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我试了十几个所谓容易借钱的小额贷款平台，发现网黑真正能下款的app根本不是那些广告满天飞的
说到小额度借贷网站很多人的第一感觉就是这些知名的大型企业的商品了，但是对受到信用损失影响的消费者而言，这些门槛高的吓人的东西。而市场上的一些持牌小贷APP由于风控模型的不同，在一定程度上成为了人们求生的希望。例如“速易花”这款产品的最高额度可以达到五万块，并且它最长的还款周期为一年半左右（即三至十二个月），最大的特点就是重视用户在运营商、电商平台上的消费行为以及交易信息等非金融数据，并不是只依靠央行征信来判断一个人是否值得放款。“只要你的逾期情况不严重，即便征信已经花了也有可能拿到几千块钱的首笔借款。”
另外值得重视的就是“普惠分期”了，在论坛上老哥们的说法中它是可以申请贷款的应用程序第一种情况是。该平台的额度比较谨慎，在两千至一万元左右，时间很短，一般只有七到十四天的短期使用期或者是三个月分期付款的形式。尽管额度不大，但是它审核的速度很快，在提交了申请材料之后半个小时之内就可以得到回复结果，对于需要临时解决一些小问题的资金缺口而言容错率比较高。但是这些平台上的利息计算方法都比较隐秘，一天利息大概是在万分之五到万分之八之间浮动，并且按照一年来计算的话其实也不低了，请大家一定要心中有数。
看一下用户的评论部分。经过对大量的用户反馈进行分析之后得出结论：评价分为两种情况。对于“速易花”的好评主要围绕着“放款速度快、不查征信”这两个方面展开，并且有的用户说：“原本觉得没有希望了，但是提交了公积金账号之后就立刻被批准了三千块钱，解决了燃眉之急。”但是差评主要是针对催收方式而言，在出现逾期的时候就会接到各种各样的电话轰炸，并且还有用户抱怨他们骚扰到了自己的朋友。“普惠分期”的用户普遍认为额度难以提高，并且如果要提前还贷的话还要缴纳一定的违约费用，不够灵活。
根据优缺点来分析的话，该类平台的优点是门槛较低、审核速度较快，并且对于信用记录的要求也较为宽松。它弥补了商业银行不能进入次级信贷市场的不足之处。但是它的缺点也很突出：利率很高，期限很短，一旦出现违约就会受到严重的惩罚。一些号称是网络黑社会的人可以贷款，实际上就是用很高的风险溢价来实现的。由于要承担坏账的风险，所以平台只能把利率调高了，这样一来用户就面临着巨大的还本付息的压力，在不小心的情况下很容易掉入以贷还贷的陷阱中去。
对于套路贷的问题，在使用的时候要特别注意。市场上存在一些假冒正规平台的应用程序，号称只要下载就可以实现网络黑操作，并且在放款之前会要求用户缴纳工本费或者解冻费等费用，这些都是诈骗行为。正规平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。另外，在签订借款合同时要注意查看其中有关于逾期罚息以及催收权限的内容。不能为了急于借钱而随便点开确认按钮，不然之后可能会面临巨大的法律风险以及经济负担而后悔不已。
最后用问题的形式来解答一些常见的疑问：
- 问：我是一个网络黑灰产从业者，去申请这些平台会被拒绝吗？
答：没有哪个平台可以做到百分之百放贷成功。所谓“网黑能下款”就是指该类网站在风控模型里把征信因素所占的比例很小，或者是用其他的信用评价标准来代替征信评分。如果目前你的负债比较高，或者有未解决的法院判决记录的话，仍然会遭到拒绝。
- 小额贷款公司是否需要上报到征信系统呢？
大多数有资质的公司都已接入了征信系统。尽管在申请的时候不一定查看征信情况，但是借款记录以及逾期记录一般都会被上传上去。也就是说，经常去申请这些小额贷款可以暂时缓解一下资金紧张的问题，但是你的信用报告就会变得越来越糟了，在以后想要向银行申请住房按揭或者汽车消费贷款就更加困难了。
- 借款金额一般为多少呢？
答：对于网络上的恶意攻击者或者新手用户来说，第一次申请贷款的金额一般为五百至五千元左右。按照约定的时间归还本金和利息之后，信用等级就会提高一些，但是不可能达到银行所宣称的最高限额二十万元。
- 问：逾期会有哪些后果呢？
答：除了高额罚息之外，最大的影响就是催收了。开始时会用短信、电话等方式进行通知，在之后还会找上紧急联系人，并且有可能会被告上法庭。建议在借到钱之前就做好还款计划，不要超出自己的承受能力去借钱。
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