我试了十几个所谓封闭内部渠道，发现闪电审批的真相根本不是你想的那样

到了晚上看到手机上显示的是“系统正在维护”，才知道之前有人说过借的钱平台关闭之后就会放款更快的说法是错误的。当人们需要资金的时候会走入一个误区，在网上搜寻着有没有不需要查信用记录就可以快速获得贷款的服务或者是否存在着可以规避审查的渠道。由此产生了许多问题：哪一个网站能够做到立等可取呢？所谓内线就是骗人的吧？根据真实的统计数据以及实际测试的经验来解释一下规则背后所蕴含的借贷原理。

市场上的所谓“封闭”，主要是指平台风控变严或者暂停放贷，并不是什么神秘的内部通道。可靠的闪电审批软件主要看的是系统的自动化的风险控制能力有多快不是说开放就开放、闭关就闭关的问题了。“微粒贷”的背后依靠的是微信支付分，在额度上一般为500-30万之间，“微粒贷”能够快速放款的原因就是因为它已经收集了大量的用户消费信息，并不需要人工审核就可以完成整个流程，在系统中自动审批通过。至于“借呗”，则是利用了支付宝的信用体系来运作，“借呗”的额度比较宽泛，并没有太高的门槛限制，只有芝麻分数达到一定标准并且没有严重的逾期历史的话基本上都可以做到随借随还。该类平台期限长短不一，有三个月、六个月甚至两年之久的不同选项供消费者挑选适合自己的还款周期。

除了大公司的产品之外，在垂直领域里的一些借款软件也想做到极致的速度。比如“360借条”，以快审著称，最高可以贷到二十万，只要年龄大于等于十八岁并且有一定的经济基础就可以申请了，但是它对于新客户的审核要比老客户更加严格。“度小满”的期限比较长，最长可达36个月，并且能够满足资金周转时间较长的人群的需求。但是这些平台所宣称的“闪电审批”并不是没有门槛的，征信记录仍然是主要考核标准。很多人认为封闭平台就是不用查征信了，这是错误的想法。其实正规的平台在审核的时候会去查央行征信或者百行征信，并且查询的速度以及反馈机制都已经做到了秒级。

根据用户的评论可以发现，用户体验相差很大。好的地方主要是到账速度快、操作方便，而差的地方就是利息不明晰、额度不稳定。一个用户的说法是：在某个平台上借了五千元钱，宣传上说是每天万分之三的日息，实际上计算出来的年化率已经到了百分之十八左右，并且如果要提前还贷还会被收取违约金闪电审批软件存在这样的问题，即为了提高效率而降低信息公开的程度。所以在申请之前一定要认真看清楚借款合同的内容，尤其是有关利息怎么算，能不能提前还贷以及如果违约要承担什么样的罚款等条款。

在对闪电审批软件进行优缺点分析的时候可以发现它的优点非常明显：放款速度很快，手续也比较简便，要求也不高但是它的缺点也很明显：利率一般比银行高很多，有隐性收费，并且会促使人们进行超前消费。特别是对于自律能力不强的人群而言，一键借款方便快捷的特点很容易使他们掉入负债的旋涡中去。另外一些平台在审核的时候要用户提供通讯录、位置等功能权限，有泄露个人隐私的风险。建议在授权之前三思而后行，最好选择大品牌的正规网站进行交易。

关于注意点的问题，在此要提醒大家的是，“百分之百放款”、“黑户也能贷款”的平台一定要小心谨慎地对待，因为这些说法一般都和高收费或者诈骗有关。另外，在借债之前要对自己的还款能力进行衡量，以免出现逾期导致信用记录受损的情况。第三就是要注意保护好个人隐私信息，不能随便把身份证件的照片以及银行卡密码之类的敏感资料交给别人使用。对于暴力催收或者是利息违法的行为要及时向金融监管机构进行投诉举报。

这是用户的常见问题和答案：

闪电审批软件是否可以不用提供担保呢？
大部分信用贷款软件不需要提供担保品，但是会按照你所拥有的信用分数来确定可以借到多少钱以及利息是多少。信用好就可以享受更多的优惠政策。

2、借款没有成功会怎么样呢？会影响到个人信用记录吗？
频繁地去银行办理贷款手续，在个人信用报告中就会留有查询痕迹，并且会妨碍以后的贷款审批。不建议短时间内反复做同样的事情。

3、怎样才能知道一个借贷网站是不是合法的呢？
答：看它有没有金融牌照、利率是不是符合国家规定的上限（年化率不能超过24%）、有没有正规的服务热线以及申诉途径等。

4、问：逾期一天会有怎样的结果呢？
大部分平台都有1到3天的宽限期，在此期间内如果用户没有还款的话就不会产生利息和罚金，并且不会被记录在信用报告上。