生意人亲测：哪里好借钱平台靠谱？这3个渠道救过我的命

上个冬天的时候，我都差一点就关闭了已经经营了五年之久的餐厅了。

年底的时候原材料的价格上涨很快，供应商也提出要现金结算，并且所有的流动资金都投入到新开设的新店面中去了。这几天我一直无法入睡，每天都要掉很多头发，在脑海里反复想着的是哪里好借钱平台可以转过来。银行门槛很高，审批时间很长，远远不能解决眼前的问题，所以我只好寻找其他的途径了。

其实这段时间里我是四处碰壁、遍地都是陷阱的样子。幸好最终还是熬过去了，在此期间也摸索出一些经验来。作为一名过来人，今天我想和大家分享一下关于做生意转起来的事情。

一、“秒下款”不能信，好的借款平台如何选择呢？

市场上一些标榜着“不用查征信就可以马上拿到贷款”的小广告，请大家不要去接触它们。

是什么原因呢？天上的馅饼是不会掉下来的。我的一个做服装生意的老朋友叫老周，去年急需资金周转，在网上找到了一个“零门槛”的借贷平台借款五万元。那么怎么样呢？拿到手里的只有四万元，其中的一万元是以“服务费”的形式被扣除掉了。最坑的就是在还钱的时候才得知实际年化率很高，计算之后竟然超过了六成。这就是吸血鬼的行为方式，并不是借钱的意思。

正规的借款平台应该做到信息公开透明、利息费用明码标价。我目前使用最多的是三种类型的产品：银行系的消费贷款类产品、持牌消费金融公司的产品以及大互联网平台提供的借贷服务。这些平台虽然审核比较严格一些，但是也不会让你上当受骗。

具体的数字我已经不记得了，但是有一个大致的规律：正规平台的年化利率一般都在7%到24%之间，超出这个范围的就是要多加小心的地方了。

怎样才能知道某个平台是不是正规的呢？用一种比较简单的办法就是查询一下该公司的营业执照。持有牌照的公司可以在国家金融监管总局官网上找到其备案的信息，找不到的就是骗子了。

二、做生意的人找到合适的借款渠道之后，一些小地方就决定了结果

做生意的人，都有过资金短缺的时候吧？但是很多人都不清楚，借债这件事情也存在“天时、地利、人和”。

首先讲一下时间上的问题。很多人都不清楚，在每个季度结束或者年末的时候，银行以及金融公司都会面临资金短缺的情况，因此在审核上就会比较严格了。反之，在年初及季度初时，由于额度较为充足，所以放款的速度也就比较快。不同的机构可以不一样，但是大致的规律就是这样的。

再来说说申请的方法。我在第一次向某家银行申请经营贷款时就被拒绝了。其实是因为我的材料存在问题才导致这样的结果。比如说“借款用途”一栏里，我把“周转”如实填写上去，但是对方系统的判断却是风险较大。之后我就把内容改为“购买原材料”，并且加上了采购合同，在第二次的时候就通过了审核。

还有一个事情说出去很丢脸，但是还是要给大家提个醒。有一阵子我的征信查询次数过多，所以被多个平台拒绝了。那时候不懂事，想多多申请几个总会有一个可以过去的吧，没想到反而把自己的信用记录弄坏了。后来我安静了一年半的时间，并且没有再去点击任何一个借贷入口，等到自己的信用报告恢复之后再重新去申请贷款就顺利多了。

申请被拒绝的原因

• 最近三个月内被查征信次数太多（一般来说超过六次就会有问题了）
• 负债率太高了，已经达到了月收入的一半以上
• 资料填写前后不一致，系统判断为作假
• 手机号实名制的时间很短，不到半年

三、小企业的老板们亲自测试过的那些可以用来借到钱的好平台有哪些呢？

说了很多大道理之后再来讲一些具体的例子吧。这是我自己使用过的或者是身边的做买卖的人使用的还可以的一些途径，供参考。

第一种就是国有大行经营快贷。年化利率大约为4%，最高可以达到一百万元，但是条件比较严格。要有本行的对公账户，并且流水要达到要求。去年我去办理贷款手续时，从递交材料到最后拿到贷款只花了三天时间。对于不需要马上使用的资金而言，这当然是最好的选择。

第二类就是某个互联网大厂所推出的借款服务。这是使用最多的办法，可以随时借出也可以马上归还，并且按照每天来计算利息。好处是可以方便快捷地通过手机操作完成转账；但是缺点在于额度不大，只有十几万元左右，只够用来解决一些小规模的资金需求问题。年化利率为12%到18%，高于银行但是低于民间高利贷机构。

第三种就是某股份制银行推出的税贷产品。这是今年新发现的一个好地方。只要你的纳税情况正常并且有良好的信用记录就可以通过提供纳税证明来获得贷款资格，并不需要进行任何担保行为。上个月我去试了一下，获批了三十万元的额度，年化利率为五点六百分。不同的城市可能会有所不同，可以到当地的银行网点咨询一下。

说到这里的时候，可能会有人提出这样的问题：你所说的那些东西我没有条件去实现怎么办呢？那么我就实话实说了——条件不达标的话就不应该强行借款。与其四处碰壁把自己的信用记录弄糟了，倒不如想一想办法开源节流、提高企业的竞争力。借钱并不是一个长期的办法，做生意的根本还是要有自己的造血功能。

第四步就是避免掉进上述陷阱之中，在此之后你就可以顺利地借到钱了

这几年来我见到了很多因为贷款而遭受损失的小老板们，其中比较典型的有以下几种情况。

一个从事餐饮行业的朋友被中介忽悠了，花了五千元买了份“包装材料”。经过银行核对之后就认定为诈骗贷款，并且不但没有拿到借款的钱而且还被列入了黑名单。不要想那么多，正规银行有自己的一套风险控制体系，凭几份伪造的身份证明文件就想蒙混过关是不可能的。

另一种叫做“AB贷”的诈骗方式就是针对急需资金周转的人群而设的。骗子会告诉你他们可以帮助你办理贷款手续，并且要收取一定的“押金”或者“验证金”。当你把钱交给对方之后，这个人就会消失不见。有一条铁律是，在放款之前就要求你先付款的人都是骗子，没有一个例外的情况。

最后要提醒的是，在签订合同时要把条款仔细阅读一遍。尤其是有关于提前还款和逾期罚息的内容。以前我也曾受过这样的教训，向别人借钱打算早点归还，但是合同上却规定了“提前还款要扣除剩余本金百分之三的违约金”，因此损失了不少钱财。现在我还能够回忆起那种疼痛的感觉。

借钱这件事儿，并不是很难也不是很容易。主要就是找到合适的途径和方式，最重要的还是量入为出。

如果目前你因为缺少资金而感到困扰的话，请暂停一下，并且再次阅读本文。接着就拨通了当地的银行客服热线进行询问，在网上搜索的时候要好得多。