我试了十几个所谓无视黑白户秒下款口子软件，发现借钱救急什么平台靠谱是个伪命题

凌晨2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照到了阿强的脸庞上，在这个时候他已经把手机里的通讯录给删除掉了，并且还打算再往里面添加一些所谓的“无视黑白户秒下款口子”的软件来试试运气。亡羊补牢式的挣扎就像是溺水的人抓到一根稻草一样，但是现实总是比想象中要残酷得多。当我们在搜索引擎中搜索“借钱应急用哪个平台”，心中是希望找到一位救星呢，还是想进入一个更深的陷阱之中？根据上述情况，我们可以提出以下问题：是否存在真正的无信用记录就可以放贷的借贷网站吗？宣称可以马上拿到贷款的应用程序有什么秘密武器吗？普通人在资金链条断裂的情况下怎样才能平安渡过难关呢？

很多人在走投无路的时候会被“无视黑白户”的说法所迷惑。花费了一个多月的时间去研究市场上几十个热门的应用程序之后才发现，“黑白户无视”其实都是营销手段，并没有那么神奇的效果。正规的平台重视风险控制，而不正规的平台则关注你在逾期后要支付给他们的高利息以及你的个人隐私信息。接下来我会根据实际测试的情况来谈谈一些常见的网站到底是什么样的。

第一就是众所周知的360借条。该平台依托于大公司资源，系统的审核速度很快，在半个小时之内就可以把钱打到你的账户上。它的最大限额可以达到二十万元，但是这对黑灰名单用户来说不太有利。如果用户的征信花掉了的话，那么系统基本上就会拒绝审批或者是给出一个很低的额度，比如说五百块钱起始。从使用条件来看，要进行实名制认证和人像识别并且还要查询信用报告。期限很灵活，为三个月至一年十二月之间任意选择。用户的评价褒贬不一，有的人认为它可以顺利放款，但也有人抱怨它的利率没有宣传中所说的那样低，实际上综合年化率一般都会接近法律规定的上限。

再来看看分期乐。很多年轻人使用它是因为它主要针对消费场景，并且可以进行取现。额度上新用户大概为三千到五千左右。该平台的特点就是曾经在这里购物并且信誉好的话就可以快速提升额度了。但是分期乐会上征信，并且它的借款周期很长，最高可以达到36个月，也就是说你会付更多的利息。好处就是操作界面好用，“秒下”是真的能做到的，前提是你没有问题。缺点是有提前还贷要承担一定的违约费用，并且催收的方式也比较严厉，在逾期一天就会被打电话来通知。

另外一种很容易被人忽略掉的方式就是借呗和微粒贷。人们四处寻找软件的时候，往往忽略了自己手中的支付宝、微信账户。这两款产品的资质都很齐全，并且利钱很公开。借呗日利率一般为千分之二至千分之五之间，最高可贷三万元左右。它最大的好处就是无隐形费用按照借到的钱来偿还，并且把利息计算得很清楚。缺点就是邀请制了，如果没有入口的话就说明你的资质还不符合要求，在这个时候千万不要相信那些所谓的强力推荐教程，都是骗子在坑人。

但是市场上还有不少小贷公司，并且这些公司的名字都不太好记，例如某某贷、某某花等。该类网站以“不管黑白”为由头，实际上借款金额很小，一般在一千元左右，而且时间很短，大多都是七天或者十四天左右。也就是人们所说的高射炮。它的放款速度很快，甚至不用经过审核就可以直接放款了，但是利息非常高昂，如果借了1000块钱的话就要归还1500块。该类软件的主要问题就是暴力催收、高利贷的风险以及个人信息被泄露的问题。好处是什么？除了可以得到那笔钱之外没有其他的好处了。

经过对各个平台的研究之后，我认为它们各有千秋。正规平台的优势在于安全性好、利率合法合规、不会被拉入信用黑名单中去，但是它的劣势就是要求比较高，并不能够帮助到那些急需资金的人群。非正式渠道的好处是门槛低、放款速度快，坏处则是会骗人钱财并且破坏你的人脉关系网。对于需要借钱的朋友来说，应该首先向亲朋好友借贷，其次可以使用借呗和微粒贷等产品来解决燃眉之急的问题，而最后才考虑从持牌消费金融机构那里获得贷款。不要随便下载不知道来源的小额贷款APP，那里面有很多陷阱等着你掉进去。

最后对于借钱应急的事情要提醒大家注意以下几点。第一种情况就是放贷之前就收取费用的行为属于诈骗行为，在正规平台上是不会出现这种情况的。第二点是看清楚合同上的利息是多少，有的平台会用日利率来表示，你需要把它转换为年利率再看看是不是超过了24%。第三条就是要注意保护自己的个人信息安全，不能随便把身份证的照片发到不知道什么用途的应用程序里去。

下面是人们比较关注的一些问题的回答：

征信黑名单的人可以贷款吗？
正规持牌的平台基本上不会放款。只有很少一部分很小额且不需要查询信用报告的小额贷款可以被批准，但是利率非常高，并且存在很大的风险，所以不推荐去试一试。

问题二：为什么我会被很多平台拒绝呢？
答案是：“多头借贷”的嫌疑。大数据风控会记下你申请的次数，在很短的时间内频繁地去申请的话，那么系统就会认为你是急需用钱的人，并且没有足够的偿还能力，所以就直接被拒绝了。

问题三：有可以马上拿到贷款的网站吗？
答案是：如果是持牌机构的话，那么秒下款就是指“审核通过之后就可以立刻到账”的情况了，并且前提是你的资质要好一些。资质不好还想要快速拿到贷款的话，就只能走非法途径了，但是后果自己承担。