被坑了三万利息后才明白：哪个平台借钱好借钱，看这几点就够了

2019年的时候，我真的是急疯了。

因为做生意周转不灵，资金短缺到极点，四处借钱。那时候不懂得什么是征信、利率换算，在手机上胡乱点击一下就过去了。结果怎么样？钱虽然借到了但是利息很高吓死人了后来我算了下账光是冤枉的钱我就多掏了三万多。那段日子晚上翻来覆去睡不着觉，就想办法怎么还这笔债。说实话被坑之后我才开始钻研这些门道的。现在回过头来看的话，很多人问我哪个平台可以借到钱第一反应就是：不要只看"好借"，还得考虑能不能还得起。

借钱容易还钱难，平台借款哪家好

实际上市面上很多打着"秒批""无视征信"旗号的平台，十个中有九个都是陷阱。当年就是因为上当了才栽在这上面。那时候缺钱，看到一个打广告打得响的说可以不用查征信、下款很快就去做了。我觉得这样挺好的，填好资料之后钱真的到了五千块。

但是——其中的猫腻后来我知道了。它收取利息的方式不是明目张胆，而是以各种名目的"服务费""担保费"等形式存在，并且七扣八扣之后才到手四千多块钱，在还款的时候还得还六千元。还不算完，逾期一天就有各种轰炸，爆通讯录那种情况发生过一次我就够了。

你说这样的平台可以借到钱吗？好借钱。但是代价太大了。

所以我后来想出一个道理：可靠的平台不会在门槛上搞得太离谱，但是一定会把利率明明白白地写出来。现在还有很多人都在问平台借钱哪家好？其实这个问题本身就有问题。你问的是哪个平台借钱不会坑死人。

正规军和杂牌军的区别，我踩过的坑你别再踩了

后来我研究了市面上的各种平台，发现一个规律：正规的门槛看着高，但空间大；不正规的门槛看起来低，进去就是死胡同。

再来说说银行系的。

我用得最多的是银行的消费贷款。招行闪电贷、建行快贷之类的我也都有，额度还可以，利息也比较低。去年申请了一笔年化利率只有4%左右的钱款，在很多杂牌平台上要比这要便宜得多。

但是银行有个毛病，它看你资质。征信花或者负债高了就不给你批。我的一个朋友在征信上查询记录太多的时候去申请直接被拒绝。这件事情没有办法解决的啊，就是这个行当这么回事嘛。

再来说说互联网大厂的平台。

蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条我都用过。说实话，体验很好，可以随时借款还款，并且利息也很透明。我用了三年多的借呗额度是三万块没有出现任何问题。微众银行的小白信用贷款稍微麻烦一些，它采用的是白名单邀请制，如果资质不够的话就不会给你开通了。

这几个平台的好处在于，它们与央行征信有关联，借了又还会有记录。这既是一件好事也是一件坏事——好在你按时还款可以养起你的信用报告来，坏处是如果你逾期的话就会直接被记入征信系统里去了，想跑也没地方可逃。

而那些不知名的中小型平台又如何呢？

别碰。真的，不要去碰了。当年贪图方便而被骗的结果是连底裤都没有留下。平台利息高不说还各种套路提前还款要违约金逾期罚息还会翻倍。到现在我都能记得一个客服说过可以展期的事情但是展一次就要收20%的手续费这扯淡了吧

在选择平台之前先考虑这三个方面，不要被广告所蒙蔽

现在的广告打得很厉害，比如"日息低至万分之二""最高额度二十万"。听着很诱人吧？但是你再仔细想想一下，“低到”是什么意思呢？大部分人都享受不到的好处就是这样的。“高”的含义是怎样的？一般情况下是不可能享受到的。

因此每次有人问我哪个平台借钱比较好时，我都会让他先看三点：

• 第一，要检查是否有放贷资质。可以在APP上查询到小额贷款公司牌照、消费金融公司的牌照，没有牌照的就不要碰了。
• 第二，检查利率展示是否规范。正规平台会直接显示年化利率，而只告诉你"日息""月息"的网站，则可能存在风险。
• 第三，看是否有隐藏费用。服务费、担保费、咨询费等名目越多越不可信。

这三点看起来很简单，但是很多人就是因为这点而栽了。如果当年我懂的话就不会被坑这么多钱。

申请的时候有一些细节，一般人我不告诉他

谈谈实际的。选择好平台之后怎样才能提高通过率？这里面有门道，我琢磨了很久才弄明白。

申请时间。月底或者季末的时候去申请，通过率会高一些。为什么呢？因为银行的业务员也要完成业绩吧。月底了额度还没放完审批就会放松一点。这个规律我验证过很多次，并不是随便说的。

资料填写也是其中一种。很多人认为填得越满越好，其实不是这样的。你的收入填报过高了，并且和你所从事的行业、职位不匹配的话，系统就会怀疑你是伪造信息。我的一个做销售的朋友月入八千，他报两万被拒绝了。后来定为一万二之后就过了。

还有一个问题就是不要频繁申请。短时间内到处去申请，征信上全是查询记录的话就叫"征信花了"了。银行看到这种情况会认为你缺钱很多，并且风险很大，所以直接拒绝。我当年不懂得这样子，一个月里去了七八家都没有批下来的。

到底选哪个，给你个实在话

说了这么多，到底推荐哪一个？

资质好的——有社保公积金、征信没有问题的话，直接去银行。四大行的消费贷利率最低，股份制银行稍微高一点但是比互联网平台便宜一些。目前我最想选择的是商业银行。

资质一般——没有公积金或者征信有一点小问题——互联网大厂的平台可以考虑。借呗、微粒贷、京东金条，还有美团借钱这几个还可以。利息比银行高一些但是低于很多不正规的小公司，而且是合法经营不会乱收费用的。

资质不好的——征信有逾期、负债高或者没有固定工作的人，说实话我建议你先不要借钱了。先把征信搞好，把债务降下来之后再考虑借的钱吧。否则你要是借钱还不上的话就会越陷越深。

这话不好听，但是是实话。我是这样过来的，所以我知道那种感觉。拆东墙补西墙最后还是垮了人也被埋在里面了

最后再补充两句

借钱的话，能不借就不要去借。实在要借的时候也不要只想着哪个平台可以轻松借款，还要考虑自己是否有能力还钱。我现在还有两万多元的债务正在慢慢偿还中，每个月的压力也不小。但是至少目前我用的是正规渠道，利息明码标价，并不会被人带节奏。

如果实在拿不准的话，可以到银行网点咨询一下，比在网上瞎猜要好。