没钱怎么借钱平台？银行经理酒后吐真言，这3条路能救命

上个星期五晚上的时候我和一些同事去吃烤肉，在那里喝酒聊天直到很晚，并且还互相吐槽了最近碰到的一些奇怪顾客。有一个刚刚进入行业的年轻人表示自己不知道什么是征信，在网上胡乱点击了一番之后就把征信弄糟了才来找银行咨询能否贷款。当时我就笑出来了，这种事情太多了。每天打开手机，“秒下款”、“无视黑白户”的弹窗铺天盖地而来，如果真的相信这些鬼话的话，那么掉进坑里的概率就会很大。当人们急需资金时的第一反应是搜索没有钱怎么办呢？希望可以找到一个所谓的“救星”。

其实这样的心态很容易被别人抓住把柄。我是一名在某银行支行做客户经理的人，在该岗位上工作了七年的经历中，办理过的贷款申请数以万计。今天我不想说一些官话、套话，想用一个“内部人”的身份和大家聊一聊当你的口袋里的东西比脸上还要干净的时候，应该怎样去挣钱、怎样避免掉进那些吃了就吐不出的东西里面。

为什么搜索“急需周转平台”的时候会遇到很多陷阱呢？

很多人都认为银行的门槛很高，所以第一反应就是去网贷平台借款。见过很多客户，虽然资质不错但是随便在网上的地方点击一下就会被拉入到信用报告中去，在这里留下一条又一条的贷款申请信息，到最后整个信用报告都成了贷款审批的信息记录而变得毫无用处。前年有一个小老板因为装修款没有及时支付给工人，导致工人工资无法发放出去而焦急万分。他上网搜索了很多东西急用周转平台点开了好几个应用程序之后，在里面填写了自己的信息，那么最后的结果会怎么样呢？没有一个人通过考试，反而把自己的信用记录弄得很糟。

之后他就来找我了，在我看完了那份征信报告之后发现上面密密麻麻都是各种各样的查询记录时，我就拍着自己的大腿说道：“你怎么能没有公积金还这么着急呢？”于是我就用我们公司的公积金信用贷款给他办了一笔，年利率为四点五厘，期限三年，每个月只需要支付几十块钱的利息就可以。拿到钱后恨不得自己打自己两个嘴巴子。其实并不是没有人可以走这条路，而是因为网络上的一些假消息把人们带偏了。

银行经理认为可靠的途径是怎样的

那么就有人会提出疑问了：银行不是需要抵押物来保证贷款的安全性吗？没有房子也没有车子怎么办呢？这是典型的知情权问题。现在的银行产品种类很多，无抵押信用贷款就有几十种之多。我们的内部审批要看哪些东西呢？主要是从三个方面来看：工作的稳定性、收入的真实性以及以往的还款意愿。在这三者当中，工作稳定性所占的比例最大。你在一家公司待的时间越长，银行就越信任你。

具体的数字我已经不记得了，大致如下：公务员、事业单位、国企员工基本上可以秒批，额度也很高；上市公司的员工以及世界五百强的企业员工稍微有点差距但是也没有什么大碍；最难的就是自由职业者和小企业的老板们了，因为他们的收入不稳定，并且没有固定的工资流水，所以很难办理。但是难办并不等于没有希望，在后面我会提到一种专门为这些人设计的方法。

另外一种内部分级的标准，在网上的时候是不会告诉你的。银行对于“多头借贷”非常敏感，如果同时你在三个以上的平台上都有借款的话，不管你能不能够偿还，系统都会把你的信用等级评定为高危级别。“借新还旧”的说法是骗人的。你越借就越多，到最后就会万劫不复了。

没有钱怎么办呢？去借个平台的钱呢？首先看一下自己手上的牌

那么我们现在就来谈正事吧。当自己没有钱的时候不要急于去寻找平台，先把手中的牌整理一下。第一张就是公积金。只要你的公积金连续缴存满六个月以上，在大多数银行都可以办理信用贷款，并且利率低于住房抵押贷款。第二张牌为社保，尤其是带有固定的发放工资记录的社会保障卡，其价值比较高。第三种方式就是用保单来做贷款了，如果之前购买过商业保险并且每年需要支付的大笔保费的话就可以这样做。

