正规借钱平台吗？干了十年中介，我把行业内幕摊开说

上个周三的时候，在办公室里喝着茶的小王把一份文件夹递了过来，上面有好几张打印好的A4纸，小王的脸都涨得通红了。

坐在我的对面之后就开始问我：“老板，请问一下，这是什么？”正规借钱平台吗？在网上搜索了两天之后，反而更加迷茫了，有人说是正规的，也有人说是不正规的，我不知道应该相信哪一个。

接过来看了下，哎呀妈呀，竟然有七八个之多，有的小贷APP连名字都没有听说过，还有一些大的消费金融机构。

小张是一名装修工人的师傅，在施工过程中因为工程款没有及时到位而需要向工人发放六万元工资。

我见过很多这样的困惑。

其实市场上有90%的人都分辨不出什么叫做正规、什么叫做套路。

今天我直接说出来吧，不要拐弯抹角了。

怎样才能知道一个借贷网站是不是正规的呢？只看广告是不行的

人们一般会根据该平台是否打广告来判定它是不是一个正规的平台。

在电梯里面见到过，在电视上看到过，就认为它是大的平台，很可靠。

别傻了。

前年有一个客户的综艺节目冠名商向他借了五万元钱，但是最后结账时发现利息高达百分之三十六，并且还要支付各种各样的“服务费”、“担保费”。

不管你的广告多么响亮，它还是会把你骗进去的。

判断一个平台是否正规，就看它有没有牌照、利息是多少以及合同怎么样。

先说牌照。

正规的平台要拥有金融牌照，即为银行、消费金融公司或者小贷公司之一。

没有牌照的就是非法放贷了，这是不能商量的事情。

怎么查？

到企业的信用信息公示系统查询一下，也可以向客服索要牌照编号，如果没有就直接淘汰掉。

各个城市的监管力度不一，但是车牌的事情是全国统一的，并且没有的就是黑名单。

再说利率。

根据我国法律规定，民间借贷利率最高不得超过LPR的四倍，现在大约为14%-15%之间。

但是金融机构不被这些限制所约束，但是24%是不能突破的一道红线。

超过24%的部分你就可以不用归还了，因为法院也不会支持你的要求。

见过很多人稀里哗啦地签订了36%的合同，一年之后才发现本金一点都没有减少。

最后说合同。

正规平台签订的合同比较简练，其中包含借款数额、利息率、时间长度以及还款方法等信息都十分明确。

合同中有很多“咨询费用”、“风险控制费”、“技术支援费”的地方，其中90%都是陷阱。

其实羊毛出在羊身上，所有的费用最终都会由你来承担。

正规借款平台的申请条件以及暗藏的规定

人们认为正规平台门槛很高，但是实际上并不如此。

银行方面的限制很严格，但是消费金融公司、小贷公司的准入条件并没有你想得那么高。

去年我接手的一个案子中，客户的信用报告上出现了两笔逾期记录，一笔是因为信用卡过了还款期限两天造成的，另一笔则是忘记在规定时间内偿还花呗导致的。

跑到了两个银行都遭到了拒绝之后，他认为通过正规途径已经没有希望了。

之后我去找到一家有牌照的消费金融公司，并且当天就获批了八万元额度，年化利率为十八%，尽管比银行要高一些，但是比起其他各种小平台来已经很划算了。

正规平台不光要看征信是否完美无缺，还要看整体评分怎么样。

你稳定的收入来源、工作的公司、参加的社会保险以及手机话费账单等都会被考虑进去。

这是业内人所不知道的一件事情。

每个月的二十号到月底这段时间内，审批通过的概率比较高。

为什么？

由于许多公司都有放贷的任务，在月底的时候需要完成一定的数量，所以审批就会比较宽松一些。

我已经观察了几年的时间了，基本上没有什么变化。

但是你不能故意把事情拖延到下个月再办，急需用钱的话最好尽早办理。

但是你有足够的时间的话可以试着去卡一下这个点。

申请的时候最容易犯的两个错误

第一大坑就是随意点击授权。

很多APP一开始就会让你授权通讯录、定位、相册等权限。

正规的平台也是可以要求的，但是你也可以选择不接受某些权限请求，并且仍然能够进行申请。

没有得到许可就阻止后面一步发展的，大都是有问题的。

第二条就是不要只看到账金额而不去考虑实际情况。

合同中写着借了十万元，但是到帐只有八万元，并且其中两万元作为“保证金”或“服务费”。

砍头息是被国家明文禁止的一种方式。

正规平台的合同金额与实际到账金额要保持一致。

遇到砍头息的情况可以直接进行举报，一举报就有效果。

网上的“正规借款平台”有哪些呢？

