还有什么网贷平台好借钱？做小生意这八年我踩过的那些坑

上个星期二晚上10点左右的时候我在仓库里做账目核对工作，在这个时候我的手机铃声响起。供货商的老赵打电话来说有一批急需的板材要今天中午之前全部付清货款，不然就会被别人抢走。数额不是很大，只有八万元钱，但是这个月刚刚发完了工人的工资之后只剩下两万元现金了。如果这件事发生在六年前的话，那么我现在应该是一夜未眠、寝食难安地想着还有哪些网贷平台可以借到钱找到可以贷款的人之后就去申请了。

我现在不着急了。还可以自己泡一杯茶来放松一下。是什么原因呢？因为我清楚哪些方法可以行得通，哪些又是明目张胆地坑人。当天晚上用时20分钟左右就把钱给转过去了，并且利息的成本也在我能够接受的范围之内。过去八年来从事小本经营，在解决资金问题上尝试过很多种方式，有的收益很高，有的损失惨重，今天想和大家分享一下自己的体会。

除了看广告之外，“好的借款平台”又该如何选择呢？

很多人都会去找口子，在搜索的时候首先想到的就是在应用商店里查找“贷款”，然后根据下载量来选择哪一个进行下载使用。其实这个想法是对的一半。大的平台相对来说比较正规，但是如果你认为随便点击一下就可以申请到贷款的话，那么你就太幼稚了。

其实我也被骗过了。大概在2018年左右的时候，因为着急进货，在一个知名度很高的平台上申请了三万元。那么怎么样呢？给我的额度是两万元，取现时被告知要扣除“会员费”、“服务费”，七上八下之后只剩下了一万七千元，而且还要按照三万元本金来计算利息才能还清借款。当时我就拍案而起，这不是借债而是杀人不偿命。从此以后我就学会了：凡是贷款之前要求你先付款的，不论是什么理由、以什么样的名义出现的，一律删除不用，并且不能有任何迟疑。

目前市场上比较可靠的平台主要有几种类型。一种就是互联网大厂所拥有的，比如借呗、微粒贷、京东金条等，这属于第一梯队。利息公开透明，还款方式多样，并且不乱收各种费用。但是我发现了一个规律，在他们的平台上消费少或者活跃度低的人会被拒绝申请，额度只有几百元到上千元不等，有的甚至连入口都没有。有没有考虑过自己没有找到入口的原因是什么？因此认为你是劣质客户。

除了大公司之外，可靠的借款网站又该如何寻找呢？

有的朋友说我的芝麻分低或者微粒贷没有额度怎么办呢？当然有了。这就是所谓的第二梯队，即持牌消费金融机构的产品。比如说招联金融、马上金融、中银消费金融等等。听上去名字不怎么起眼，但是人家后面都有合法的营业执照，并非是那些非法机构。

上个月有一个朋友从事餐饮行业，因为信用问题被各大银行降低了贷款额度。问我是谁还有哪些网贷平台可以借到钱给招联做了一个介绍。开始的时候他是半信半疑的，但是尝试之后发现效果不错，下了一万元左右，并且利率比借呗稍高一些，但是和外面的各种高利贷相比已经算是很良心了。各个城市的通过率不一，有些地方比较高，而有些地方比较低，但是总的来说只要你的工作或生意收入稳定的话，在这些平台上都可以得到很好的帮助。

另外一种就是银行自己推出的线上信用贷款产品。现在的银行也很着急了，过去要跑去网点填表格、找担保人，现在已经可以在手机银行APP上完成了。比如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等。这才是真正的好东西。利率有多低呢？有的年化率可以达到4%以下，并且低于房贷水平。但是门槛很高，主要是看你在这家银行里的存款以及总资产情况。使用了一年的招商银行卡，在此期间所有的交易记录都保存在该卡上，通过闪电贷获得10万元借款额度并可以随时归还款项，因此成为了我现在最主要的流动资金来源之一。

