毛哥借钱平台到底靠不靠谱？银行人私下告诉你真相

昨天快要下班的时候，一个老客户急急忙忙地来到网点找到我说他的征信被堵住了，在正规的金融机构里无法办理了，请问你知道吗毛哥借钱平台。当时我的手上有一堆报表没有完成，抬起头来望了他一眼的时候，我心里其实是有点无奈的。说实话，在柜台后面我们不能回答这样的问题，但是下班之后换上便装后，有些话我还是愿意和大家敞开心扉地交流一下的。

许多被银行拒绝的客户最终会转而选择这样的平台。我也可以理解，因为每个人都有过手头不宽裕的时候吧？但是其中的深浅不同，如果你不了解行情的话，就容易掉入一个大坑里再跌到另外一个更深的大坑中去。

为什么银行经理的嘴巴会比客户的还要紧呢？

你们认为我们的银行客户经理很高大上，但是我们也要完成任务。说实话，我也想把钱贷出去，这样我的业绩才会好一些。但是审批系统的运行很不顺畅，并不是我说放就可以放的。

行业内有“红线”存在。比如说上个月的一个小餐饮老板，流水看上去不错，但是我看了一下他的征信查询次数，在过去三个月内点过七、八家网贷平台。基本上就是这样了。系统的评分卡中有一条是被隐藏起来不显示出来的，这条评分卡会把所有的分值都减掉。

当时的客户还和我说着隔壁的小贷公司可以马上审批的事情呢。我还能说什么呢？只好笑着给客人倒了一杯水。简单来说就是银行看重的是“稳”，但是外面到处都是各种各样的广告，它们看重的是你“急”。

拆分出毛哥借的钱所用到的各种借贷平台，它是救星还是新陷阱呢？

回到我的客户的提问上。我没有马上回答他，而是反问道：“你要借多少钱、什么时候归还不行？”停顿了一会儿之后他说要向朋友借钱用三月。就和他说吧，如果你通过正规消费金融渠道来办理的话，利率要比银行高一些，但是至少是合法的。

目前市场上很多被称作“平台”的东西实际上就是助贷公司。毛哥借钱平台这样的名字听上去很有江湖气息，但是背后的出资人却各不相同。有的是消费金融公司、有的是信托机构，还有些则是P2P平台留下的资金。

有一个很多人都不知道的秘密就是，在APP上面点击“查看额度”的时候其实就是在进行一次征信查询授权。你觉得这是随便看一眼吗？系统曾经对你进行过一次检查。如果贷前查询次数过多的话，那么你的信用报告就会被占用掉，之后想要办理银行提供的低利率贷款也就无从谈起。

不要被“秒批”所迷惑

有很多客户都是为了“快捷”而来。填写好身份证信息、人脸识别之后就可以把钱转出去了。怎么样？痛快。但是你计算过了没有？有的平台的日息是万分之五，你觉得这个数字不大吧？换成年利率来试一试？从百分之十八开始，也有达到三十六个百分点以上的。

上个月有一个小妹妹来找我，她才工作了两年。从某个平台借款两万元用来购买包包，并且分成十二期来偿还。每个月还款数额不大，但是过了几个月之后才发现自己仍然欠了很多钱。是什么原因呢？其中包含有服务费、担保费和咨询费等费用。这个事情是坑人还是不坑人？

对于毛哥借钱平台的要求，你要心中有数

人们认为这样的平台门槛很低，任何人都可以申请贷款。不可以这样想。人家是做买卖，并非行善事。即使是一些风险较低、条件较为宽松的渠道也存在自身的风险控制机制。

我在研究一些类似的平台时发现了一个规律，那就是它们非常钟情于“征信还可以但是有一点小问题”的客户。是什么原因呢？由于这些客户的银行不愿意接受，但是又具有还款能力和较低的利率敏感性。这就成了很好的“收割对象”。

如果真要去做的话毛哥借钱平台对于这样的地方去贷款的话，有几点建议你要注意一下。第一点就是要看清合同上所列明的利息计算方式，如果只有日息或者月息而没有年化率的话，你就需要提高警惕了。第二步是检查是否有先期费用。正规公司不会在放贷之前向客户收取任何费用。

另外一件事情的具体数据我已经忘记了，大致如下：许多平台的逾期罚息为正常的1.5到2倍左右。如果不能按时还款的话，那么复利就会让人心生疑虑。

银行人的“审批潜规则”是不能表现在脸上

因为今天的我是以匿名的身份来谈论这件事情，所以我会多说一些干货。你知道银行审批时最重视的是什么呢？并不是看你挣了多少钱，而是看你的“稳定性”。

有一个叫做“大数据风控”的东西，它比自己更懂自己。你会去哪些网站浏览信息？你在购物时会遇到什么样的问题呢？你的手机电量总是很弱的原因是什么？

以前有一个订单，客户的各项条件都很好，但是还是被拒绝了。之后我去问审批部门的朋友得知该客户的手机上安装了很多种赌博类型的软件。尽管没有出现过逾期的情况，但是在系统的角度看来，这样的用户已经属于高危人群了。

因此，在你向毛哥借钱平台提出借款请求时，你的许多行为数据已经被人抓取到了。这件事情听上去很神奇，但是这就是目前的金融科技。去年还不至于如此严重，但是今年各个机构之间数据共享的程度更深了。

什么样的情况之下可以使用这样的平台呢？

并不是一下就给打死了。如果真的是急需用钱的话，比如说家人突发疾病需要治疗或者是做生意周转几天就可以收回货款的话，在这样的情况下使用高利贷平台也是可以解决燃眉之急的。因为效率摆在那儿呢。

但是如果你是为了解决消费问题、购买新的智能手机或者是偿还其他的债务而借钱的话，那么我就要提醒你最好还是不要这样做。这就相当于自己跳进火堆中去。见过很多因为借贷而陷入困境的情况，在那个时候想要东山再起的成本就会很高。

我的一个做建材的朋友，在行情好时盲目扩大生产规模，并且借了很多钱来发展业务。因此去年因为资金链断裂而四处寻找小额贷款公司来填补空缺。到目前为止，房子和车都没有了，人们也不知所踪。这件事我现在还记忆犹新。

再给大家说一些实实在在的话

不要认为银行设定了很高的门槛就是故意为难自己。有时不借钱反而会给你带来好处。容易借来的钱后面通常都有一个很贵重的东西在等着你。

如果真的要去申请的话，请一定要把所有的合同截屏以及还款记录都保留下来。将来如果有问题的时候就可以作为依据了。另外，在选择时最好挑选可以查询到正规金融机构资质的地方，不要随便点击不明来源的网址。

问我的老客户之后，我就给他做了一笔抵押贷款，虽然利率比信用贷款要高一些，但是要比其他各种各样的平台安全得多。他说自己差一点就走上了不归之路，并且还拍着自己的大腿来表示。

如果让我来回答是否应该推荐的话呢？我的说法是：能够通过银行转账的方式进行支付就用银行转账，不能够通过银行转账的时候可以向亲朋好友借钱周转，实在没有办法的情况下才去考虑那些平台。顺序千万不能弄错。