我试了微信借钱和无视黑花半夜下款的网贷app，结果和我想的不一样

凌晨三点手机屏幕亮起，看到网贷app显示的到账通知后，并没有想象中的狂喜。很多人都在搜“微信借钱在哪里打开”或者“黑户必下口子”，希望能找到救命稻草。但是我要告诉你的是那些声称无视黑白、百分之百能贷到款的地方其实是有陷阱的你无法察觉的。这些平台额度是多少？征信真的可以不用考虑吗？今天就结合我的实际经验来分享一下各个平台的真实情况吧。

再来说说大家最关心的问题微信借钱微信本身并没有一个叫做“借钱”的独立入口，通常指的是微信支付分体系中的微粒贷或者第三方服务。微粒贷采用白名单邀请制，额度为500元到30万元之间，期限有五个月、十个月和二十年之分。它的最大优点就是正规，利息透明，日利率一般在万分之二至万分之五左右。但是问题在于如果你的征信有问题的话基本上就不可能得到它了。很多人到处寻找微信借钱入口的时候，并不知道自己并不属于被邀请的人群之中。

再看那些所谓的夜间下款的网贷app无视黑花。这类平台一般不是持牌金融机构，而是杂牌小贷公司。额度较小，在1000元到5000元左右，期限很短，一般是7天或者14天左右。它们的特点就是审核非常宽松，并且不需要查征信报告就可以申请借款，只需要身份证和实名制的手机号即可。听起来不错吧？不用着急。该平台下款速度快得令人惊讶，半夜提交申请半小时之内就能到账，但是代价高昂的是高额手续费以及利息。借出1000元之后得到的钱只剩下800元左右，还款时却要还上1200多元钱，实际年化利率一般会超过一千以上。

除了上述两种之外，市场上还有介于两者之间的平台。例如消费金融公司的产品额度为一万元左右，分期期数为十二个月。征信要求比银行低一些，但是高于黑口子的信用等级。它们会看你有没有网贷大数据，在你偶尔逾期的时候（也就是所谓的“花”）还会有机会下款；如果严重逾期或者呆账的话（即所谓的“黑”），拒贷率依然很高。在使用这些平台时要仔细阅读合同中关于服务费的部分，很多坑都是隐藏在这三个字之中。

关于用户评价两极分化很严重。急需用钱的人认为这是救命恩人，半夜可以下款解决燃眉之急。但是更多的人在还款的时候才发现已经还不起了，只能通过贷款来偿还债务，最终陷入了债务的深渊。优点也存在：门槛低、速度快、晚上也可以操作。但缺点更致命的是利息高、暴力催收以及容易上瘾等问题。很多人借了一次之后为了还钱又去第二次借款了，结果就出现了负债越来越大这样的现象。

有几点注意事项一定要注意。第一，所有的“无视黑白”、“必下款”的广告中99%都是骗局或者高利贷。正规的机构是不能够完全忽视风险的。第二，半夜下钱的地方一般都是系统自动审核，如果逾期了的话催收也会24小时不停歇。第三点就是保护好个人隐私，不要随便在不知名的APP上上传身份证照片，以免个人信息被泄露出去。

最后做个总结对比。微信借钱（微粒贷）适合征信良好的人，急需大额资金；安全但是门槛较高；无视黑花的网贷app更适合征信极差、需要小额度的资金，并且短期内有偿还能力的人群，风险较大成本高。如果你只是因为忘记了还款而使自己的信用记录出现问题的话，那么最好先去修复一下你的信用报告了，在没有弄清自己到底要还多少钱的时候千万不要尝试去借高利贷。已经黑户的朋友，请量力而行，并且计算好实际需要偿还的金额之后再做决定。

下面整理了一些用户常见问题解答：

微信借钱的入口在哪里？
答：微信借钱一般指的是微粒贷，入口为微信“我”-“服务”-“微粒贷款”。没有这个入口的话就说明被拒绝了，并不能强行开通。

问：真的存在不看征信的网贷吗？
正规持牌机构都会查征信。宣称“无视征信”的多为不合规的高利贷或者套路贷，要小心防范。

问：晚上申请贷款会对审核造成影响吗？
答：正规平台一般24小时审核，半夜申请也不会影响通过率。但是人工复核的贷款，则需要等到工作时间才能继续处理。

问：逾期一天会有怎样的结果？
正规平台会进行征信。非正规渠道会出现频繁的催收电话，甚至会给通讯录里的朋友造成骚扰。不管怎样都会产生较高的逾期成本。