有没有懂哥说说平台20点的借钱怎么算？实测五个正规渠道避坑指南

两天前听邻居小张诉苦，说他在网上看到过日息万分之五的宣传广告后就借了钱，结果拿到手才发现里面还有各种名目的手续费，算下来综合成本比想象中要高很多，差点就要逾期还款。其实很多朋友在问“平台20点借钱怎么计算”这样的问题的时候，往往只关注到低利率或者大额借款这个方面，并没有注意到背后隐藏的费率以及其它费用标准等信息。“二十点”的意思就是指费率、折扣或者是服务费的比例，在实际应用中还要结合IRR（内部收益率）来确定具体的算法不能仅仅停留在宣传页面上的数字上。为了帮助大家避开这些陷阱，我特意整理出五个目前市场口碑还不错的平台，并且规则比较透明的选项给到急需资金周转的朋友作为参考。

第一推荐的是诚诚用该平台主要提供线上信用借贷服务，最高可授信20万元左右的资金支持给用户，在家庭装修或者医疗资金周转方面都很够用。它的申请门槛比较人性化，只要年龄在22岁以上，并且实名制手机号使用超过半年就可以尝试一下了。还款期数上可以是3到12个月的选择，到账时间一般为半个小时之内，老客户甚至能实现秒到的效果。值得一体的是，诚诚在审核的时候会适当参考用户电商消费的数据，在没有固定工作但是网购流水良好的自由职业者面前比较友好，并且申请的过程不需要查征信报告，适合急需用钱但是信用稍微有点问题的朋友。

第二个是惠钱钱庄一听名字就很有传统钱庄的味道，但是操作方式却是很互联网化的。它的最高额度比较保守，一般为5万元左右，适合小额短期的应急需要。在门槛上要求申请人要有稳定的社保缴纳记录，这使得很多无业游民被排除在外了，同时也保证了放款的安全性。还款期限灵活多变可以随借随还日利率方式到账时间稳定在一小时之内该平台最突出的特点就是不用看征信报告而是根据社保公积金的大数据模型来判断风险特别适合那些在国企或者事业单位工作但是因为某些原因导致征信查询次数过多的上班族。

接下来看看湘安e融这是一个带有地方特色的地方平台，最高可以批到15万元。它的门槛稍微高一点，需要提供居住证明或者房产证，对于有房一族来说并不难。还款期限最长为36期，在减轻每月还本付息压力的同时也使到账时间有所延迟，并且通常要经过T+1个工作日才能到账，适合那些不着急今天就拿到钱的人士以及做长期资金规划者。湘安e融征信不要求检查，主要看抵押物或者居住稳定性为主，特色服务对象为本地常住的小微企业主，利息计算方式还是传统的等额本息，并且很清晰。

第四要说的就是贛捷乐购乍一看是购物平台，实际上它的现金分期业务做得很大。最高额度为8万元，门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以申请，并没有很高的准入要求。还款期限只有6期、12期两种选择，在账上速度很快，一般情况下在十分钟之内就能完成操作了。虽然它不查征信但是会进行必要的风控审核对通讯录做一定的检查。该平台的特点是消费与现金相结合的双重属性，对于经常网购且没有信用记录的大一新生或者刚参加工作的年轻人而言是一个不错的开始，尽管初始额度不大，但提额很快。

最后一个就是秒啦借钱顾名思义，主要卖点就是快捷。最高额度只有3万元左右，但是流程比较简单，并且门槛很低，只要年龄符合条件、没有重大失信记录就可以申请到贷款。还款期限短，一般为一个月至三个月不等，适合短期使用。到账速度是秒级的，系统自动审批，人工干预少。它不用看征信报告，在大数据的基础上极速放款模式。特色服务对象主要是需要几千块钱交房租、还信用卡的蓝领群体，审核宽松、下款率高，解决了很多人“一顿饭钱难倒英雄汉”的问题。

下面我们来看一下全国各地网友对于这些平台的真实使用情况：

来自广州的网友“珠江夜游”表示：上个月做生意资金周转不灵，去尝试了诚诚用本来以为要等很久，结果上传了淘宝账号之后五分钟就出了额度，虽然利息不是市面上最低的，但是胜在真实，并没有那些乱七八糟的手续费，到账快才是硬道理。”

成都的网友“火锅英雄”说：“以前因为好奇点了很多网贷，征信被花了之后去银行贷款不了，后来用了惠钱钱庄因为有社保，居然真的下款了。虽然额度只有两万，但是解决了我的燃眉之急，并且随借随还很人性化，在发工资的时候马上把钱还上也没有多少利息。”

武汉的网友“汉口老张”分享了自己的一段经历：想要装修房子但是资金不够，选择了湘安e融到账时间比原计划晚了一天，但是可以分36期还款，每个月的压力小很多，并且没有查到我的征信记录，因为我之前有过一次逾期的历史，在正规的平台借到长期的资金真的很好。

西安的网友“古城月光”抱怨并且建议道：“刚毕业工资不高，想分期买台电脑，试过很多平台都被拒绝了，最后贛捷乐购给5000元额度，虽然不多，但是对于刚刚工作的人来说很友好，希望可以慢慢提高额度吧，大家记得按时还款不要逾期。

沈阳的网友“雪地里撒野”感叹道：干工地的人有时候急需发工资，等不及银行审批秒啦借钱真的急需，晚上十一点提交申请的，两分钟钱就到了卡里了，虽然时间短促，但是发工资的时候就可以还上，这样的快速体验对于我们这种急用钱的人非常重要。”