数据花借钱平台靠谱吗？12年老中介说点得罪人的大实话

上个月有一个小老板来做装修，在我面前急得满头大汗。他的信用记录很差，申请了十几家网络贷款公司都被拒绝了。问我说：“大哥啊，网上的那些广告打得很厉害吧？”数据花借钱平台可以贷款吗？

看了一下他手机上的查询记录，上面密密麻麻地写着很多东西，就像一张蛛网一样。其实这样的资质放在三年之前我就已经让他回家去洗澡睡觉了。但是现在呢？方法不同了。

这件事情很复杂。我是2012年开始做这个行业的，在过去的八年里处理过的案件数以万计，见过很多因为“大数据”而走投无路的人。今天就来把这一行的秘密全部揭露出来吧，看不看是你的选择。

宣称自己不理会大数据的公司们究竟想干什么

再说一下行业内的内幕。市场上90%以上标榜自己是“无视黑白户”的平台都是在骗人。银行难道可以向那些不还款的人发放贷款吗？但是剩下的一小部分还是有内容的。

真正能下款的数据花借钱平台他们的依据并不是央行征信报告，而是自己公司的风控系统来判断是否发放贷款。也就是说，在外欠了多少钱他们不一定知道，但是你在外的行为数据就决定了能否获得贷款。

上个月我的一个客户是做餐饮行业的，在外欠债四十几万，信用很差。但是他在某个平台上点了单之后竟然下了一个五万元的大订单。是什么原因呢？该平台所重视的是他的最近六个月内的流水稳定情况，并不是这些杂七杂八的逾期信息。

这件事我至今还记忆犹新。客户的脸上都是泪水。但是不要高兴得太早，这样的平台一般利息都不低，最低是年化20%，最高可以达到36%左右。你会借钱给它吗？

大数据花户贷款实际能贷到多少，不要被宣传所蒙蔽

其实有很多人都上过广告的当。所谓的“秒下款”、“百分百通过”，都是骗人的把戏。“实际情况怎么样？”根据我的两年来的观察，大数据花户贷款通过率为百分之三十左右。

另外，在这30%里面又有1/2是额度很低的“试探性订单”。给你一个一千二百元的小数目去尝试一下能不能够偿还。如果能按时还款的话，下一次就可以提高信用额度；如果不按时还款的话，则会被列入黑名单。

有一个数据在网上找不到：一个大平台内部的朋友告诉我说，“他们对于‘花户’的坏账预计值是普通用户四倍。”因此利率要被抬升起来，那些能够偿还债务的人来填补不能偿还债务人的空缺。

怎样来计算呢？自己去思考吧。

在提出申请之前必须要弄明白的事情

不要因为看到了一个平台就上去冲了，这是在送死。把事情说清楚。

第一、弄明白自己的钱都花在了哪里。查询次数比较多吗？或者是由于逾期次数较多的原因呢？或者是因为负债比较高呢？不同的“花”，所对应的方法完全不同。查询次数多的要养三个月不动；逾期次数多的先结清小额欠款；负债大的要设法降低一些。

第二、不要在同一天内向多家平台提出申请。人们认为广撒网总会有一条鱼上钩，这是错误的想法！完全不对！每次点击申请都会产生一个新的查询记录，在你使用的大数据里就会变得越来越多了。正确的做法就是选择一个最适合自己的，并且集中力量把它拿下。

第三点就是看清了合同之后再签字。有的平台爱玩文字游戏，在合同中把各种费用都藏了起来，比如服务费、担保费、咨询费等等，最后算下来的实际利息让人惊心动魄。去年有一个客户的借款是3万元，但是拿到手的钱只有2.4万元，并且在合同里面写的是3万元本金。这是什么东西呢？吃进去的东西不会被排出体外。

什么样的人才能走上这条道路，又有哪些人应该及早打消念头

并不是说我就不让使用数据花借的钱了。对于一些人而言，这就是一条生路。但是前提是你要知道自己是不是属于“某类人”。

适用人群为具有稳定的收入来源者、逾期金额较小并且已经结清了债务的人群以及短期内需要资金周转，并且有还款计划的人群。这三种类型的人，在大数据上花费了很多钱，但是风控模型里面还是可以过去的。

不适宜人群为：以贷养贷者、无固定收入者、已经全部逾期仍然在借款的人。早点停手吧，越借越多，到最后会拖累整个家庭。

有些人的心理状态就像一个赌徒一样。借不来就再去借钱来填补缺口，这样就会越来越大。这样的人都有很多个例子，在最后怎么样呢？有家破人亡的情况也有。

一个令我拍案叫绝的事实

前年的一个做电子商务的朋友，在双十一的时候因为库存不足而损失了20万元，并且由于信用问题无法向银行申请贷款。当我去找他的时候他已经走投无路了，几乎要到民间高利贷那里去借钱。

我去拦截了他。先让对方把手中的几张信用卡进行账单分期还款，降低自己的负债水平，在此基础上选择两家有利于电商从业者的平台分别去办理贷款手续——一定要分清楚是同时办还是先后办，并且要保证只有这一次查询记录。

那么怎么样呢？一个是八万元，另一个是七万元，一共十五万元。距离二十万还有一定差距，但是自己再凑一点就可以满足需求了。双十一之后半个月之内把钱全部还清。利息有一万多块，但是和断货造成的损失相比还是值得的。

这位客户的联系方式我现在还有，每年都会收到一些当地的土特产。如果当时没有阻止他去借高利贷的话，那么现在的坟头上已经长满了两米高的杂草。

怎样来判定一个平台是否可靠

提出这个问题的人很多。其实市场上坑人的平台很多，我也不敢保证百分之百能够分辨出来。但是有一些最基本的标准可以把八成以上的骗子排除在外。

车牌号是什么？正规的平台必须要有金融许可证，或者是小贷许可证、消费金融许可证之一。没有牌照的就是骗子。

看利率怎么样。年化在36%以上的就不要考虑了。法律规定不允许有高利贷的存在，所以即使你去借钱也是一场空欢喜。

催收的情况怎么样？正规平台催收有边界，并且不会泄露个人信息或者到家里来泼油漆。如果在网上发现有人举报某个平台存在暴力催收的行为，请远离该平台。

具体的数字我已经不记得了，但是去年暴雷的一些平台，在暴雷之前都有一些预兆：利率提高、客服回复速度减慢、提现出现延迟。当出现上述情况时要尽快把钱取出并注销账户，不要为了那一点利益而冒险。

再骂几句让人不高兴的话

这一行做了十二年之后，我觉得很多人都不是被金钱所困住的，而是被自己固有的观念所困住。

他们认为借点钱就可以解决所有的问题了，但是借钱本身就是一个大问题。认为只要多申请一些平台就一定能有一个能够成功的，所以把大数据搞得很乱。认为合同无关紧要，没想到最后还是被骗得倾家荡产。

数据花借钱平台并不是洪水猛兽，但是也不能把它当成救命稻草来使用。它是用来应急的，如果运用得当就可以解燃眉之急，反之则会成为一条不祥之兆。

不要白日做梦了，在世界上是没有不劳而获的事情存在的。可以向银行贷款的时候就不要去用网络借贷了；能够向亲朋好友借钱的时候就不应该去找网贷公司。真正走到走投无路的地步时，首先要考虑的是能不能还上、要不要还。

不能还钱的话就不应该借钱了。