我试了所谓的借钱无视黑白100%秒下口子，结果和你想的不一样

深夜打开手机，那些打着“借钱平台好申请”、“有钱借不用看征信”的广告总是让人上头，在黑暗中好像唯一的一道光。很多征信花户在绝望的时候问：真的有不查信用记录的靠谱渠道吗？无视黑白秒下款的公司是否存在呢？到底有什么猫腻没有暴露出来啊！既然如此，所谓的“必下款”通道到底是救命稻草还是温柔陷阱呢？

实际上市场上并不存在真正的“100%秒下”并且完全无视黑白的正规平台。这多是营销噱头而已。但是有一些门槛较低、审核机制比较灵活的小额贷款产品，在你的征信稍有瑕疵，但不是严重的前提之下可以给你提供周转金。该类平台一般额度为500元至5000元左右，属于短期应急使用范围内的借款方式。

微粒贷正规但是对白户、征信花户不太友好。一些像这样分期乐、还呗或者近几年来兴起的洋钱罐在审核的时候会综合考虑电商数据、运营商的数据等，除了央行征信之外还会关注其他方面。比如洋钱罐的额度一般为1000-5000元之间，期限灵活，分为3到12期，对于有稳定工作但是征信上出现轻微逾期情况的人而言，通过率要比银行高很多。“这不是不讲黑白”，如果有严重的逾期或者呆账的话还是会拒贷。

再看用户评价，褒贬不一。小张反映：“我的征信有点问题，在银行贷款很难，于是尝试通过某周转平台申请了2000元的借款额度虽然不高但是很快就到账了救急用。”但也有网友吐槽道：说白了就是无视黑白分明的现象下又填写了大量的资料最后还是显示综合评分不够所以浪费了很多时间。说明所谓的“好过”是相对而言的，为了风控，平台不可能真的来者不拒。

这些平台的优点门槛低、放款快、全流程线上化。对于急需几百上千块钱周转的人而言，这是一个难得的机会。但是缺点利息普遍较高，年化利率一般在24%到36%，甚至更高。一旦出现逾期情况，催收方式就会变得比较激进，并且很容易形成“以贷养贷”的恶性循环。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。凡是声称“不查征信、不用负债”就可以百分百下款的，基本可以确定是诈骗行为，正规网站都会查询你的信用报告或者大数据来判断是否放贷给用户。其次，在借款之前一定要算好综合成本，并且不能被“日息万分之几”的说法所迷惑，要关注年化利率的问题。最后按时还款为最低要求，否则除了高额罚息之外还会加重自己的信用状况恶化。

下面是用户最关心的几个问题解答：

征信黑名单的人可以贷款吗？
答：如果是严重的“黑户”，比如被列入失信被执行人名单，正规平台一般很难下款。所谓的“无视黑白”通常是指征信上有一点小瑕疵或者大数据上的错误情况。

问：申请这些平台有什么条件？
一般要求年满18周岁，有实名制手机号码，并且有一定的还款能力（比如社保、公积金或者稳定的工资流水）。资料越详细通过率就越高。

问：审核需要多长时间？
大多数声称“秒下”的平台，系统的自动审核一般需要几分钟到半小时的时间来完成，并且放款到账时间根据银行的不同而有所不同，最快只需要几秒钟就可以拿到钱了，最慢可能要24小时左右。