沈阳借钱救急平台怎么选？别被-秒放款-忽悠瘸了

上星期三晚上十点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。发信息的人是之前给我做过的家庭财务规划的老客户张姐，在沈阳市工作的她家里的老人突发疾病需要缴纳押金但是手里没有足够的钱了，请问是否有可以用来周转的资金？

我当时就想如果这件事发生在几年前的话，她大概会去各个小贷公司转悠一圈。但是现在不同了，在手机上点击几下就可以解决事情了。“但是问题也随之而来，市场上打着“救急”名义出现的各种平台不计其数，究竟哪些是真的帮助别人、哪些又是真的坑害他人呢？”今天我作为理财规划师来和大家分享一下沈阳借到钱来解决困难的地方那些事儿。

救命钱与买菜的钱是不一样的

人们在急着要用钱的时候，往往什么都不想，只是一味地去某个平台上充值。其实和闭上眼睛过马路没有太大的差别。

经常给客户打这样的比喻：借点钱应急就相当于家中水管漏水的时候请个水暖师傅来修理一下。一定要找到专业的人士，并不是随便在街边张贴小广告、号称自己是“万能工”的人。前者可以帮你堵住漏水的地方，而后者如果处理不当的话就会把水管弄坏，导致你的房子被洪水淹没。

张姐当天要的钱不多，也就是两万元左右，但是很着急。我直接叫她打开手机上的银行APP查看一下预授信额度，并且还让她去查询了一下某支付平台上的“借呗”额度。那么你觉得会怎么样呢？她的使用频率不高，所以限额为3000元。

这时她就很着急了，于是就说要去网上查一查“沈阳应急贷”。马上把她们给拦住了。网上的这些你不认识的人名，点击进去就会让你同意分享通讯录信息的十个人当中有九个都是骗子。

沈阳的小额贷款可以用来应急，但是要注意以下三个问题

到这里的时候，也许有人会提出这样的问题：那么我要怎么来判定一个平台是否可靠呢？不管是在线上的平台还是线下机构，只要符合以下三个条件就可以避免掉八成的风险。

第一要看它是“持证上岗”的还是没有资质的。正规的放贷机构只有两种类型：一种是银行，另一种是有消费金融牌照的小额贷款公司或者是小贷公司。该信息可以在企查查、天眼查等网站上查询到。如果一个平台连具体公司的身份都不愿意公开，只是说自己的名字叫“某某助贷平台”，那么你就要小心了。

第二就是看利息是怎么计算的。有一个很容易掉进去的陷阱。有的平台在宣传时会说“日息万二”，听起来好像挺划算的样子。但是如果你把所有的费用加起来的话，比如服务费、担保费和会员费等等，那么实际的年化利率就会达到24%，甚至是36%。这就不是救命的意思了，而是吸血的意思。

第三就是考察放贷的速度以及是否可以灵活地进行还款。救命要紧，所以速度是最重要的。但是有的平台放款很快，但是还款很严格，而且提前还款还会被收取违约金。这样的条款一定要在签订合同时看清再签字，并且不能等到要提前还款的时候再去想办法。

不能公开的一些事情

做了多年的理财规划的人知道有很多人就是因为急着要用钱才被骗的。上个月有一个小餐饮店老板向一个陌生平台借款5万元来发放工人工资。合同是草率签订的，但是最后计算下来的结果却是除了利息之外还有很高的“咨询服务费”。

借钱是不值得的。

给大家说一下业内人所知但是外人不知道的事情。银行是有“白名单”的。是什么意思呢？如果你们公司在某家银行发放工资、购买理财产品或者公积金由该机构管理的话，在他们的系统中你的评分会比较高。

很多人都不清楚的是，该分数会直接影响到是否能获得低利率快速贷款的问题上。有时你费尽心机地去申请，还不如直接在手机银行里查一查是否有预先设定好的信用额度。这个额度就是银行事先为你计算出来的，在网上就能马上到账，并且比市面上其他各种不正规的地方要便宜很多。

