浙江借钱平台推荐：别被广告忽悠，这才是本地人该懂的借钱门道

上周六我去杭州城西的一家咖啡店见客户，这位客户的公司是做电子商务的，刚坐下来就向我倾诉自己的烦恼。他最近旺季备货需要周转，于是在网上搜索了一下浙江借的钱的地方于是出现了很多“秒批”、“无息”的广告，在点击之后并不是需要缴纳会费或者利率很高，并且差点上当受骗。这件事令我十分感慨，现在的网络信息杂音很大，人们在缺钱的情况下头脑发热时很容易被一些花言巧语所迷惑。我是一名从事理财规划的人士，在为客户进行资产配置的过程中也会涉及到借款问题——尽管很多人都不乐意承认这一点，但是借钱其实也是一项技术活。

为什么搜索“浙江借钱平台推荐”总是找不到可靠的呢？

其实搜索引擎的算法很坑人。越着急要用钱的时候，它就越会把一些竞价排名比较高的平台推到你的面前来，对于这些平台是否合规、利率是不是合理的问题，它是不管不顾的。见过很多客户，原本资质还可以，但是随便点击了一大堆东西之后，征信查询记录就变得一团糟了，在去银行申请正常的贷款时却被拒绝了。这就如同你可以买到新鲜蔬菜一样，却偏偏要买那些打过蜡、喷过农药的，并且吃了之后生病还要自己出医药费。

浙江省内的金融市场很发达，无论是银行系产品还是持牌的消费金融公司都有很多种可以选择。但是好的东西一般都不怎么吆喝，不会每天都让你听到“快过来借给我”的声音。到处打广告的人当中有很多是因为获客的成本太高了，羊毛出在羊身上，最终还是要由借款人才会承担费用。其实就是找借钱的方式和找对象一样，主动送到门口来的你要小心一些。

浙江省内有哪些可以申请到的贷款途径呢？三条道路比较保险

既然已经找到我了，那么就不要用那些空洞无物的道理来和我说话了吧。我们直接切入主题，把市场上比较流行的一些渠道拆开来分析一下。不玩什么“各有利弊”的两面派嘴脸，该踩的坑我都说清楚了，该选谁我也给你点个醒。

第一梯队就是银行的消费贷款了。浙江省内的商业银行如宁波银行、杭州银行、浙商银行等，在本地化的服务方面做的很到位。我的一个做设计的朋友去年买房子首付款差了一笔钱，就办理了宁波银行的“白领通”，年利率只有3.5%，比许多理财产品都要低。该类产品的特点是：默默无闻地赚取巨额利润。他们在网上的投放很少，主要是依靠存量客户的积累以及工资代发这两个渠道来获取收入。如果你所在的单位还可以的话，有社保公积金这些条件的话就不必再犹豫了，可以直接到网点咨询或者是通过手机银行APP搜索“消费贷”来进行查询，这是最正规的方式。

第二梯队为持牌消费金融机构以及互联网巨头所推出的信贷类产品。例如蚂蚁消金、招联金融等，在浙江有很深厚的业务基础。该类产品的优点就是快捷方便，点击一下就可以把钱转出去了；缺点则是利率变化比较大。同样的一个理财产品你得到的是万分之三的利息而别人却可以拿到万分之五的利息之间相差很多。我的经验是如果我在支付宝或者微信上的信用分数很高的话，那么很有可能会获得比较低的费率。但是千万不能去点击那些来历不明的小额贷款链接，一旦点击就会被查询征信记录，而且征信记录是一次性的无法撤销。

除了放款的速度之外，还有一个看不见摸不着的因素更加可怕

很多人的目的就是“能不能快一点”，但是这个想法是有问题的。快速通常代表了较低的风险控制标准，而低风险控制标准又表示着较高的融资成本。你想一想，平台放出的资金也有一定的成本，在向信用一般的借款人提供贷款的时候就会收取更高的利率以弥补可能出现的损失。这就是金融学上最基本的、最简单的风险定价原则。见过太多因为贪图方便而借贷出高达24%，甚至是36%年利率的人们，他们最终的结果就是把自己的全部财产都亏光了。这不是借钱给别人，而是自己给自己设下了一个陷阱。

