被网贷催收轰炸后，我才搞懂借钱平台怎么处理最正确

三年前的一个夜晚里，我的手中拿着一部手机，在上面看到有20多个未接电话之后就满头大汗了。当时我在六家平台上一共欠下了8万多元债务，每月拿到工资后就会被高额利息吃掉一大半。其实我当时真的不知道怎样解决借款平台的问题才能够上岸，而只是一味地逃避问题的话，那么就会陷入更深的困境中。一直到后来我自己鼓起勇气去把这个事情弄清楚之后才知道自己之前认为是“死局”的地方其实是可以找到出路的。

不要被“最低还款”给骗瘸了

很多人都和我当年的想法一样，认为只要每月按时还款，平台就会束手无策。这个想法很幼稚。我踩的第一个坑是某个知名的借贷平台上存在的“最低还款”选项，在这里借了12000元，在第一期只归还了1200元，并且觉得自己的表现还不错。那么怎么样呢？剩余本金按照每日计算利息的话，年化利率大约为23%左右，这是正规平台能做到的程度。

最坑的就是有的平台故意让你只还利息不还本金，你以为自己在积极地归还贷款，其实本金一分都没有减少。我的一个朋友这样偿还了两年之后，所欠下的债务竟然增加了两千元以上。这是胡说八道吧！

因此第一步就是弄明白自己究竟欠了多少钱本金和利息。不要随便把钱借给别人，这样只会越来越贫穷。

网贷逾期之后应该怎样做才对呢

说到网贷逾期怎么办有好多烦心事想倾诉一下。以前最害怕的就是接到催收电话，每天都要接三十多个，并且还会威胁到我的朋友名单上的人。那时候我不敢开手机，工作也被辞退了，人几乎都要崩溃了。

后来我才得知催收也有一定的规则。不可以晚十点至早八点之间给对方打电话、打扰到你非亲非故的人或者去家里找人。但是那时候不懂事，就被他们带走了。

正确的方法是什么呢？和平台客服取得联系，并且把自身遇到的问题告诉他们，请他们给予延期还款或者是降低利率的帮助。不要认为这是丢人的事情，在平台上你会更加害怕自己完全放弃。之后我和两家公司达成分期付款协议，利息少收了将近一半。

没有告诉你的人际交往中的谈判方法

这是我自己摸索出来的一些经验，并且在网上很难找到相关的资料。在和平台谈判时不要一开始就哭穷，因为客服每天要听到上百次“我好难啊”，已经产生了免疫力。你所要做的是证明自己的还款意愿，并不是说现在没有能力去还。

我的做法就是先把个人的收支情况理一理，在此基础上计算出每月可以用来还款的钱数。接着就给客服打了个电话，态度一定要沉得住气，“我现在月收入为XX元，一个月之内能够偿还XX元，请问能否办理分期付款？如果不能的话，那我就只能等到以后有钱的时候再去解决了。”这句话听起来很温柔，但是实际上是在告诉对方：我可以配合你，但是如果被逼得太紧的话，我就完全不配合了。

有一个细节大家可能不太清楚，在每个月底或者季度末的时候去跟客服沟通一下，成功的几率要比平常高出很多。由于这段时间他们也存在还款的压力，所以可以谈判的空间比较大一些。我的3000块钱的债务是在月底时达成协议并减免了八百多元的利息。

在谈判的时候要注意避免以下三种情况

第一道雷就是做出无法实现的还款安排来欺骗别人。不要因为一时之间应付了债务人而答应每个月偿还五千元，并且只偿还五百元，这样的话平台就会觉得你不守信用，在之后的谈判中你就很难再获得任何好处了。

第二条雷区就是被催收的人用话术激怒了。催收最常用的就是“你是骗子”、“要起诉你”，听起来很可怕，但是大多数都是用来恐吓对方的。保持镇静，在电话中不要和他们争吵，并且要做好录音以备不时之需，在发现有违法行为的时候要及时进行举报。

第三种情况就是去找所谓“法律顾问”来解决纠纷。这些人收取几百元的服务费，做的工作和你自己打个电话差不多，甚至还有可能是诈骗分子。差一点我就被骗了，好在那时候我没有钱去缴纳服务费用。

各个平台之间的区别

借过钱的人应该都知道，不同平台之间差得很远。银行系产品中，如某行信用卡现金分期等，利息比较公开，并且在逾期之后的催收也较为正规。但是小贷公司、不明身份的借款APP之类的花样就多起来了。

以前我在某个平台上借钱的时候，借款合同上面写着年利率为12%，但是加上了各种服务费、担保费和咨询费之后的实际年利率已经超过了36%。在这种情形下，超过24%的部分是可以不用偿还的，但是那时候我不知道这些事情，只能乖乖地做冤大头。

处理如何解决借款平台的问题这要根据对方是怎样的一个平台来决定。持牌金融机构比较好沟通，他们客服可以帮你办理分期或者减免。一些小平台没有正规手续，和它们协商很困难，有的甚至联系不到客服人员，只能接到催收电话。

对于不正规的平台，我的建议就是：保存所有的借款、还款凭证，在发现对方有非法收取费用或者采用暴力手段进行追债的时候可以及时向金融监管机构举报。上一年我向一个平台提出过投诉，后来该平台主动找上门来给我减免了部分利息，并且删除了我的逾期信息。

上岸之后再重新建立心态

把最后的一笔债务还完之后，并没有我想象中的那样兴奋，只感觉很疲惫。每天睁开眼睛想到底今天该付给对方多少钱的日子也结束了。回顾过去两年多的时间经历后发现最深刻的教训并不是“不要借钱”，而是在于“不能借自己无力偿还的钱”。

我目前仍然使用信用卡，并且还会偶尔使用花呗，但是不会再去借贷那些利率极高、风险很大的网络贷款了。每月花费要严格按照自己的收入来安排，不能再让别人逼迫自己还款了。

另外一件事情也要讲一讲。把欠下的钱还上之后要查看下自己信用报告中是否有逾期的信息，并且要及时修改。有的平台为了拖延时间而不进行更新，在你之后的贷款审批过程中就会受到限制。我曾经遇到过这样的情况，最后打了很多次投诉电话才得以解决。

如果目前你正在为债务问题所困的话，请记住这样一句话：逃避并不能解决问题，在最开始的时候就去解决它会减少你的损失。积极和平台沟通、协商或者投诉都可以找到解决的办法。

如果有人在那个时候告诉我要是这样就好了的话，我也就不会浪费这么多时间了。