全了，做老赖的人会越活越难过的。

为使大家对这几个平台有一个比较清晰的认识，我把一些常见问题以及答案都罗列出来了：

问：有没有不需要查征信就可以申请到贷款的APP呢？

答：基本没有。正规的金融机构都已经和央行征信系统连接上了，即使有些小平台不查询人行征信记录，但是也会去查第三方的大数据征信机构，比如芝麻信用、百行征信等等。如果不看的话，那么这个软件就有可能是诈骗软件。

问：不偿还这些小平台的钱会有怎样的结果呢？

答：后果非常严重。除受到暴力催收和名誉损失之外，你还会被诉诸法律。如果法院判决生效之后仍然不予履行的话，那么就会被纳入到失信被执行人的名单当中去，并且会受到限制高消费以及对孩子的教育机会造成影响等处罚。

怎样才能知道某款贷款软件是不是真的呢？

答：看有没有金融牌照、利息是不是符合国家规定（年化利率不能超过24%，否则就是高利贷）、放款之前收取费用的行为是否存在。如果利息太高或者存在砍头息的情况，请马上停止使用，并进行举报。