我试了那些所谓不满20借钱平台，发现逾期必下款的软件根本不是你想的那样

晚上查看手机的时候发现屏幕上有一道微弱的光芒照在了阿杰那张还未完全成熟的脸上上，由于一时兴起而进行的大手笔消费使得他在还没有到月底的时候就已经没有钱了。听说网络上有不小于二十岁就可以借的钱的地方，并且有逾期一定会被扣除的功能，好像就是一条活路一样让人觉得非常心动。这看上去不合常理的“宽松”到底是不是坏平台设下的圈套呢？又或者是转危为安的好机会呢？这些平台难道不用查征信吗？对于未成年或是征信已经花掉的人而言，他们的申请成功率又是多少呢？利率会很高吗？

很多人在需要资金周转的时候会因为年龄、信用等问题而受到阻碍，因此把希望寄托在一些门槛很低的小额贷款上。市场上有一些专门针对年轻人或者对征信没有严格要求的地方，但是这些地方所宣传的“逾期必下款”更多的就是一种营销噱头了。其实正规持牌机构即使门槛很低，也会有风险控制和审核制度。接下来我们就对几种常见的平台实际运行的情况进行详细的介绍。

对平台额度和准入条件进行分析

一般的此类平台都以小金额、分散为主打策略，借款额度一般为五百到五千元左右。比如一些消费分期APP宣称可以“不满二十岁也可以申请”，但是在实际审核的时候却要求申请人具有完全民事行为能力，并且要提供实名制注册过的手机号码以及银行卡信息。所谓的“逾期也能够放款”的软件大多是些无名的小额贷款公司，他们的额度很小，在一千块钱以下，而且时间很短，一般是七天或者十四天左右。这些平台尽管审核比较宽松，但是并不意味着没有任何限制条件存在，它还会根据用户的通讯录或者是运营商的数据来进行风险判断。

第二部分是关于时间以及还贷的压力方面的内容

正规平台的借款期限比较灵活，可以是三个月至一年十二月之间任意选择，所以还款的压力不大。所谓的“必下款”非正规软件一般只有七天左右的时间来完成贷款申请和审批过程，因此出现了很高的还款频率问题。如果借款人的资金链出现断裂的情况，则很容易造成逾期现象的发生。尽管这些平台放贷时不用查征信，但是逾期之后的罚息计算方法却十分隐秘而且很贵重，总的年化利率可能会超出法律规定的上限。

第三部分是用户的实际使用情况以及优点和不足之处

根据用户的反馈情况看，这些平台的评分是参差不齐的。好处就是下款速度快有的用户反映，在提交完材料之后半个小时之内就收到了钱，这样就可以解决燃眉之急了。而它的缺点也十分突出：第一点就是利息不透明有很多平台都有“砍头息”的情况出现，也就是借了1000块钱只能拿到800块；第二是催收手段激进如果出现逾期的情况的话，那么就会被拉入黑名单，并且还会进行电话轰炸和发送短信骚扰等行为来影响到人们的生活。

第四条借款须知

对于不满二十岁的人在申请贷款的时候一定要头脑清楚。第一点就是核实该平台是否有发放贷款的资格，以免掉入高利贷的圈套中去；第二步是认真查看借款协议书中的有关逾期罚款以及违约赔偿的内容；第三步则是根据自己的实际情况来决定是否需要借贷资金。所谓“逾期必下款”的背后存在着很大的隐私泄露的风险，因为这些软件往往会要求获取很多手机上的权限。

第五部分是用户的提问和回答

问：不满二十周岁的人没有工作也可以借到钱吗？

正规平台一般会要求申请人具有稳定的工作或者学生的身份证明。没有工作的并且不是学生的人申请通过的可能性很小，即使能够获得贷款，金额也很低，并且存在很大的风险。

问：申请了这样的软件而不提现会有什么问题吗？

答：一般来说，在没有确定借款和取款的情况下，并不会形成真实的债务关系。但是申请的过程中所涉及的个人隐私信息会被平台保留下来，从而导致受到骚扰的情况发生。

问：逾期不还款会记入个人信用报告吗？

正规持牌平台接入央行征信之后，一旦出现逾期就会被记录到个人信用报告中去。“必须放贷”的不正规渠道一般不会上传到征信系统里，但是会有很多电话和短信骚扰，并且这些信息会被分享给其他的网络借贷数据公司，在之后想要再向任何一家正规金融机构申请贷款都会遇到困难。