现在学生能借钱的平台有哪些？一个过来人的血泪避坑指南

大三的时候，因为要买一台新的笔记本电脑而草率地签订了租借协议，并且为此背上了一万多块钱的债务。那时候我还真不知道目前可以借到钱的学生借贷平台有哪些什么样的才是正规的、什么样的又是在装模作样的骗子呢？每月还能拿到几百块钱的感觉很好啊！但是当催收电话打到了我的辅导员那里之后，我才明白原来自己已经掉入了深渊之中。其实那段时间里我都很难入睡，睁开眼睛就想到要怎样拆东墙补西墙了，人也瘦了很多，在回忆起这件事的时候还会感到一阵寒意。

学生借债的情况是怎样的？为什么会总是踩到陷阱呢

其实现在大学生想要借钱很容易也很困难。因为到处都有伸手的人，所以难就难在你自己不知道哪一只手后面藏着一把刀。我当时所听到的那个所谓“学长”给我的推荐平台上天花乱坠地说着各种各样的东西，“内部渠道”，“学生专享”，“秒到账”，让我兴奋不已。那么怎么样呢？这不是正规的贷款方式，而是典型的培训贷模式，把钱直接打入到培训机构账户里去，但是我还背上一身债务。这件事我一直都记得很清楚，在拿到奖金之后就被那个人给拉黑了。“学长”。

人们认为学生借的钱只用的是支付宝和微信这样的大平台，实际上还有很多其他的渠道。但是出现了新的问题，可以给学生提供贷款的服务机构有存在的意义吗？有的话也要睁大眼睛才行。见过很多跟我一样着急要钱的学生，在“免息”、“低门槛”的诱惑下盲目跟风，结果被各种各样的服务费、手续费弄得倾家荡产。其实就是利用了学生们的社会阅历少以及不好意思向父母询问的心理来骗取钱财。

这些年我所经历的一些事情：三条真实的教训

第一种就是“租机贷”。大二时，我的室友想要换一部新的手机但是没有足够的资金，在网上找到了一个“零元购机”的广告。表面看来是租用手机，并且每月支付一定的租金，在合同到期之后可以把手机带走，听上去挺不错的对吗？其实这就是一种变相的高利贷，按照年化计算的话会达到200%以上！后来他还不能还钱的时候，对方就直接威胁说要把他的通讯录公布出去，并且要去学校闹事。最终还是父母出面赔偿了几万元才把这件事解决掉。这件事情给我很大的启发，并且我也开始认真的研究起这些平台的套路来。

第二条陷阱就是“校园贷”的变异版。有的平台现在已经很聪明了，并不是明目张胆地宣传贷款业务，而是用起了各种各样的新名词来忽悠消费者，“先享后付”、“分期购物”，其实利息之高令人咋舌。我的一个学妹在某个平台上购买了一台价值六千元的电脑，分十二个月付款，每个月要支付六百多元。她认为一共需要偿还七千元左右，但是经过我的计算之后发现她的年化利率已经达到了四十左右！当时的她是蒙着头的，她说自己从来没有想过要去做这样的事情，只是觉得月供比较低而已。不要白痴了，那些网站就是为了让你上当受骗而设的。

第三种陷阱是最难发现的一种，“助学金诈骗”属于其中一种。上一年发生了一起事件，在该事件中一名大学生因为被骗而向诈骗分子提供了八千元人民币作为“申请助学金”的押金。这样的案件每年都存在，骗子会假冒教育局或者学校的人员身份来骗取学生的信任，并且说得非常逼真，所以很多的学生都会相信他们的话。可以这么说，凡是要求你先付款后放贷的都是骗子，没有例外的情况。

目前学生们可以借到的钱都是哪些类型的呢？

说了很多陷阱之后，我们来说一些实在的事情吧。按照我近几年“卧底”的研究成果来看，现在目前可以借到钱的学生借贷平台有哪些大概可以分成三种。第一种就是正规军了，比如说蚂蚁花呗、京东白条、微粒贷等等，依托于大的企业背景，利息公开公正，并且不乱收各种费用。但是这样的平台对学生额度一般都不高，审核也十分严格，许多学生由于没有信用记录或者是收入不稳定的原因而无法开通。

第二种就是由商业银行推出的“闪电贷”、“快贷”，等等。该类产品利率比较低，年化一般为百分之十左右，但是门槛却很高，一般是要求父母做保证人或者是提供稳定的工作收入证明。我的一位朋友曾在银行实习，在那里他听到了一条内部的标准：学生申请贷款的时候，银行首先考虑的是学校的级别以及专业的就业情况，985、211院校的学生可以拿到更多的名额，而那些冷门专业的学生则会被拒绝。不同的城市可能会有所不同，但是大体上都是这样的。

