揭秘比较好过的借钱平台：银行经理不敢明说的审批内幕

上个星期三晚上9点左右的时候，我在下班的路上接到了一个电话。是老顾客打来的电话，语气很着急地说自己家里有急事需要借钱用一下，请问能不能借给他一些钱比较容易借到钱的借贷网站可以提供。其实这样的电话我能接到七八个，但是这位客户的状况比较特殊——他的征信就像调色板一样五彩斑斓，因为之前为了买房子胡乱点击了很多网贷查询记录，所以正规银行的大门基本上都关上了。当时我就在电话中告诉他不要急于求成随便找个人看病了，要按照我的方法来治疗一下才行，不然你现在这样子去了一个就死掉一个。

为什么人们向借款平台求助时都会遇到困难呢

其实被人拒绝的人，并不是没有能力或者素质差，只是不了解游戏规则而已。我在这个行业工作了很多年，在这里见过很多因为不熟悉而打得很糟糕的好牌。你认为点的数量越多就越好吗？错得离谱。

每当看见客户的手机上有一大堆网贷APP的时候，我就会发出一声叹息。点击“查询额度”时会查到你的信用情况，在行业内称之为“多头借贷”。系统认为你非常需要资金，就像一个快要淹死的人拼命抓住一根稻草一样，在我们风控模型中这样的客户风险等级会被直接提升至最高级别。也就是说你在没有进入之前就被系统贴上了“高危”的标签。

那么就没有办法了吗？不是这样的。去年还不至于如此严重，今年刚刚调整了一下政策，只要找到合适的途径，还是有希望的。但是前提是你要知道哪些是真的好的门路，哪些又是吃了亏还不能说出口的陷阱。

揭秘哪些借贷网站最容易放贷

市场上号称好的下款平台不计其数，但是能够打出成绩来的也就那么几家公司。我不会把很多人的名字都列举出来让你去尝试，那样会害了你的。要告诉你们的是哪些平台比较容易做，还有什么样的人适合做什么事情。

第一种就是互联网大厂提供的消费贷款产品，例如某呗、某条等。该类平台具有数据维度多的特点，并且除了考察用户的信用状况之外还会根据用户在平台上所进行的各种交易来判断其消费行为。如果你每天都通过淘宝购物的话，流水比较平稳的话，即使你的信用记录有一点问题，在这里也会得到更高的容忍度。我的一个客户的淘宝店铺出现了两次逾期的情况，在向银行申请信用卡时被拒绝了，在某呗却拿到了五万元的授信额度。是什么原因呢？由于平台掌握着他的真实经营数据，所以要比征信报告更加全面一些。

第二种为持牌消费金融公司的产品。相比起银行来更加激进，并且利率也会稍高一点，在所有的借贷平台上都算是比较正规的一个选择。“白户”也就是从来没有贷款经历的人，他们其实更受青睐。白户没有信用记录但是也没有不良记录，只要工作稳定、哪怕社保公积金缴纳很少也可以批准放款。

根据不同的资质来选择相应的平台

如果有公积金的话，即使基数不大也可以先试一试银行系的线上快贷。现在很多银行都有自己的秒批产品，利率很低，并且很安全。但是如果是自由职业者或者是收入不稳定的个人的话，那么大厂系的消费贷款就比较适合你们了。不要白痴了，不要去接触那些小贷公司，因为它们收取的利息非常高而且还会采取暴力催收的方式，在那个时候想哭都没有地方可以哭了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致如下：银行系产品通过率为30%，大厂系为50%以上，持牌消金为了抢占市场份额，在某些时候甚至可以达到60%。但是你要知道的是，通过率越大，那么利率就越高，这是一个不变的道理。

在向借款平台申请的时候最易掉入的陷阱

说到这里的时候我就要给它浇一盆凉水了。人们认为只要平台比自己强就可以随意赚钱，但是最后却被骗光了所有的钱。其中有很多事情是不容易说出来的。

有一个年轻人急于要用钱，在网上找到了一个自称可以“秒批、无门槛”的平台。那么怎么样呢？虽然拿到了一部分钱（80%），但是剩下的20%作为“服务费”被扣除掉了。更糟糕的是，在还贷时要缴纳各种滞纳金和管理费用等，这样计算的话年化利率会达到60%以上。这就是借债，并不是借贷关系。因此所有的需要你先付款的事情或者是实际拿到的钱与合同上约定的数量不符的情况都不要理会，直接屏蔽掉就可以了。

另外一个是叫做“中介包装”的东西。有的中介机构夸口说可以为你办理流水、美化资质，并且能够顺利拿到贷款。不信的话。银行的风险控制系统的很厉害，你的这些小把戏，在它面前都会原形毕露。如果被认定是诈骗行为的话，那么你就一辈子和贷款无缘了。这种事情我已经见过很多次了，结果总是由客户来承担后果。

那么资质很差、征信花掉、查询次数过多的人会不会没有希望呢？并不是全部如此。有的平台要看你“近期的表现”，如果过去三个月里你一直都很守规矩，并且没有随便点击过什么可疑的东西，而且工作也很正常的话，他们就会给你一次机会。这就是所谓的“养征信”，不能着急，要慢慢来。

怎样才能使贷款申请被批准的机会更大一些

说了很多之后，还是要落实到实际操作上面去。怎样才能够最大限度地获得利益呢？有一些经验是不能告诉别人的。

• 选择合适的时间段，在月末或者季度末的时候，很多公司都会因为要完成任务而放松一些标准。虽然各个城市的差别很大，但是总体上还是正确的。
• 资料要真实可靠：不能弄虚作假。你所填入的文字都会被系统和大数据库进行对比。工作单位、联系方式以及住址等信息都必须与你的社保卡上的信息、送餐记录中的信息以及网购时填写的信息相吻合。一致的数据本身就有一定的可信度。
• 控制负债率：如果你的信用卡已经被刷爆了的话，就先把其中的一部分还回去，使它的使用率达到70%以下再去申请新的信用卡。系统不喜欢“满负荷运行”的人。
• 不要经常更换设备：比如不停地用不同的手机来登录或者更换不同的IP地址去申请贷款都会被系统认为是不稳定的用户而拒绝服务。

我知道XX地区的状况，其他的我不敢随便乱讲，但是大致上应该是这样的。另外一点是很多人都不清楚，在你申请的时候所填写的联系人如果这个人信用非常好的话就会对你的评分产生正面的影响。这就是所谓的“关联信用”，许多网站都使用了这个算法。

说到底，找比较容易借到钱的借贷网站并不是要你钻空子，在危急时刻给你留一条生路。不能把它们弄颠倒了，应该是有了信用之后才会有钱，并不是反过来的。指望通过借债来发财致富的话，那就赶紧洗个澡睡觉去了。

半夜里打来电话的那个客户的例子，在听了我提出的建议之后，并没有盲目地去点击那些小额贷款网站上的链接，而是一直保持着良好的信用记录，并且还利用手中的那张信用卡做了一些分期付款的事情来降低自己的债务水平。上个月他通过某个大的平台拿到了三万元的贷款额度，尽管这个数字不大，但是已经解决了他的燃眉之急，并且利率也在可以接受的程度之内。

不要等到了山穷水尽的时候再去查看自己的信用报告，平时要多多珍惜自己所拥有的羽毛，在需要帮助的时候才会有人伸出援手。