不要去触碰所谓的“查询信用报告”的陷阱

到这里的时候要提个醒。有的平台取的名字很花哨，“极速贷”、“秒批贷”，点击进去之后发现利率非常高，有的高达36%，还有更高的。这样的平台一般都有一个共同的特点就是审核非常宽松或者根本不审查信用记录。别傻了，并不是因为他们有爱心才不去查询你的信用报告，而是因为在他们看来已经把高额的风险计算在内了。你借了一万元，却要还两万元，这样的买卖没有人愿意去做也不会赚钱。见过很多同行为了一时之便而落入此等圈套之中，在拆东墙补西墙之下使自己的事业一败涂地。

那么怎样来判定一个平台是否可靠呢？有一个简单的办法，并且不太准确但是有效。要看两个方面：一是查看放贷方是否有牌照，在一些地方会以很小的文字形式出现“资金来源于XX银行、消费金融公司”等字样；二是观察利息费用如何体现，在正规平台上通常会标明年化利率(APR)，而只有日息千分之一或者万分之一没有告诉用户年化率的是有问题的。

好的借款平台有什么样的特点呢？

近几年来我经历了很多事情之后发现了一个很有趣的现象。很多人都在四处打听还有哪些网贷平台可以借到钱也就是说提问的方向是错误的。并不是说没有其他的平台了，而是看你目前的能力适合哪个平台。

这就如同找对象一样，你的条件很普通，却一定要去找高大上的、白嫩的异性，那么自然就很难成功了。借款也是如此。如果信用状况良好、负债比例小的话，在哪里都可以借贷；而一旦征信被污点了之后，各种查询记录堆积如山的时候，即使遍寻所有的网贷平台也无法得到任何回应——拒绝、拒绝、再拒绝。

因此，在寻找新的机会之前，应该先把资质培养好。把已经有的小贷还上之后再去做贷款，并且要保证自己的信用良好。三月的时间内，你会发现许多原来无法使用的额度都可以使用上了。这是我自己亲身验证过的有效方法，在去年的时候因为一时冲动而频繁地去申请各种东西导致我的信用分被扣了很多分，但是经过了一个月的努力后又重新获得了原来的分数。

还有行业内的一些小秘密，并不是人人都知道的。许多平台到了月底或者是季度末的时候为了完成任务而放宽贷款条件。如果您的资质处于临界状态，在平常申请时经常被拒绝的话，在这个时间段内去申请一下也是可以的。具体的数字我已经不记得了，大概就是这样的，在月底的28日我去申请的，一般情况下额度是3万元左右，但是这次却给到了5万元。但是并不是百分之百确定的事情，只是一种可能性而已。

申请的时候容易掉进去的一些陷阱

说了很多之后再来提醒一下实际操作中需要注意的地方。这是我自己付出金钱所得到的经验教训。

• 不要频繁申请：每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询信息。如果一个月内被查了三次以上的话，那么大部分平台就会把你的状态认定为“极度缺钱”，从而直接拒绝你。千万不要有“试试看”的想法去随意点击。
• 资料要真实：有的人为了贷款而填写虚假的工作单位、联系方式等信息。现在风控系统的都是联网的，你填假资料的话，一查就知道。如果被认定为是诈骗的风险的话，基本上也就和网贷说再见了。
• 看清还款方式：有的平台采用的是等额本息的方式，而另一些则是先息后本。做买卖的时候我都是先收利息再付本金，这样比较轻松一些。如果选择的是等额本息的话，那么每个月要偿还大量的本金，资金利用效率就非常低了。签订合同时要看清楚再签字，并且不要到了还款日期才想起来没有钱还。

写了这么多之后，忽然想到了一个晚上给老赵打过电话的人。后来这批板材被我拿下后，就转卖出去了，获利三万元左右。假如我当时还使用着那些高利贷的非法借贷网站的话，那么单单是利息就会把我的一半利润都吞噬掉了。做买卖就是这么回事儿，挣的是这份辛苦的钱，能够节省一分是一分。

目前市场上正规的平台很多，并不是所有的都好，要找到适合自己的一款，不要被各种各样的宣传所迷惑。如果你拿不定主意的话，可以到手机银行APP里面查看一下是否有预授信额度，在那里才算是真正的有保障、可靠的。

下一次别人又来询问有没有好的网贷平台可以借到钱的时候，你可以把这篇文章递过去。