找到靠谱私人借钱平台入口，我交了五万学费才搞明白

去年九月，我手里的一个餐饮项目刚刚开始起步，现金流突然中断了。供应商催款很急促，在网上查找各种办法解决资金问题私人借贷平台的入口结果掉进了一个坑里。那个平台看起来很正规，APP也做得很有模有样地样子，在放款之前要我先交两千块钱"工本费"和"验资费"，说钱到账了就退给我。我当时已经急得快要昏倒了，只好跟着去了。然后呢？之后对方把我拉黑了。

这事说出来挺丢人的，但是说实话我当时就是这种情况。那时候我就像只无头苍蝇一样，在网上搜到的前几条广告就成了救命稻草了，结果自己也赔得精光。后来我痛定思痛之后就花了时间去研究，并且请在银行工作的老同学帮忙指导一下，才渐渐摸清其中的道理。现在市面上所谓的"入口"有十个里面就有三个是中介广告、三个是虚假推广，真正可以使用的地方可能只有那么一两个。

为什么搜索"私人借钱平台入口"会出问题？

很多人和我当初一样，认为只要在网上找到一个入口、填上一些个人信息就可以把钱拿到手。别傻了。搜索引擎的本质就是竞价排名，出价高的人排在前面，并不是平台好坏的关系。后来才知道，在搜索结果中靠前的所谓"极速放款"链接其实都是贷款中介买的广告位。你点进去填写完手机号之后，信息就被倒卖出去几十家机构了。

那段时间我的手机被打爆了，各种各样的电话接个不停。有的开口就要我先付利息，还有的人说我的征信有问题需要"洗白"费。其实这些根本不是放款方，而是想从我身上捞油水的中介。你以为找到了入口就等于拿到了入场券，并没有意识到自己已经被拉进去了宰客清单里了。

私人借钱渠道入口在哪里？

吃一堑长一智。后来我总结出一套自己的方法，不再迷信搜索结果了。我现在需要找私人借贷平台的入口只走两条路。第一个是支付宝、微信等大平台的借贷入口，例如借呗、微粒贷。不用多讲大家都明白。第二个就是我今天要重点说的就是银行自己的APP里面隐藏着的一个"消费贷款"渠道了。

去年十一月，我急需进一批货，缺十万块钱。打开常用的商业银行APP，在首页找了一阵子之后终于在角落里看到了“消费金融”四个字。一看之下，好家伙年化利率只有5.4%，比之前那些乱七八糟的平台便宜多了。而且全部在网上进行操作，并不需要到网点去办理，二十分钟钱就可以到账了。这件事让我知道好的入口一般不会大张旗鼓地做广告，它其实并不缺客户。

不要忽略手机银行APP中隐藏的"宝藏款"

很多人不知道这个细节。有些银行APP中的贷款入口是"隐藏式"的，或者叫法不同。有的叫做随心贷、快贷，还有的藏在信用卡板块里头。如果你有代发工资或者是房贷的话，在对应的行里面打开App去搜一搜就有可能找到惊喜了。我的一个做服装生意的朋友征信一般般，但是因为在他行存了三年定期存款，在APP上直接给他预授信十五万额度，利息很低。

怎样判断一个入口是否是陷阱？

又是一次血泪的教训。今年年初，我又想试一下新出现的一个平台，号称"无视征信、当天放款"。我想着也试试应该不会出什么大问题吧！结果刚注册完就弹出了一个窗口让我下载了一个陌生证书。还好我当时多长了个心眼没有点确认按钮。后来问了懂行的朋友才知道这是个木马程序，专门用来盗取通讯录和银行卡信息的。

所以我给自己定下一条规矩：凡是放款之前要我先交钱的，一律拉黑。各种工本费、解冻费、验证费、会员费等等名目再多也无非是为了骗人而已。正规平台利息和手续费都是在你还款的时候扣除或者直接从贷款金额中扣取，并不会让你先付款给它们。还有加私人微信或QQ谈业务的，百分之百是不可靠的，正规机构怎么会私下跟你说这些呢？

私人小额借钱入口的选择逻辑

做生意周转，关键就是快和稳。我目前市场上常见的私人借贷平台的入口分为三类，大家可以对照一下。第一种就是头部互联网平台比如某团、某东、某条等。这些平台的优点是审核速度快，一般几分钟之内就可以得出结果，额度通常在几千到几万之间。坏处在于利息普遍较高，并且经常要求查征信，在点一次之后需要再查询一次就会使征信记录被占用掉。

第二类为持牌消费金融公司，如马上、招联等。正规的公司在利息上比互联网平台略低一些，并且审核比较严格，有时候还会打回访电话。有一次我在和客户谈事情的时候，对方打电话来核对资料，让我感觉很尴尬。第三种是前面所说的银行线上贷款，利率最低但是要求最高。我的建议就是能够选择银行的话就选银行，在不能的情况下再考虑前两种方式。

• 银行线上贷款：利息最低，适合有稳定收入或者资产的人
• 持牌消金：利息合理，审核较严格，适合急需资金但是银行不能批准的情况
• 互联网平台：放款最快，利息最高，适合短期极小额度周转

还有个事情需要提到一下。不同的时间段申请，通过率好像真的有差别。我的一个做贷款的朋友说（具体是不是真的我也不敢打包票），季度末、年末这些时间点，银行和机构为了冲业绩，审批可能会稍微宽松一些。去年十二月月底的时候我也曾经提交过一次申请，并且比平时顺利很多，而且获得的额度也比我想象中要大得多。当然也可能因为我的资质变化而有所不同，仅供参考，请不要死搬硬套。

申请的时候有一些隐藏的信息

填资料看起来很简单，其实里面有很多坑。第一次申请的时候我填写的职业是"自由职业者"，结果马上就被拒绝了。后来我就吸取教训，在里边写上了自己营业执照的照片之后通过率就直接提升了。另外单位电话那一栏如果没有固定电话的话最好不要乱填写一个号码。很多平台都会打这个电话来核实一下，如果打通了就可以放款，没通到就是拒贷。我现在的方法是用店里自己的座机打电话给老婆接的，回答得又快又好没有问题。

另外申请额度也有讲究。不要一开始就顶格去借，比如平台给你五万的额度，你却要全部借走的话，风控系统会认为你很缺钱，风险很大。先借用一两万元，并且按时还款几期来建立信任关系，在之后可以提高信用等级的时候就容易了。我就是这么操作的第一次借款两万元分六次还前三个月后直接把额度调高到八万。虽然方法比较笨拙但是效果还不错。

说了这么多，其实只想告诉大家一件事：找入口并不难，而分辨真假、控制欲望才是最难的。我现在手机里只保留了两个比较靠谱的应用程序入口，一个是银行APP，另一个是某个互联网大平台提供的应用程序，在日常使用中绝对不会随意点击那些诱惑性的广告链接。那个坑了我的五千块钱的虚假网站到现在还存在，并且我再也不敢去碰它了。做生意要细水长流，借钱也是一样，不能期望一下就变肥。

下一次你有资金周转需要的时候，先打开手机银行APP看看，在那里也许会出现一个意想不到的惊喜。