一无所有吗？那么就看第四张牌吧——人际关系。不要嘲笑它，在所有的融资途径当中它是最容易被人忽视的一个。人们宁可冒着失去尊严的风险去向别人借钱来维持自己的生活，也不会向亲朋好友求救。有一个客户的例子是为借款2万元而不得不使用年利率高达36%的网络借贷平台，并且由于利息不断累积最终达到了十几万元。如果早知道这样的话的话，就分别向三个朋友借几千块钱好了，不至于会走到今天这一步。但是借钱也要有借钱的样子，写好借条、定下利息、按期归还，不能把自己的人品毁掉。

一些不为人知的途径

除此之外还有一些方法大家可能不太清楚。一种就是信用卡现金分期，在你有信用卡并且额度没有被使用的情况下可以提取出来。利息虽然比信用贷款要高一些，但是要比网络借贷安全得多，并且不会单独留下不良信用记录。另外一个是支付宝借呗和微信微粒贷这两种产品的本质都是持牌消费金融机构的产品，利率公开透明、放款速度快、相比起各种各样的小平台好太多了。

另外，在年底或者季度末的时候，银行为了完成任务而进行业绩冲刺，这时候申请贷款的话，条件可能会稍微宽松一些，并且利率也会有所降低。不同的银行之间存在差异性，但是大致上都是这样子的。如果时间充裕的话就可以在这个时候去办理手续了。

标榜自己可以不考虑黑、白用户的是什么平台，千万不要去使用

说到这里的时候我就要给它浇上一盆凉水了。网上的各种广告中，“黑户也可以贷款”、“没有门槛就可以马上拿到钱”，十个人里有九个都是骗人的，剩下的一个就是高利贷。去年我们支行附近有一个小伙子，由于赌博欠下了许多债务，并且他的信用记录已经很糟糕了。他在网上找到一家“不管黑白”的公司借款五千元，实际收到三千五百元，并说这是扣除了一些费用和押金之后的钱。

那么怎么样呢？一个星期之后需要归还款项七千元，如果不按时偿还就会把联系方式公布出去。最后弄得连爸爸妈妈都知晓此事，并且家里人帮助他解决了问题才算罢休。714高炮（借款期为7天或者14天，利率非常高）一旦接触上了就很难摆脱出来。从事这个行业七年的我见过很多因为这个而家破人亡的人家。因此你的信用报告已经被列入黑名单的话，请你乖乖地去维护自己的信用记录吧！不要想通过其他途径来解决这个问题，那样只会让你陷入困境之中。

有人问起关于贷款中介的事情了，他们是否可靠呢？其实这个行业的状况很糟糕。好的中介可以帮你找到合适的房子，节省时间和精力；但是不好的中介会收取高昂的服务费用，并且为你伪造文件，在出现问题之后由你自己来承担后果。我知道当地的状况，对于其他的地区我不敢随便发表意见，但是有一个情况是相同的：正规的中介机构不会在放贷之前就向你收取费用或者要求你提供虚假材料。

实际的做法是：不要拖延时间、逃避问题或者胡思乱想

说了很多之后再给大家提几个实用的意见。第一点就是如果有正当的工作并且参加了社会保险和住房公积金的话就直接到四大行或者是股份制银行的手机应用程序上去办理贷款手续，并且不要在互联网上搜索各种各样的网站来办理。第二种情况是你的信用等级较低的时候就可以用借呗、微粒贷、京东金条等大型金融机构的产品了，利息比较公开公正，并不会欺骗消费者。第三种情况是你确实一无所有时，要先把脸面放下，在生存问题上做决定。

最要紧的就是不要用贷款来偿还贷款。见过很多人的例子，开始时只欠几万元钱，之后就靠借债维持生活而逐渐累积到数十万元，并且整个家庭也因此受到牵连。债务这种事情，越早去面对才好，逃避不了的。如果你已经被卷入其中了的话，请先停止借款行为，并且向家人说明情况并共同寻找解决问题的方法。

做这一行时间长了就会觉得有些无奈。有很多人本可以找到出路，但是因为贪婪或者害怕而迷失方向，最终陷入绝境。下一次想要搜索“没钱怎么办借平台”的时候，请问一下自己手中还有哪些筹码？大门是敞开的，你不进去试一试又怎么能知道自己做不到呢？