真想借钱平台靠谱吗？一个踩过坑的人掏心窝子说几句

2019年的冬天我还历历在目，信用卡透支、网络借贷逾期不还，手机每天要接800多个催收电话，那个时候感觉整个世界都要垮掉了。当时病情危重，所以就到处求医问药，在网上搜索了很多可以快速放贷的地方，但是最后怎么样了呢？没有借到钱，却被各种各样的“会员费”、“服务费”骗走了好几百块钱。也就是说当时的我是只待宰的小绵羊，人人都想来啃一口。之后我又花了一年多的时间去偿还债务，并且学习有关的各种贷款的知识，在此过程中我才逐渐弄懂了这个行业里的一些门道。目前市场上有关真想借钱平台关于借钱的事情有很多人谈论过，在这里我作为一个过来人来给大家讲一讲怎样避免在借钱的过程中出现错误。

为什么你会遇到很多虚假的借款网站呢？

其实很多人都和我当年一样，在掉坑里并不是因为笨，而是因为着急。一紧张起来之后就会失去判断能力。我当时看到一个APP吹嘘得很厉害地说可以做到“无证驾驶”、“不管信用”，我觉得这就是我的救命稻草啊！然后我就被要求缴纳99元的“加急审批费”，再购买价值198元的“VIP会员卡”来提升通过的可能性。那个时候我还很天真呢，竟然相信了。交完钱后额度已经出来啦，在取款时却出现了“银行卡号有误”的提示，并且需要支付五百元作为“解冻金”。

这时我才知道这是诈骗。

后来才知道这是正规的真想借钱平台或者是类似的产品，在放贷之前是不会收取任何费用的。凡是要求你先付款的，不管是工本费、保证金还是用来检验你的还款能力的，都属于诈骗行为，并无一例可以成立。这个道理我已经花费了几千元的学习费用才懂得了，希望大家不要再浪费金钱去学习它了。

借给平台的钱是不是真的有风险呢？只要看这三个方面就可以了

被骗之后我就变得聪明起来，也开始琢磨怎样来分辨出真假平台了。不要相信网上的各种各样的虚假信息，只看其中最重要的部分就可以了。

第一要看是否有放贷资质。正规的借贷平台后面或者是银行、或者是持牌的消费金融公司。该证在哪里可以查询到呢？到国家企业信用信息公示系统或者中国银保监会网站上进行查询。曾经为一位朋友查找过一款号称的大额贷款产品，在调查之后发现其实际是一家科技公司，并没有发放贷款的权利和资格，这样的东西你还敢借钱给它吗？

第二就是看利率是不是公开透明了。之前我用过的“7天高炮”，借款一千块钱只能拿到七百块，在第七天的时候要归还款一整千。看上去不是很多哦。计算出年化利率的话，那可是惊人的1500%以上！正规的真想借钱平台年化利率都是明码标价的，并且一般都在24%以下，最多也不超过36%。如果平台隐瞒了利率信息或者是通过各种名目的费用来提高总的支出的话，那么这样的平台就不要去接触了。

第三点要看是否要查询信用报告，并且把信息记录到信用报告中去。人们认为不上征信是一件好事情，但是实际上却是这样的。没有经过征信审核的平台一般都是非法的“高利贷”，它们并不担心你会赖账，因为他们有各种各样的方式来追债。但是正规的平台会进行征信查询和上报征信，这也是对我们的的一种保护——因为正规军不会随便胡来。现在我借了钱之后的第一反应就是问一下能不能上征信，不能上的我就不会考虑了。

这些年被利率坑过的地方

关于利率的问题就比较复杂了。曾经有很多人都因为“日息万三”、“月息一分”的虚假宣传而被骗得团团转。比如说，“日息万三”，你觉得便宜吗？借款一万元一天只需要支付三元钱的利息。但是要注意的是，这里的利息是以什么样的本金来计算呢？

有很多不可靠的平台，利息是以“全额本金”来计算的，并且不管你已经偿还了几期，利息都是按照最初的借款金额来计算的。比如说你借了一万元分十二期来还，在第十一个月的时候只剩下几百块钱没有归还了，但是利息还是会按照一万元来进行计算。这是砍头息的一种变形，实际利率可以提高很多倍。正常的还款方法为“等额本息”或“等额本金”，每次还款时本金减少一分，则相应的利息也会随之降低。其实很多人都不知道其中的区别，糊里糊涂地多出了好几千元。

