湘潭线下借钱平台内幕：银行经理不敢明说的审批真相

昨天下午刚到公司的时候，在柜台前面就有一个年轻人满脸焦虑地递给我一份打印好的文件，并且问我要不要借5万元来应急一下。

查看了他的信用报告之后，我心里就有了底，但是有一些事情不能直接说出来，在行业内也不能明说——他这样的情况去申请贷款的话基本上会被拒绝，但是在外面的一些地方就不同了——湘潭线下的借款平台也有可能被批准通过。

这件事情很讽刺。

我做了一年多的银行客户经理，在这里见到过很多像他一样在外徘徊而不能进去的人，今天想匿名点名说一下其中的一些真实情况，并且把一些只有内部人才知道的秘密说出来。

为什么有的人才能到线下的地方试一试呢

首先我们要承认的一个事实是：银行的门槛并不是明文规定的。

我们行里的有一个内部打分的方法，在官网上面是找不到的，而且它的计算方式每年都会有所改变，并且还会在当年进行调整。

有的客户的条件还可以，有社保、有工作，但是系统一跑分就不过去，这是什么原因呢？因为他的居住地被我们的风控模型标示为“高危地区”，或者是因为他上个月点了很多次网贷查询。

也就是说，银行所青睐的是那些“有钱”的借款者。

上个月一位做建筑材料生意的老顾客来向我要三年期的贷款没有出现过任何一次拖欠的情况，但是现在他想要继续使用这笔钱的时候却被拒绝了。

当时我都惊呆了，之后通过关系向风控部门的同事打听才得知，因为他的合作伙伴中有两个公司在“黑名单”上被列为高危企业，所以就连他本人也被列入了风险客户的名单之中。

在这种情况下，他就只能去寻找湘潭当地的贷款途径了，尽管利率比较高一些，但是总归可以拿到一笔资金来使用一下。

你说这公平吗？

其实这件事没有地方可以申诉了。

线下的平台到底能不能信

这个问题我已经听烦了。

可以说是有害的人存在，但是并不是所有的人都会受到伤害，主要看你有没有辨别能力了。

正规的线下平台实际上都是和银行的资金进行对接，并且他们会给你做一个“包装”，也就是所谓的“匹配”。

他们了解哪些公司重视流水、哪些公司重视房产、哪些公司的征信查询次数可以接受多少次的信息差就是他们的利润来源。

但是其中的陷阱很多。

前几天有一个客户的合同是被逼着在外地签订的，“低利息”的字样让人感觉很安全，但是拿到钱之后才发现其中隐藏着一个“服务费”，而且这个费用占到了总金额的一半以上，年化利率之高令人咋舌。

踩到的是没有看清合同条款而只听了业务员口头上的许诺。

不要胡来了，口头上说的话没有用处，只有写在纸上的才有效果。

审批的标准里面不告诉你的事情

我从事这个行业已经有很多年了，在这期间办理过的案件不下千余起，其中一些规律就是通过实践总结出来的。

比如说人们认为收入高了就更容易被批准贷款，但是这并不一定正确。

我们看重的是“稳定”而非具体的数字，“月收入三万元但是起伏不定”的个体工商户在我们的评价体系中得分可能会比月收入八千元、工作稳定的公务员更低一些。

还有一个被人们所忽视的地方就是申请的时间。

在网上是找不到的，在每个季度结束后的最后三天里，许多公司都会出现“冲刺”的情况，这时审核就会比较容易通过了。

并不是说这个时候去申请就一定能够通过，但是成功的几率就会大一些。

具体的高低我没有去统计，大概就是这样的一个规律。

另外，在去到湘潭线下借款的地方之前，请先把手机上所有的网贷软件都卸载掉，并且在出发前的一个月内不要随便点击任何链接。

每次点击“查看额度”，你征信报告就会增加一个被查的痕迹，在审批人员看来这就意味着“这个人的资金缺口很大”。

怎样来判定某个平台是否值得进入

给大家介绍几种简单的方法来判断一下吧，不需要感谢哦。

第一要看他们是否要先收钱。

正规的平台，在没有收到你的钱之前是不收取任何费用的，“审核费”、“保证金”、“解冻费”，这些都是骗人的鬼话，不要相信。

第二就是看合同上的双方当事人是谁了。

在签订合同时要看清对方的身份，是银行、消费金融公司还是一个陌生的投资咨询服务公司呢？那么就得多加小心一些了。

第三点就是弄明白拿到的钱是多少以及怎么还钱。

不要只听“月息多少”，还要弄明白是否有服务费、是否砍头息、还款方式是等额本金还是先付利息再还本金。

见过很多客户被“低月利率”所蒙骗，最后计算出的实际年化率竟然超过了24%。

一个做餐饮行业的老板去年来找我去办理贷款没有成功，之后就在湘潭当地找到了一条线下的途径，借到了20万元来周转。

当时的业务员告诉他月利率是六厘，你觉得怎么样呢？签订合同时才知道原来每个月要付给对方1.5%的服务费，并且还要缴纳其他的费用，所以总的花费比想象中多很多。

这件事到今天我还在为他感到不平。

什么情况下可以去线下平台

其实如果信用记录良好、收入固定并且已经缴纳了住房公积金的话，在银行柜台或者是网上办理手续就可以不用再额外支付一笔中介费用了。

但是你如果属于下述几种情形的话，在线渠道就比较方便了：

• 征信存在一些问题，例如曾经出现过一次或者两次的逾期记录（但是不能是最近发生的逾期）
• 工作的性质很特别，主要是自由职业、现金交易
• 需要马上借钱但是又不能等待银行漫长审核的时间
• 被银行拒绝了，但是不清楚是什么原因

如果自己到银行去办理的话，基本上就是白费劲了。

专业的线下平台可以帮你避免四处碰壁的问题，他们会根据你的情况来判断能够对接到什么样的资金方。

但是前提是要找到合适的人。

最后几点实在话

可以从银行借钱，就不需要再去别的地方了，这就是原则。

银行的钱是最低廉的，并且没有任何其他的选择可以替代它。

但是如果银行这条路行不通的话，也不要勉强坚持下去了，可以寻找其他的途径来解决，只要留心就不会被骗。

另外一件事情要告诉大家的是，在向别人借东西的时候一定要考虑好如何归还。

见过很多人只想如何才能拿到借款，并没有考虑过要怎样去还这笔钱，结果越欠越多。

借了钱这件事，并没有结束，而是一个新的麻烦才刚刚开始。

问起我到底哪个网站比较可信的时候。

这个问题我真的不敢回答，因为各个地方的情况都不一样，并且这个行业的发展速度很快，上个月还在正常运行的平台，在下个月就会出现问题。

最简单的方法就是到实体店去看一看是否有合法的经营资质和营业执照，并且上网查询一下是否有关于该品牌的不良报道。

留心一些总是没错的。