具体的数额我已经记不清楚了，大致如下：同样是借款一万元，分期十二个月还款的话，银行的“快贷”产品的总利息大概只有几百元左右，“救急平台”的一些不正规的产品可以拿到两千到三千元左右。这个差额就可以让你吃上很多顿的老边饺子了。

线上的还是线下的比较可信呢？

目前沈阳地区借款的方式主要有两种：一种是线上进行的，主要为各种大行和互联网公司的贷款业务；另一种就是线下办理了，在各个银行网点以及一些正规的小额贷款公司里都可以找到。

线上的好处很明显就是速度快。半夜三点钟提交申请，几分钟之内就到了账上，知道的人才知道。但是它的一个缺点就是额度通常都有上限，并且对于信用的要求也比较高。如果您的信用报告中存在一些微小的问题，例如曾经有一次或者两次忘记还贷的话，那么就会被系统拒绝。

线下的渠道虽然比较缓慢一些，但是它的灵活性比较好。我的一个客户的征信里有不明原因的担保记录，在网上申请全部失败。之后我就让他到正规的小额贷款公司去说明情况，并且提供流水以及经营证明等材料，最终也被批准了。

因此看吧，并不存在绝对的好和坏之分，只存在是否适合的问题。如果您的信用记录良好、急需用钱且数额不大的话，在线沈阳借到钱来解决困难的地方当然是最好的选择；如果情况比较特殊、数额比较大，或者是多次在网上受挫的话，那么就乖乖地去线下办理一次好了。

这四个地方千万不要去

说到这里的时候，我还要再补充一下。有的坑是前面的人摔了之后后面的人跟着跳下去的。

第一种是“包装材料”。有的中介机构说可以给你做流水、修饰信用报告，并且收取一定的费用。别傻了，银行的风险控制系统的见过很多东西了吧？如果被发现有假证的话，不但不能获得贷款批准，还会被加入到黑名单中去，在之后想要办理信用卡都会很困难。

第二就是“砍头息”。约定向你借1万元，实际收到8000元，并且还有一笔2000元的服务费被扣除。这是不合法的行为。碰到这种情况就保存好证据然后直接进行投诉。

第三种方式就是“借新还旧”。这就是最可怕的事情了。救命钱是用来应对突发事件用的，并不是用来偿还之前的债务的。拆东墙补西墙，到最后所有的墙壁都倒下了，自己也被埋在里面了。

有一个小伙子来找过我，一开始只借了3000块钱应急用，后来又陆续从其他地方借钱周转不灵，越滚越大，到现在已经欠下了8万多元。那时候他的样子很狼狈，看上去都很心疼。

再说一些实在的话

回到张姐故事开始的地方。那一天晚上我把她的事情理了一遍之后才知道，她有一张某银行的信用卡用到了第五年，并且从来没有出现过逾期的情况。叫她去给那家银行打电话申请临时信用额度，在五分钟后就拿到了五千块钱，再加上她在支付宝里存着的三千块，再向亲戚借了一些钱后，押金问题也就解决掉了。

第二天她特地打来电话表示感谢，并且还提到差一点就会在网上胡乱申请的事情。其实很多情况下，最有效的应急办法就在你的身边，但是因为你太过匆忙而没有发现它。

只有对沈阳的情况比较了解，对于其它地区的政策可能有所不同，需要具体情况具体对待。但是有一个原则是相同的，在最紧张的时候一定要保持冷静。借钱来解燃眉之急并不是一件可耻的事情，但是如果把钱借给了错误的人或者机构的话就真的成了“火上浇油”了。

下一次你也有紧急需要用钱的时候时，请先做几次深呼吸，在打开手机上的银行APP之后再查看一下里面是否有“隐藏额度”，然后再去到正规的平台上进行比较。不要被各种各样的宣传所迷惑。

你的信用记录要比你所遇到的事情重要得多。