真正的救命的借钱平台长什么样？12年老中介撕开行业遮羞布

上个周三晚上的10点左右的时候，我在下班的路上接到一个电话。来电显示为一个陌生的电话号码，接起之后对方是一个女性的声音，并且带有哭声，说是老张介绍过来的。

老张是三年前的老顾客，在做物流方面很有经验的人。这位女士就是他的表姐小敏，她的家人因为脑出血住进了重症监护室，并且需要支付八万元的押金以及第一个星期的医疗费用，现在已经筹集到了四万元钱，但是其他的就无能为力了。

问我要不要吃一些这样的东西救命的借钱平台速度很快，并且不需要查询信用报告就可以直接把钱打到对方账户上。当我说出“不要进行信用核查”的时候，我的脑海里就会响起警报声。

其实我一个月可以接到二十多个这样的电话。大家都在思考一个问题：急需资金的时候去哪里借贷呢但是很多人都不清楚的是，你想尽办法想要抓住的一根救命稻草，说不定就是压死骆驼的最后一根稻草。

不要被“借钱救急”的宣传所迷惑

市场上很多标榜着“不管征信”、“黑户也可以贷款”的平台中，有9.5个都是陷阱。那么剩下的一个呢？还没有来得及逃跑就被人抓住了。

小敏在电话中告诉对方，在网上找到了一款叫做“极速放贷”的软件，并且该软件的客服人员表示只要缴纳五百元的“包装费”就可以获得五万元贷款。一听到这句话我就立刻叫住了她。

这件事情很具有代表性。正规的借款平台怎么会存在什么包装费用呢？你给对方五千元之后，对方或者把你拉黑，或者让你继续缴纳“验证费”、“保证金”，这是一个没有尽头的地方。

从事这个行业已经有十二年的历史了，在处理过的案件当中有上万起之多。其实能够救人一命的借款网站，并不都是打着广告声势浩大的那种。它们很低调，还带点“高冷”。

你知道吧！有的银行内部的“白名单”在网上是查不出来的。比如说某个国有银行给某些行业的从业人员提供一个叫做“优享贷”的产品，年利率从四点五开始算起，并且是全线上线审批、秒批放款，但是它不会做宣传，在和合作伙伴进行联系的时候才会被发现。这才是真正的武器。

救急金有三条标准

什么样的平台才算是可靠的呢？概括为三点就是：

• 放款的速度一定要快，急需用钱不能等待三天五天才审批完毕
• 总费用公开、年化利率明示、无任何隐形收费
• 催收方式比较规范，并且不会泄露你的个人信息

第三条很多人都不以为然地认为，“只要按时还本付息就可以了。”。别做梦了，计划跟不上变化的事儿我也见过很多次。上个月有一个开餐馆的朋友向一个网络贷款公司借款六万元，但是由于店里的事情耽搁了三天没有归还。那么怎么样呢？催收电话打到了孩子的班主任那里去。

这件事情已经影响到我了，现在我还清楚地记得客户的脸色很不好看。因此选择平台的时候一定要看看它的背后是哪个资方支持的。银行系和持牌消费金融公司的产品相对来说比较有边界。小平台出现的地方不要去碰触。

急需资金的话去哪里可以找到可靠的借贷网站

关于小敏的事情。她的信用状况较差，没有房产和汽车等资产作为担保，但是有社保、公积金可以做为证明。人们认为没有抵押品就不能贷款是错误的想法。

不要用各种各样的APP来操作，应该通过“公积金贷款”的方式去办理。目前很多银行都推出了这样的一个理财产品，只要公积金连续缴纳了1年的时间就可以申请到最高为缴存金额三到五倍左右的资金。小敏公积金每个月是2800元，按照这个计算的话可以拿到八到十二万元不等。

