我试了小珠借钱平台，发现不看黑户下款的软件其实没那么神

深夜盯着手机屏幕，李阳又一次为当初为了虚荣而办理的征信感到后悔，在他以为借贷无望的时候偶然发现了小珠借钱平台以及不看黑户下款软件宣传，这好像就是溺水的人抓住了最后一根稻草。因为想翻身的心情很强烈，所以很多人都会去查询：小珠借钱平台到底有没有查看信用记录呢？市场上号称可以不用查征信就可以借款的App是否可信？这些平台额度大概有多少呢？贷款的速度真的像传说中那么快吗？这些问题的背后隐藏着无数负债人真实的焦虑和试探。

征信变黑之后，很多人第一反应就是去找所谓的“救命稻草”小珠借的钱平台因此成了众矢之的。其实这类平台并没有完全忽视大数据，而是使用了不同的风控模型。一般此类平台起始额度较小，在500元到5000元左右，并没有超过一万元的大额贷款放出的情况出现。虽然使用条件看起来很宽松，只需要身份证和实名手机号就可以申请，但是这并不意味着没有任何门槛存在。期限上大多是7天至3个月左右的短期周转工具。宣传中写的是“不看黑户”，但实际上如果申请人有未结案的法院执行记录或者严重的欺诈行为的话，系统还是会秒拒掉的。

除了小珠之外，市场上还有其他一些不看黑户下款的软件也在暗中运作。例如一些消费分期APP会根据用户的淘宝收货地址或者社保缴纳情况来给用户授信，额度一般在1000元到8000元左右浮动。这类软件的利息计算方式比较隐蔽，从表面上看日息很低，但是加上服务费、担保费之后，实际年化利率可能会超过法定标准很多倍。用户的评价两极分化严重，一部分人认为解决了燃眉之急，到账时间在半小时左右；另一部分人则抱怨还款日催收电话太频繁了，甚至骚扰通讯录里的好友，体验很差。

关于优缺点分析该类平台的优点非常明显：门槛低、放款快，对于征信已经很差的人而言，这是唯一可以借钱的途径。但是缺点也很致命，高成本和短还款期很容易陷入“借新还旧”的陷阱中去。很多人认为借贷之后就可以翻身了，但实际上却背上了一座无法偿还的小山。更可怕的是有些小平台会出售用户信息，在申请一次后就会有几个月的时间不断收到骚扰电话。

在使用注意事项方面，大家要提高警惕。首先，在下款之前收取“工本费”、“解冻费”的行为都是诈骗，并且正规平台不会这样做。其次，在借款的时候一定要截图保存好借款协议书，认真核对还款金额以及日期，以防被后台篡改数据。“最后不要轻信所谓的‘强开技术’或者‘内部渠道’，这些基本上是骗钱的方式。”真正的借贷网站审核流程是固定的，不存在人为干预的情况。

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见的用户提问和回答：

问：小珠借钱平台逾期了会怎么样？

答：逾期会产生高额罚息，还会受到催收人员的电话轰炸，严重的可能会被起诉，尽管他们是小平台，但是债权转让之后的风险依然存在。

问：真的不管征信情况吗？

大部分不会查央行征信，但是会查看第三方大数据信用分，如果综合评分很低的话还是会拒你的。

问：征信方面有没有被包含？

答：部分持牌机构放款时会进行征信查询，即使不上征信也会被记录在网上的信贷系统里，在其他的网贷平台借款的时候就会受到影响。