需要看的是“综合年化利率”以及“还款方式”。有的平台打出的日息万分之二听起来好像不是很多呢！把一年三百六十五天计算进去的话，年化率就变成了7.3%了，并且还没有包括手续费和服务费等因素。还有一些平台采用的是“等额本息”的还款方式，你认为这是到期后一次性的偿还本金利息的方式吗？其实每个月都需要归还一部分本金来维持贷款的状态。去年有一个客户的例子就是这样，在借款的时候被告知可以分两次还款，但是实际上却在第一笔款项到账之后马上就被扣除了一大半的资金，导致整个生意运转受阻。这件事到今天我还记忆犹新，当时的客户非常着急，拍着桌子也没有办法解决。

找不到的时间段和地点上的差别

从事这个行业的人有一些知识是书籍上学不到的。比如说，在浙江省办理贷款的时候要注意时间问题。每年的第一季度（即一月份至三月份）时分银行为完成“开门红”的任务而放出大量的信贷资金，并且审批也比较宽松，在这个时候提出贷款申请的话，成功率以及利率都会达到一年当中最好的水平。但是到了年底十二月的时候，大部分银行的额度都已经用完啦，在那个时候再去做申请的话，就只能排队等候了或者选择提高利率来获得贷款。银行经理一般不会主动告诉你的这些事情，但是却是实实在在的经验之谈。

另外一件事情也要提到，在各个城市之间政策上存在一定的差异性。例如温州、台州等民营经济比较发达的城市里，银行对于个体工商户和小微企业的支持力度要比杭州市区大一些，并且产品的灵活性也更强。如果你们在上述地区经营的话可以去当地城商行咨询一下可能会有意想不到的结果。只有了解了浙江省的情况之后再推广到其他省份的时候要注意不能生搬硬套，因为各省市之间的政策是有差别的。

出现上述情形时，请立即关闭该网页

有一些坑是一定要避开的。如果在某一个平台上面看到了“不用查征信”、“黑名单也能贷款”、“只需要身份证”的字样，请马上关闭该网页。正规的金融机构是不会随便放款而不查看信用记录的。这就如同去药店买药一样，医生不会先问病情再进行检查之后才给病人开药吧？有的是骗子，专门骗取你的个人信息；还有一种情况就是高利贷，利率之高让人无法想象。低门槛的地方往往有很深的陷阱。

另外一种情形就是在放贷之前收取费用。说“要缴纳500元工本费”、“购买一份保险才可以放款”，这些都是胡言乱语。正规公司的费用都是从利息中扣除或者是直接从贷款金额里面扣除，并不会出现先收钱后放贷的情况。这样就可以避免掉99%的诈骗网站了。

给出一个具体的建议

说了很多之后，你觉得我是絮叨的人吧？但是这些都是血淋淋的经验教训得来的。不如在网上的时候就直接搜索浙江借的钱的地方那么就去查一下你自己的银行卡吧。四大国有商业银行和城市商业银行只要拥有住房公积金或者参加社会保险，并且单位给员工发放工资的话就可以用到这些贷款了。实在不行的话可以考虑使用一些大公司的网络借贷产品。对于没有听说过的名字的平台不要接触，真的不要接触。

借债并不是解决所有问题的方法，在此之前还有其他很多种方法可以使用。用得好就是杠杆，用得不好就成了绞索。下一次遇到有人向你吹捧某个平台放贷速度快的时候，你可以这样反问道：“年利率是多少？”查询信用报告吗？提前还贷会有违约金吗？三句话说完之后就可以知道对方是人还是鬼了。