我试了那些无视一切是人就下款app，发现平台借钱还利息背后全是坑

深夜里看着手机上的内容，我在思考市场上有没有一些声称可以不管人的APP呢？由于急需用钱，所以人们只能接受平台借款要付高额利息的要求，并且还会搜寻到诸如“2026年黑户一定要下口”的荒唐词汇。那么所谓放贷神器又是怎样的一种东西呢？难道没有资格就可以拿到钱了吗？为了解开这个谜团，我就把相关的防范措施罗列出来一份清单。

其实市场上并不存在什么“不管不顾”的借贷平台，“是人就可以放贷”更多的是一种营销口号，并不是真的如此。一般而言，这些小贷产品的审核要求很低或者根本不看信用报告。但是它们的速度很快，而且伴随的风险也很大。接下来我将会把我在调查过程中了解到的一些有关各类平台的情况与大家分享一下，希望可以帮到大家认清事实。

常见的低门槛平台的信息汇总

既然大家都在关心这样的漏洞，那么就列出一些现在还可以在应用商店搜索到，并且审核比较宽松的地方吧，但是要记得额度是根据个人情况来定的，并不是百分之百都能拿到的。

1. 某某花（化名）该款APP主要针对的是小金额应急需求，借款额度一般为五百至五千元左右。使用的条件十分简单，就是需要进行实名认证以及运营商认证，并且有效期一般是七天到十四天左右。它的一个特点就是系统的自动审批，号称可以做到秒批，但是实际上如果你的通讯录里的人很少的话还是会拒绝你的申请。

2. 周转钱包额度稍大一些的话就可以达到一万元了，并且最长可以分为三期、六期来还款。它的信用度要求不是很高，但是要和信用卡或者是社保卡进行关联以起到一个补充的作用。如果是只有一次逾期记录的人群，在审核的时候被拒绝的概率要比没有逾期记录的人群高出很多，这是不符合常理的现象，但是却真实存在。

3. 极速贷：主要为短期周转类的产品，金额一般都在一千元以内，时间很短，一般是七天左右。这样的产品就是人们所说的“高炮”，虽然可以快速放贷，但是利息和各种费用加在一起就让人望而生畏了。

二、真实的用户体验反馈

我收集到了很多用户的实际体验，在线上的各种论坛里都有所体现，并且情况很糟糕。用户小张说：为了借到一千块钱而上传了自己的身份证以及通讯录信息，最后拿到的钱只有一千二百元左右，并且七天之后要归还一万二千元这是典型的砍头息另外一位用户李女士也表示：“开始时声称不管有没有信用记录，但是过了两天就开始打电话给我家里的电话号码，并且催债的态度非常恶劣，在亲朋好友面前很难为情。”根据评价可知，尽管这些APP解决了部分人燃眉之急的问题，但是后面的还款压力以及催收方式让人大发感慨。

第三部分对优点和不足进行详细的剖析

任何东西都具有两面性，“只要是人就会被下款”的APP也是如此。

优点：第一是门槛很低，并且不需要什么复杂材料，就算是黑名单的人也有可能被批准；第二就是放款速度很快，大部分都是由机器来完成审批，在半个小时之内就可以把款项打到对方账户上，特别适合急需用钱的情况。

缺点：缺点很突出并且很严重。第一，利息非常高昂，综合年化利率一般都高于国家规定的上限，借款一千要还款两千元很正常；第二，风控审核虽然比较宽松，但是贷后的管控却十分严厉，在出现逾期之后就会采取各种手段进行逼迫，并且还会通过发送短信、制作虚假照片等方式来进行骚扰和恐吓；第三点就是一些不正规的平台存在着个人信息泄露的风险，你自己的隐私有可能会被贩卖出去。

第四条借款须知

如果实在没有办法的话必须要用到这些平台的时候，请一定注意如下事项。第一点就是要看清借款合同上的内容，并且要核对清楚拿到的钱与需要还回去的钱是否一致，“砍头息”一律不能接受。另外还要保护好自己的隐私信息，不要随便给APP授权通讯录、相册等权限，在被强制要求的情况下宁可不使用也不要把风险留下。最后一点是量力而行，不能够靠贷款来维持生活下去，否则就会形成一个恶性循环越来越严重直到你无法挽回的地步。

第五部分是用户的提问和回答

Q：有没有不需要查征信就可以使用的APP呢？

A：从严格的定义上讲，并不存在。正规金融机构会查询信用报告，而说“不管征信”的话一般是指一些民间借贷或者高利贷网站，他们主要依据你的人际网络以及社会关系来进行风险判断。

Q：逾期会上传到信用报告上吗？

A：大多数低门槛平台不接入央行征信系统，但是可以接入第三方的大数据征信系统。如果在上述几个平台上出现逾期情况的话，那么你的人脉关系网中的大数据信用分数就会下降，在之后想要向正规金融机构借贷的时候也会更加困难了。

Q：借钱不还会被判刑吗？

A：借贷关系受到法律保护，但是超过法律规定范围内的高利贷就不被保护了。本金以及合理的利息还是要偿还的，在遇到暴力追债的时候要向公安机关报案，并不是说就可以不还钱了。