第三种就是各种各样的消费金融公司以及网贷平台。这些平台良莠不齐，好坏参半，要小心谨慎地去辨别。正规持牌的消费金融公司如马上消费、招联消费等公司的利率比较适中，在24%上下浮动，并不是很高但是也不会出现高利贷那种让人倾家荡产的情况。至于一些小众的网站就不要去了吧！

怎样才能很快地判断出某个网站是不是可靠的呢

给大家介绍一种比较简单的方法，并且不需要知道任何关于金融的知识，只需要会查询就可以了。第一点就是看该平台是否有放贷资格。到“国家企业信用信息公示系统”、“中国银行保险监督管理委员会网站”等地方去搜索一下该平台是否具有小贷、消费金融等相关牌照。找不到的话就直接pass掉，没有商量余地。

第二步就是看利率有没有超出法律规定的范围。按照最高人民法院的规定，民间借贷利率受司法保护的最大限度为LPR的四倍，现在大约在百分之十五左右（具体的数值我不太清楚了，大概就是这样子的，请大家自行查询最新数据）。超过24%的部分，法院不予支持；超过36%的部分，则属于违法行为。因此，假如某个平台一年期的年化利率大于等于36%，那么就不要想继续使用它了，并且应该立即向有关部门进行举报。

第三步是查看合同中的条款。最重要的一点就是这一点，并且很多人的忽视也在于此。在签订合同时要仔细阅读每一句话，尤其是有关于逾期罚息、提前还款以及违约责任等条款的内容。以前因为没有看过合同而吃过大亏，在合同中隐藏着各种各样的服务费和咨询费，到最后计算出来的利息比原来多了好几倍。正规平台的合同都是很明白的，并不会用专业的词语来欺骗你。

有关于学生向别人借的钱的问题

有人会问没有固定收入的人可以从正规渠道借钱吗？答案是：很难，但是并不是完全没有可能。有的银行以及消费金融公司会给大学生提供专门的信贷服务，例如招行的学生信用卡，额度不大，在千元左右左右，并且比较正规可靠可以用来建立信用档案。但是这样的产品一般都要经过学校的审批才能使用，并且额度也很严格。去年还没有这种情况发生，今年刚刚调整过一次政策，所以审核更加严格了。

有人会问到：已经向非法渠道借钱了，但是还不上了该怎么办呢？这个事情很麻烦，但是我能给出一个确定的答案就是：马上跟家人说明情况，并且不能想方设法地独自承担下来。有很多学生由于不敢开口而最终导致负债累累，有的因此辍学或者自杀身亡。难听一点地说，挨一顿打总是要比毁掉一个人的好一些。另外，在遭遇暴力追债和高利贷的时候要立刻报警，并且保存所有的相关证据，比如聊天记录、转账凭证以及合同截屏等等。

另外，在网络上很少有人提到的一个小地方是：许多网贷公司在审核学生的借款申请的时候，都会暗中查询你的社保、公积金等信息。如果没有缴纳过的话，那么系统就会认为你没有还款的能力而拒绝放款。但是反过来讲，如果你们有兼职，并且公司为你缴纳了社保（即使只有几个月），那么通过的概率就会大大增加。这是我的一位做风控的朋友告诉我的，属于内部的标准，一般人都不会告诉他。

在借到钱之前要问自己的是哪三件事

为什么我要去借钱呢？其实大部分时候，人们借钱都是为了抑制不住自己的购物欲，想要购买最新款的智能手机、想去旅行、要请人吃饭。这些都是不需要的，并不是必须要有的。如果我当时能够克制住对这台电脑的喜爱的话，那么后来发生的事情也就不会发生了。

我可以按时把钱还给对方吗？在借钱前要对自己的还款能力进行计算。不可以想“下个月再做”、“到时候去打工”的事情，这些都属于不确定的因素。我认为应该按照最差的情形来进行估计，在这个月内没有收入的情况下我还能够偿还这笔债务吗？如果没有的话就不应该借。

对这个平台我已经很熟悉了吧？利率是多少呢？多长时间为好呢？提前还贷是否会产生违约金呢？如果出现逾期的情况又该如何处理呢？在借到钱之前一定要弄明白这些事情。不必羞于提问，在正规平台上遇到问题可以向客服寻求帮助，而一些心虚的平台则不会这样做的。

写了那么多东西，其实就是想说一件事情：学生时期能够不用借钱就不应该去借钱，可以少借就不能多借。看上去很容易得到的“额度”，实际上都对应着一定的成本。我已经把债务全部还上了，并且信用报告也在逐渐恢复中，但是这几年所遭受的痛苦，我是永远不想再经历了。如果遇到困难的话，请先向学校、家庭和正规途径求助，不要走捷径。

捷径其实是最长的一条路。