具体的数字我已经不记得了，大约在这个范围内。各个城市的政策不一样，我对本地的情况比较了解，对于其他地方就不好说了。

有一个门路，在网上找不到的地方：申请这样的贷款的时候，最好是选择在每月的15日到25日之间。是什么原因呢？由于银行每个月都要完成一定的放贷任务指标，所以月初大家都不会急着办理业务，而到了月底就比较紧张了。中旬的时候，客户经理为了完成自己的销售目标，有时也会帮助你“美化”一下你的资料，知道的人自然也就多了去了。

不要等走投无路的时候再想解决的办法

说白了，很多人都会受骗就是因为着急。病人病情危重的时候才会去求医问药，所以骗子最愿意看到的就是这样的心理状态。

小敏很幸运地遇到了我。如果她在网上随便搜索的话，大概率会掉进陷阱里去。所谓“救急”的借款网站，并非真正的平台，而是充当一个中间人的角色把人介绍给高利贷公司赚取佣金。

一个非常荒唐的例子是：客户借款三万元，拿到手的是二万一千元，但是合同上却写着四万两千。这就是所谓的“砍头息”，表面上触犯法律，但实际上换了一个说法仍然有人去做。你在签订合同时并没有注意到其中的小字条款，在发现问题之后才发现自己已经负债累累。

没有告诉你的一些行业秘密

有的话，同行听了之后可能会骂我。但是不管怎么样吧，已经说了。

第一、中介费可以商量。有的中介开口就是三到五个百分点的服务费用，实际上一到两百分点就已经有利润可图了。强硬一些的话，说自己比较过的几家之后，价格就会降下来。

第二、银行的“内部渠道”是有的，但是并不是你想的那个样子。所谓的内部渠道也就是客户经理手中具有审批权限范围内的“灵活性”。比如说你的征信上有小小的瑕疵，在正常的程序下会因为这个原因被拒绝，但是在人工审核时，客户经理认为你的综合情况还可以，于是给你加上一个备注说明，这样就可以通过了。

第三、年底的时候借债最困难。从11月份开始一直到第二年的1月份这段时间里，银行的额度非常紧张，在平常可以批准的情况下也会被拒绝。因此如果有资金的需求的话，最好能够早做打算。不要等急火攻的时候再去想办法筹措资金，那时候没有人可以帮助你的。

遇到紧急情况的时候该怎么办

遇到危险的时候，我所推荐的做法是：

第一优先级是向亲朋好友借钱来救急。不要认为这是丢人的事情，因为高利贷会越欠越多才会真正让人感到羞愧。写出一份借款合同，并且确定了利息之后，在这里要比在其他地方更安全一些。

第二步就是通过正规途径去办理银行业务了。现在的手机银行里都设有消费贷款的功能按钮，在这四个大行中，利率是最低的，在所有的股份制银行里面申请的速度也是最快的。只要有社保或者公积金或者是被代发工资其中任意一项就可以试一试了。

第三种方式就是持牌消费金融机构。招联金融、马上消费等公司的利息要比银行高一些，但是要比网络贷款好很多。至少对方是正规军队，并且不会胡作非为。

那么没有听说过的一些平台呢？不可以接触。千万不要去触碰它。

再讲一些掏心窝子的话

小敏的事情最后是怎么处理的呢？把公积金贷款的产品介绍给客户，并且在第二天早上拿到了9.8万元的审批结果，在下午的时候就把钱打到了客户的账户上。老人做的手术非常成功，现在已经进入恢复期。

之后她请我去吃饭，并且说我救了她的命。我说不要胡言乱语了，我是做这件事的人，赚的就是信息不对称的钱。要感谢的话，就感谢自己没有被骗走钱，而是去问别人。

这一行做了很久之后，各种各样的人也见多了。有的是借钱去赌输了全部家当的人，有的是做买卖亏本破产的人，还有就是小敏这样的情况——遇到了紧急的事情。能做的我就尽力去做。但是有一些坑，我是不能告诉你的，你只能避免踩到这些坑。至于最后选择哪一条路走，则要靠你自己来做决定。

真正能救人的平台是不会在广告中叫唤求救的。