被坑了三万利息后才明白：哪个平台借钱好借钱，看这几点就够了

2019年的時候，我是非常着急的。

因为资金短缺而无法经营下去的时候，在各个地方寻找可以用来周转的钱。那个时候不懂什么叫作征信和利率换算，在手机上面胡乱点击。那么怎么样呢？虽然借到的钱了，但是利息很高，最后计算下来，仅仅为了这个利息我就白白损失了几万元。这段时间我一直失眠，想方设法地去想办法把欠下的债还清。其实是因为受骗过了才知道要去研究这些东西。回过头来看的话，很多人都会问起哪里可以借到钱我的第一个想法是不要只看“容易借”，还要看看能不能还上。

借的钱很容易还上，但是从哪里借来的钱就很难归还了，平台借款哪一个比较好呢？其中也存在一些陷阱

其实市场上所谓的“秒批”、“无视征信”的平台中，有90%都是陷阱。我是因为这个原因而失败的。当时缺少资金，看见一则广告打得很响亮，说可以不用查询信用报告、放款很快。我想这样也好，填写完表格之后钱就到账了，一共五千元。

但是其中的猫腻我是后来才知道的。它的利息并不是直接收取的，“服务费”、“担保费”等等一应俱全，扣除之后只剩下几千块钱了，在还款时还要归还六千元。还没有结束呢，每过一天就会有各种各样的骚扰电话打过来，甚至还会被拉进黑名单里去，那时候我的面子就没了。

你认为这样的平台可以用来贷款吗？容易借款。但是付出的代价很大。

所以后来我总结出了一个道理：可靠的平台，在门槛方面不可能设置得太高，但是在利率方面一定要公开透明。目前还有许多人正在询问借到钱比较好的是哪一个平台，但是这个题目本身就有问题。你应当询问的问题是：哪一个借贷网站是不会把人骗死的？

正规军与杂牌军之间的区别是什么？我在上面摔过跤的地方不要再去摔倒了

之后我研究了市场上各种各样的平台后发现了一个规律：越正规的平台，看上去要求很高，但是实际上的空间很大；而那些不正规的平台，看上去要求很低，进去就只能走死路。

再说一下银行系的情况。

目前我使用频率最高的就是银行的消费贷款了。例如招商银行闪电贷、建设银行快贷等。这两者我都拥有，并且额度还可以，利率也很低。去年我去申请过一笔，年利率只有四点几的样子，比其他一些小平台要便宜很多。

但是银行有一个缺点，那就是看你的资质怎么样。如果你的信用报告有问题或者是负债过多的话，那么它就不会批准你的贷款了。我的一个朋友因为征信上的查询次数太多，在申请的时候就被拒绝了。这件事情就只能这样了，银行就是这样子的。

再来说一说互联网大厂所搭建起来的各种平台。

蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条这些我都试过了。其实体验挺好的，可以随时借款和还款，并且利率也很公开。我的借呗额度是3万元，在这里使用了好多年都没有出现任何问题。微粒贷比较复杂一些，需要被邀请才能开通，如果不符合条件就无法开通。

这些平台的优点就是它与央行征信系统相连，借款、还款都会留有痕迹。这是好事也是坏事——好的是你按期归还能够维护你的信用记录，坏处是你如果出现逾期就会被记入到你的信用报告中去，无法逃避。

那么一些小众的平台又该如何处理呢？

不可以触碰。千万不要去碰它。我是因为贪图便利才被骗光所有的钱。这些平台的利率很高，并且还有各种各样的陷阱，在提前还款的时候会收取高额的违约金，在逾期之后还会加倍罚款。我现在还记得一个平台客服说“可以展期”，但是每次展期都要扣除百分之二十的费用，这是什么道理呢？

在选择平台的时候要看看这三个方面的情况，并且不要被广告所迷惑

现在的广告打得很吓人，“日息低到万分之二”，“最高额度二十万”。听上去是不是很好呢？但是你想一想，“低至”又代表什么呢？也就是大多数人不能享受到。最高的含义是什么呢？也就是说一般人根本批不中。

因此每当我被问到哪一个借贷网站比较好时，我会要求对方先看看这三件事：

• 第一要看是否有放贷资格。可以在APP上查询到小额贷款公司的牌照和消费金融公司的牌照，如果没有牌照就不要去接触了。
• 第二就是看利率是否按照规定来展示了。正规的平台会直接显示年化利率，而只有说“日息”、“月息”的那类平台就存在风险了。
• 第三点就是是否有隐含的收费项目。各种各样的服务费、担保费、咨询费等等，种类越多就越不可信。

这三个方面虽然看上去很容易，但是很多人都会因此而失败。如果我当时知道这些的话就不会被骗这么多钱了。

申请时有一些细节问题，一般人都不告诉我的

具体一点就是。选择好平台之后，怎样才能够提高被批准的概率呢？其中的道理我一直想了很久才弄清楚。

一个就是申请的时间。这件事情说出来别人可能会不相信，但是到了月底或者季度结束的时候再去申请的话，被批准的可能性就大得多。是什么原因呢？银行职员也得完成自己的销售任务。月底的时候如果额度没有用完的话，那么审批就会比较宽松一些。我已经多次验证过了，并不是胡编乱造出来的。

另外一个是资料填写的问题。人们认为填写得越富足越好，并非如此。如果你填报的收入过高而与自己的实际工作情况不符的话，那么系统就会怀疑你在撒谎。我的一个做销售的朋友每月挣八千元钱，但是他报了两万元，所以就被拒绝了。后来改为一万多的时候就过不去啦。

另外一件事情是不能经常去申请。你在短时间里四处申请，征信报告中全是被查询过的痕迹，这就是所谓的“征信花掉”。银行会认为你是急需用钱的人，并且存在很大的风险，所以会拒绝你的贷款请求。我当时不懂得这样去做，在一个月之内就向七八家公司递交了申请表，但是没有一家公司批准我的要求。

到底选择哪一个，给你一个真实的答案

说了很多之后，究竟要推荐哪一个呢？

你的条件好——有社保和住房公积金，信用记录也没有什么问题——可以直接到银行办理。四家大行的消费贷款利率是最低的，股份制商业银行稍高一些但是仍然低于互联网金融公司。目前我的第一选择是银行。

资质一般——无公积金或者征信有小问题——互联网大厂的平台是最好的选择。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等几个还可以。利率高于银行但是低于其他不正规的小额贷款公司，并且正规可靠，不会出现乱收管理费的情况。

资质不好的人——比如存在信用记录不良、负债过多或者无稳定收入来源的人——其实我是不建议你们去借款的。首先要把自己的信用记录搞好，把债务降到一个可以接受的程度之后再去考虑借钱的事情。不然你借了还不上的话就会越陷越深。

这句话不好听，但是是真话。我是这样过来的，所以知道那种感觉是什么样的。拆东墙补西墙，结果墙壁倒塌了，人也一起被埋住了。

最后再说两句

借钱这件事儿，能够不借就不要去借了。如果一定要借的话，也不要只考虑哪一个平台容易借款、方便快捷，而应该想一想自己是否可以承受得起还款的压力。我目前有两万多元的债务正在逐渐偿还当中，每月的压力还是很大的。但是现在我使用的都是正规的平台，利率公开公正，并且不会被别人牵着鼻子走。

如果你拿不定主意的话，可以到银行网点咨询一下，要比在网上的搜索要好得多。