上个月有一个做生意的朋友来找我说要借一笔钱，并且告诉他利息是“月息八分”，很划算啊！用计算器计算一下，包括手续费和服务费在内的话，那么实际的年化利率就会达到29.4%左右。于是他就呆住了，“那我就不要借了吧。”我看了一下合同，提前还贷还会收取违约金，这就等于把自己捆住一样。所以借钱前要算好“综合年化利率”，不能只看表面的数据。

一个很少有人知道的秘密

有一个在网上不容易找到的信息在这里提到一下。申请贷款的时间节点对于是否能被批准是有一定影响的。经过对自己以及周围朋友们几十次申请经历的研究之后得知，在月中（即十号至二十号期间）提交申请的话，成功率要比月末的时候要高一点。是什么原因呢？由于许多金融机构每个月都有放贷的任务指标，在月初时额度比较充裕、审核也比较宽松；而到了月底任务完成之后，则会变得严格起来。该规律并不是完全正确的，各个机构的规定各不相同，但是存在着这样的一个周期性变化。如果你资质不好，在一个好的时间段去申请的话，也许就可以过去了。

什么样的人才能借到钱呢？

说了很多了，那么这样的平台又该适用于什么样的人群呢？给大家理一下。

如果您的信用记录良好、公积金和社保都已经准备好了，并且有一份稳定的收入的话，那么就可以直接到银行申请消费贷款或者是信用卡分期付款了，这样子的利率是最低的，大概在每年百分之四到八之间。不要去做网贷的事情了，没有必要。

如果您的信用报告上有一些微小的问题，比如说有一次逾期或者是被查得太多的话，那么就无法通过银行了，这时就可以选择正规的真想借钱平台有牌照的这些公司的产品。利息要比银行高一点，但是要比小贷公司正规很多。去年我为一位亲戚办理了贷款手续，年利率大约在18%，尽管不是很高，但是比较透明，并且可以自由选择还款方式，在不违约的情况下还可以提前还清欠款。

如果你的信用报告已经被用完了，并且还有许多逾期记录的话，那么说实在话，在正规途径上基本上是无法办理成功的。此时千万不要向别人借钱或者贷款来解决这个问题，可以找亲朋好友帮忙周转一下资金，也可以卖掉一些不用的东西来筹集资金，但是千万不能去接触所谓的“黑户贷”。这是一个没有出口的地方，进去之后就再也出不来了。见过很多人为了偿还几千块钱的债务而最终变成几十万甚至上百万元的情况，并不是值得做的。

在借债前要自问三件事

每当我被问到“哪一平台借款比较安全”的时候，我会反过来提出三个问题来。

第一笔资金要怎么使用呢？如果是因为做买卖需要资金周转、治病救人或者是真的急需用钱的话，那么借点钱也是可以理解的。但是如果你是想要去买新手机、去旅行、或者是纯粹地“想花掉这些钱”，那么我就建议你不要这样做。借钱消费就是最愚蠢的事情了，在买东西时感觉很好，但是到了还款的时候就只能哭没有眼泪了。

第二、你的收入是否可以保证按时还款呢？借款并不是随便就可以拿到的，要归还给对方。如果不知道自己下个月的钱放在哪里的话，那么借钱就相当于是在为自己埋雷。我是吃过这样的亏的人，认为可以用新的债务来偿还老债，但是却越欠越多。

第三，在最糟糕的情况下，如果你不能偿还的话又该怎么办呢？不是诅咒你，但是必须要考虑到实际情况。一旦出现逾期情况，除了影响个人信用记录之外还会受到催收和诉讼等处罚。你能接受这样的结果吗？有备选方案吗？想好了再借吧，不然到时候后悔莫及。

再说一些实在的话

经过几年来的经历之后，对于借钱这件事我已经看得很明白了。能够不借就不借、可以少借就少借、已经借出去的钱一定要及时归还。没有一夜之间就能变得富有起来的方法，也没有轻轻松松就可以拿到贷款的事情。越是诱人宣传的东西就越容易被欺骗。我的一些朋友到现在还在为当年的一时冲动而付出代价，信用记录受损后连买房子、买车都会受到影响，悔之晚矣。

关于真想借钱平台或者是类似的产品，我的意见也很简单：如果是真的需要的话，就要选择正规有牌照并且利息公开的产品；如果没有资格借款而无法获得贷款的话，那么就应该先把信用记录搞好再去尝试其他途径，并且不要去走歪门邪道。钱没有了还可以赚回来，但是征信被拉黑之后要想办法修复至少需要五年的光阴来弥补过去的过错。

如果问我现在要不要借钱的话？除了房贷之外我没有其他的债务了。没有负债就感觉很轻松，比借了很多钱都要好一些。