随便一搜就是“2024年最正规的十大发放平台”、“值得信赖的贷款网站”等等的文章。

我说的是其中有一大半都是广告。

哪个平台给的佣金比较高，博主就会向大家推荐哪一个，不管它是不是正规的。

前年有一个同行给一个小型贷款公司的客户提供服务，并且给予客户的返利为12%。

什么意思？

你借了10万元，他就拿到了1.2万元的提成。

这钱最后谁出？

还是在你付给我的利息中扣除。

因此网上的各种排名和推荐可以看一看，但是不要太相信它们。

找正规的平台，在银行官方网站或者持牌消费金融公司官方APP上进行操作，不要通过第三方链接来跳转。

第三方链接里面有多少猫腻是无法预料到的。

有些会给用户加上一些额外的保障，还有一些则会把其他的费用捆绑在一起一起收取，在用户察觉到之前就已经被扣除掉了。

到那时已经晚了。

什么样的人适合去正规借贷平台借款

做中介已经十年了，手上有上万个订单，在此过程中摸索出一套比较简单直接的办法。

公务员、事业单位和国有企业工作人员可以直接去四家银行办理业务。

利率很低，可以达到年化4%以下，并且还有公积金贷款和社保贷款等专项产品。

不要因为觉得银行办理手续很烦琐而放弃，节省下来的利息才是实实在在的好处。

私企员工，收入还可以的话可以去股份制银行或者是持牌消费金融公司。

招商银行、平安银行、中国民生银行信用卡中心、招联消费金融等公司的年化利率为10%-20%，审核速度快，办理流程简便。

自由职业者或者收入不稳定的人去银行基本上没有希望了，但是可以尝试一下小额贷款公司。

利率比较高，达到每年百分之二十以上，并且比较规范，不会有乱收费用的情况发生。

征信上有污点的人，说真话的话可选的空间就很小了。

但是千万不能病急乱投医，去找一些“黑户可以贷款”、“不管有没有信用记录”的地方。

这些都是高利贷披上的外衣。

借出去的东西这辈子都无法偿还。

最惨的一个例子就是借了三万元之后越滚越大，最终达到了三十万元，并且连房子都被卖掉用来还债。

征信不好的话就乖乖地去改善自己的信用记录吧，在等待了两年之后再考虑这件事。

急需资金的时候可以向亲朋好友借钱，要比去借贷公司借款好上万倍。

正规平台的审核时间以及需要注意的地方

银行审批的时间比较长，最快的一个星期，最慢的一个月左右。

消费金融公司、小贷公司的速度很快，一天之内就可以把钱打到客户的账户上。

但是很快就会付出代价了，利息一定比银行要高的多。

你自己权衡。

在申请时要按照实际情况填写好相关材料。

有人认为把收入填写得高一些会更容易被批准，但是在五年前还有效果的话，在今天就只能害自己了。

在大数据的时代里，如果你填写的收入和你的社保、公积金以及纳税记录不符的话，那么系统就会认为你是故意撒谎而拒绝你的申请。

并且还会留下痕迹，在之后再去申请其他的平台就会很难了。

这事儿没商量。

另外一点就是，在申请的时候不要经常更换设备来登陆。

今天使用手机来申请，明天就换成平板了，再过两天就得转到电脑上去了，系统的风控会认为你的账号出现了问题而把你给封杀了。

虽然很多人都不知道，但是它却非常重要。

小张之后的情况如何

小张在文章开头的时候被我选择了，但是最后我还是给他挑选了持牌的消费金融公司。

年利率为15.6%，借款金额是六万元，分成二十四个月来还清，每个月需要偿还两九百元左右。

要比在网上找到的各种各样的地方便宜很多。

上个星期他就通过微信告诉我，工程款已经到账了，并且打算早点把欠下的钱全部还掉。

由他来计算违约金吧。

计算之后发现，如果选择提前还贷的话就会被收取剩余本金的3%作为违约金。

不划算。

按照我提出的办法去做，每个月按时还款就可以了，并且不要再闹了。

很多人都不清楚，在一些平台上提前还贷会被罚款。

合同上明明写了，但是你在申请的时候却不看。

等到想要早点还款的时候，却发现已经被砍伤了。

所以在签订合同时要把所有的条款都看一遍，尤其是有关于提前还贷和逾期罚款的内容。

几分钟的时间就可以节省好几千块钱。

找到正规的借款渠道，不要贪小便宜。

花费更多的时间去比较和核对，要比事后再去投诉好上很多。

如果遇到了非法机构的话，可以拨打12378进行举报，也可以选择报警。

别忍着。

你越是忍耐，他们就越放肆。